Прием платежей в пользу нерезидента
Компании, зарегистрированные за пределами России, могут принимать платежи через Яндекс.Кассу. Тарифы такие же, как для российских организаций, а способы приёма можно выбрать удобные для своей страны.
Подключить КассуЗадать вопрос
Способы приёма платежей и комиссия
Для нерезидентов действуют те же условия, что и для компаний, зарегистрированных в РФ.
Комиссия взимается с продавца и только с успешных платежей — от 2,8%.
Размер комиссии зависит от способа оплаты и оборота вашего бизнеса. Все тарифы есть на соответствующей странице.
Какие есть валюты и как они конвертируются
Яндекс.Касса работает с рублями и ещё пятью валютами: это евро, доллары, юани, белорусские рубли и тенге. Вы сами выбираете, в какой валюте будут цены и какую валюту будете получать на счёт. Конвертация зависит от валютной схемы — есть три варианта.
Цены в рублях — зачисление в рублях
С покупателя списываем рубли, а дальше:
если у вас рублёвый счёт, вам просто зачислятся рубли, никакой конвертации,
если счёт в другой валюте, нужна автоматическая конвертация в валюту счёта, по курсу вашего банка.
Цены в рублях — зачисление в валюте
С покупателя списываем рубли и конвертируем в выбранную валюту — по курсу Банка России + 2%.
Цены в валюте — зачисление в валюте
Цену в валюте конвертируем в рубли по курсу Банка России + 5% — и списываем с покупателя. Потом отправляем вам эту сумму в валюте.
Когда перечисляются деньги
Если зачисление в рублях
Отправляем деньги на следующий день после платежа.
Если зачисление в валюте
Отправляем каждый раз, как только накопится минимальная сумма:
Для долларов — 1 800 $
Для евро — 1 800 €
Для юаней — эквивалент 1 800 €
Для белорусских рублей и тенге — эквивалент 1 000 ₽
Или отправим всё, что накопилось за месяц с прошлого зачисления (если до минимальной суммы не хватает).
Платёжная форма на русском и английском
По умолчанию платёжная форма на русском языке, но её можно переключать на английский — удобно, если у вас есть покупатели из разных стран
Как подключить
Зарегистрируйтесь в Кассе и заполните анкету о вашей организации.
Пройдите идентификацию: менеджер подскажет удобный способ и список документов (сначала нужны просто сканы).
Заключите договор. Бумажную версию отправьте нам по почте — вместе с заверенными копиями документов для идентификации.
Настройте приём платежей через сайт — или без сайта. И можно начинать работать.
Вопросы и ответы
❯
Есть ли лимиты по обороту для нерезидентов?
В Кассе нет ограничений по обороту, наоборот — для тех, у кого большой оборот, мы предлагаем более выгодные условия.
Но есть лимит на разовый платёж и месячный лимит для одного покупателя. Они действуют в том числе и на платежи в пользу нерезидентов.
Если нужны подробности напишите нам
❯
Доступно ли выставление счетов для нерезидентов РФ?
Да, все клиенты Кассы, в том числе нерезиденты, могут выставлять счета на оплату в личном кабинете и отправлять покупателям в смс, по эл. почте, в соцсетях или мессенджерах.
❯
Как установить Яндекс.Кассу на сайт иностранного интернет-магазина?
Никаких технических особенностей для иностранных сайтов нет: для простого подключения выбирайте готовые платёжные модули, а если есть возможность разработки — подключение по API. Все способы и подробности — в Помощи Кассы
❯
Нужен ли зарубежной компании счёт в российском банке?
Нет, Яндекс.Касса может перечислять деньги иностранному юридическому лицу на счёт в зарубежном банке.
Исключение — приём платежей от юрлиц. Для этого понадобится счёт в любом российском банке.
❯
Как можно посмотреть официальные документы Яндекс.Кассы?
По запросу предоставим: базовые сведения о компании, ОГРН, ИНН, выписку из ЕГРЮЛ, лицензию на осуществление банковских операций, лицензию на криптографию, устав — и другие документы.
Бухгалтерская отчётность — в открытом доступе на сайте Кассы
Чтобы отправить запрос или уточнить детали, напишите нам
❯
Какие дополнительные сервисы Яндекс.Кассы доступны нерезидентам?
Никаких ограничений нет, нерезиденты могут использовать все сервисы и опции Кассы, например:
Выплаты— чтобы отправлять деньги большому количеству клиентов. Подходят для тех, кто выдаёт займы или платит фрилансерам.
Приём платежей от юрлиц— чтобы удобней сотрудничать с компаниями. Покупатель оформляет заказ и оплачивает онлайн, деньги зачисляются за пару минут. Условие: покупателю нужен счёт в Сбербанке, нерезиденту — в любом российском банке.
Вводные
Вы – IT- или интернет-компания и готовы выходить на зарубежные рынки, принимая платежи от иностранных партнеров. Но как это делать с минимумом затрат – непонятно.
Вариант 1. Просто откройте валютный счет
Этот вариант подойдет, если у вас несколько зарубежных заказчиков – юридических лиц.
Описание процесса:
1. Открываете валютный счет – в той валюте, в которой происходят расчеты. Стоит выбрать банк, который максимально автоматизирует процессы и предлагает поддержку при валютных операциях. Например, «Альфа-Банк», банк «Точка» и «Модульбанк» – по опыту очень френдли и всегда готовы помочь.
2. Заключаете договор с контрагентом. Лучше, если договор будет сразу на двух языках – русском и языке вашего контрагента. Это облегчит работу с банком: вы сразу предоставите сканкопию, в которой будет вариант на русском языке. Сразу оговоримся, что заключение договора на внешнеэкономическую деятельность имеет ряд нюансов (от указания даты, когда вы должны получить оплату, до выбора применимого права), но тут эти нюансы мы опускаем.
3. Выставляете инвойс.
4. Получаете деньги на транзитный валютный счет, открытый одновременно с вашим валютным счетом.
5. В течение 15 рабочих дней с момента поступления денежных средств предоставляете в банк документы, обосновывающие получение платежа. Как правило, это договор, инвойс, акт оказанных услуг (выполненных работ), если получение оплаты осуществляется после подписания такого акта.
6. Банк проверяет документы и зачисляет деньги на валютный счет – теперь вы можете ими пользоваться.
Если ваш контракт заключен на сумму более 3 000 000 руб. (для импортного контракта) и 6 000 000 руб. (для экспортного контракта), вам нужно будет поставить его в банк на учет – эта процедура появилась после отмены паспорта сделки. В целом она несложна и каждый банк имеет свой чек-лист прохождения (например, https://www.bspb.ru/business/settlement-service/docs/pamjatka-po-valutnomu-kontrolu.pdf).
Возможные сложности:
– Ваш контрагент не заплатил в сроки, указанные в договоре. В таком случае вас могут привлечь к ответственности. Ст. 15.25 КОАП предусматривает ответственность в виде:
1/150 ставки рефинансирования ЦБ РФ (она приравнена к ключевой) от несвоевременно зачисленной на счет суммы (за каждый день просрочки зачисления денег);
- от 3/4 до одного размера незачисленной суммы.
Если есть нарушение срока оплаты, можно подписать с контрагентом дополнительное соглашение, фиксирующее это и переносящее дату платежа (допсоглашение нужно будет предоставить в банк).
– Вы пропустили срок 15 рабочих дней и не предоставили в банк документы, обосновывающие платеж. Ваш ждет штраф в размере от 40 000 до 50 000 руб.
О чем подумать ДО:
– Стоит уточнить, не будет ли для контрагентов работа с российской компанией проблемой (не будем скрывать, что такие случаи бывают). В любом случае, если выдерживать сроки и предоставлять документы, этот вариант представляется наименее затратным.
– Какой банк даст вам возможность комфортной дистанционной работы.
Налоговые нюансы:
– Если вы используете кассовый метод, то налоги будут считаться только с тех сумм, которые перечислены на счет вашей организации. При этом с положительной курсовой разницы (если курс иностранной валюты к рублю растет по сравнению с теми днями, когда на ваш счет зачислена валюта) придется платить налоги. У ИП нет проблем с курсовой разницей (соответствующие положения к ним не применяются), а вот ООО придется учитывать риски заплатить больше ожидаемого.
– Если вы используете метод начисления, то обязанность заплатить налог возникает вне зависимости от даты прихода (или неприхода) денег на валютный счет, а с момента передачи прав или предоставления услуги, за которую заплатили валютой.
– Если вы ИП или ваша организация – плательщик НДС и если речь не касается лицензионных договоров, то вы не выставляете счета-фактуры (инвойсы), не начисляете НДС на стоимость своих услуг. Но это не значит, что ставки НДС нет. Она равняется 0%. Почему? Это дает возможность вашей компании вернуть хотя бы часть НДС.
– Те же нюансы характерны и для вариантов 2, 3.
Вариант 2. Интернет-эквайринг
Если вы принимаете платежи от пользователей – физических лиц, то валютный счет вам не подойдет.
Ряд банков дает возможность прикрутить на сайт форму оплаты, с помощью которой могут оплачивать и пользователи с зарубежными картами.
Описание процесса:
Выглядит форма у вас на сайте вот так:
Такой же функционал может дать и подключение к платежным сервисам (например, Клаудпейментс).
Возможные сложности:
Обязательно нужно уточнить каким образом осуществляется конвертация из валюты в рубли и как выбивать чек
Вариант 3. Корпоративный аккаунт в PayPal
Этот вариант дает возможность принимать платежи от физических лиц через аккаунт в PayPal.
Описание процесса:
1. Вы открываете корпоративный аккаунт.
2. Привязываете свой банковский счет к корпоративному аккаунту в PayPal и начинаете принимать платежи.
Возможные сложности:
– Если процесс открытия аккаунта выглядит достаточно просто, то вот после у вас могут возникнуть проблемы с блокировкой аккаунта. Достучаться до техподдержки сервиса бывает не так просто, что сильно усложняет возможность выяснения причин блокировки и ее снятия.
– Соблюдение 54-ФЗ. На текущий момент решений для автоматизации выбития чека при получении оплаты через PP катастрофически мало. Поэтому нужно заранее озаботиться этим вопросом.
– Принимать таким способом можно только оплаты от физических лиц.
Вариант 4. Отдельное юридическое лицо
Итак, если ни один из предыдущих вариантов вам не подходит – видимо, стоит задуматься об открытии отдельного юридического лица за рубежом.
Этот вариант, пожалуй, самый сложный и дорогостоящий из всех рассмотренных.
Описание процесса:
1. Выбор юрисдикции для регистрации компании. Универсального совета тут нет, но нужно учесть несколько факторов:
● Кто будет участником и руководителем (гражданство какой страны имеется у каждого из них).
● Где находятся ваши контрагенты и кто они (физические или юридические лица).
● За что принимаете платежи (нужна ли специальная лицензия).
● Какие налоги возникают от операций в рассматриваемых странах.
● Куда и на что вы направите полученную прибыль, и в каких странах.
● Сколько стоит регистрация компании и обязательные платежи на ее содержание.
● Какие требования есть (в части офиса, номинальных директоров и т. д. – понадобится реальный офис или можно ограничиться почтовым ящиком).
Исходя из анализа каждого из этих факторов выбирается юрисдикция.
2. Регистрация компании.
3. Открытие счета. Пожалуй, самая трудоемкая часть – не все банки одинаково рады новым клиентам.
4. Заключение договоров с контрагентами.
Возможные сложности:
– Вы не учли при выборе юрисдикции все возможные факторы и ошиблись: теперь вы переплачиваете налоги и несете существенные убытки.
Налоговые нюансы:
– Неправильно выстроенная налоговая схема приведет к тому, что за доходы иностранной компании будет платить НДФЛ владелец российской «материнской» компании.
– Неправильно выстроенная схема дивидендов приведет к налоговым доначислениям (недавний пример – штрафы для X5 Retail Group) и двойному налогообложению: придется платить по полной программе и в России, и за рубежом.
Резюме
Для B2B есть несколько вариантов:
– Прием платежей на российское юридическое лицо. Это удобно, если контрагентов немного – иначе нагрузка по отслеживанию соблюдения требований валютного законодательства будет слишком большой.
– Прием платежей на иностранное юридическое лицо.
– Прием платежей через партнера – компанию, которая зарегистрирована в той стране, где вы ведете деятельность.
Для B2C имеет смысл рассмотреть следующие варианты:
– Онлайн-платежи на российское юридическое лицо.
– PayPal – прием платежей через корпоративный аккаунт.
– Прием платежей на иностранное юридическое лицо.
Прием платежей в валюте актуален для любого онлайн-бизнеса, работающего на международном рынке. Но как именно глобальной ecommerce-компании предоставить своим покупателям возможность приобретать товары и услуги в валюте разных стран мира, при этом не нарушая законов и не теряя доверия клиентов? Команда нашего платежного провайдера Fondy постоянно решает подобные задачи мерчантов и в этом материале мы делимся своим опытом.
В дальнейшем описании речь пойдет только о юридических лицах и физических лицах — предпринимателях (ИП в России и ФЛП в Украине). Для начала стоит определиться, какую проблему хочет решить интернет-предприниматель:
- Предоставить иностранной целевой аудитории возможность платить в удобной валюте
- Получать средства на свой банковский счет в «твердой» иностранной валюте
- И то и другое одновременно: принимать от плательщиков разные валюты и получать средства в «твердой» иностранной валюте
Также вариант поиска решения зависит от того, какое юридическое или физическое лицо будет использовано: резидента своей страны или иностранное, например США или Европы. Забегая вперед, можно констатировать, что с приемом платежей на российскую компанию все немного сложнее, чем на иностранную, а для украинской компании так и вообще почти невозможно. Давайте разберемся, почему все так плохо, и как можно решить данные проблемы хотя бы частично.
Для начала попробуем решить первую проблему: предоставить иностранной целевой аудитории возможность платить в своей удобной локальной валюте
Какие здесь есть варианты?
Вариант 1
Использование DCC (Dynamic Currency Conversion) — технологии, предоставляемой международными платежными системами Visa и Mastercard. Благодаря DCC сумма покупки может быть установлена в любой удобной для плательщика валюте. При этом с карты плательщика будет списываться именно та валюта, которую он выбрал.
Если вы часто делали покупки через PayPal, то, наверное, обращали внимание, что PayPal предлагает на выбор два варианта совершения покупки:
- В валюте интернет-магазина, что обычно менее выгодно, так как можно попасть на двойную конвертацию валют
- В валюте вашей карты (DCC)
Другой пример — Uber. Запуская свой сервис в каждой новой стране, компания предлагает пассажирам оплачивать покупки в своей локальной валюте. При этом финансовая компания Uber находится в Нидерландах и в большинстве случаев для экспансии в другие страны пользуется услугами двух международных платежных платформ: Braintree и Adyen. Здесь тоже используется DCC — Braintree и Adyen списывают с карты пассажиров удобные для плательщика валюты, при этом Uber получает все свои средства на счетах в Нидерландах в удобной для себя валюте.
У этой технологии есть свои плюсы и минусы.
Плюсы:
- предпринимателю не нужно открывать валютных счетов и осуществлять связанный с этим валютный контроль и получение лицензии от регулятора
- также нет необходимости регистрировать компанию в иностранной юрисдикции: все выплаты могут осуществляться на компанию-резидента в местной валюте (рубль, гривна и т.д.)
- широкий спектр доступных валют для плательщиков
Минусы:
- несмотря на популярность в других странах, заинтересованность российских и украинских банков в предоставлении онлайн-бизнесу DCC-решений, как показывает практика, остается низкой. Очень ограниченное количество банков в России предоставляет эту услугу в пакете интернет-эквайринга, хотя большинство процессинговых центров сертифицированы и поддерживают DCC. В Украине, к сожалению, нет вообще ни одного банка, который был бы готов эту услугу предложить.
- конвертационные риски. Если вы часто пользовались услугами Uber, то могли заметить, что иногда с вас списывается сумма немного больше, чем была объявлена. Это связано с тем, что курс местной валюты может колебаться, а поскольку между блокировкой средств на карте и взаиморасчетом с мерчантом проходит как правило 2-3 дня, то за это время курс может существенно измениться. Большинство банков-эмитентов перекладывают эти риски на своих кардхолдеров. Если валюта карты ведет себя нестабильно, то сумма списания может отличаться на 10-20%. Это может вызвать негатив у клиентов. Например, при оплате товаров в долларах, если карта плательщика открыта в рублях, на счету блокируется 1000 рублей, а спустя три дня после резкого подорожания доллара сумма платежа может вырасти до 1600 рублей. Также некоторые банки-эмитенты могут взимать дополнительные комиссии за DCC, хотя эта ситуация довольно редкая.
- мерчант никогда не знает, какая точная сумма ему зайдет на расчетный счет. Все из-за тех же колебаний курса. Например, счет плательщику выставлен в казахстанских тенге, предприниматель получил эти деньги на свой счет в рублях, а банк-эквайер произвел взаиморасчеты с международной платежной системой в евро в соответствии со своим внутренним курсом. При этом деньги возмещаются на счет мерчанта не в день авторизации карты, а спустя несколько дней. Поэтому из-за возможных колебаний курсов предприниматель никогда точно не знает, сколько именно средств поступит на его счет.
Вариант 2
Конвертация валюты «на лету». Этот метод не содержит в себе никакой технологии, а представляет собой приблизительное информирование клиента о стоимости покупки у того или иного онлайн-магазина в локальной валюте клиента на основе курса Центробанка или любого удобного коммерческого курса.
Например, если предприятие работает в России, имеет фиксированную рублевую стоимость своих услуг и выставляет счет иностранному покупателю в долларах, то при оплате покупатель видит примерную стоимость в долларах, рассчитанную исходя из актуального курса доллара к рублю, установленного ЦБ. При этом ecommerce-компания информирует клиента о том, что сумма фактического платежа может отличаться. Таким образом, плательщик видит для себя валюту доллар, реально с его карты списывается рубль по курсу его банка-эмитента, а предприниматель получает точную сумму в рублях, которую он выставил клиенту в счете. Эта модель работы для онлайн-бизнеса проста в реализации, но ее применение может вызвать негатив у покупателей, так как фактическая сумма платежа будет разниться с заявленной изначально в пределах 10-20%, поскольку практически невозможно предугадать, в какой валюте открыт счет клиента и какой курс конвертации будет применен банком-эмитентом. Помимо этого клиент увидит в своей банковской выписке рубли, а не привычные ему доллары.
Теперь попробуем решить проблему получения средств на свой банковский счет в «твердой» иностранной валюте
Здесь также есть два варианта решения.
Вариант 1
Открытие счета за рубежом. Теоретически, Центробанк России и Национальный банк Украины разрешают своим резидентам открывать счета в иностранных юрисдикциях. Но реальность такова, что, к примеру, европейские регуляторы в последнее время очень сильно ужесточили требования к компаниям, желающим открыть счет, и с большой долей вероятности откажут компании из СНГ. С учетом того, что средняя стоимость регистрации предприятия за границей составляет 2000-4000 евро, то вариант с регистрацией компании и открытием для нее счета выглядит более перспективным.
Плюсы:
- иностранные банки-эквайеры намного охотнее работают с DCC и предлагают также хороший выбор валют для выплат средств на счет предприятия.
- если компания работает, например, в зоне ЕС, конвертационные риски ниже, особенно если конвертация идет внутри европейской зоны (плательщик также европеец)
Минусы:
- при таком подходе перед предпринимателем встают задачи выбора юрисдикции, формы организации, оптимизации налогообложения, получения разрешения контролирующего органа, регулирующего деятельность бизнеса-резидента за рубежом, и прочие задачи.
- также бизнесу необходимо найти себе зарубежного процессингового партнера в лице платежного провайдера или банка-эквайера. Условия сотрудничества с процессором регулируются договором, в котором перечислены валюты, в которых компания планирует принимать платежи. Например, в Европе у каждого банка есть свой список валют, которые бизнесы могут принимать на свой счет. Жестких ограничений нет. Основные валюты, помимо локальных: доллары США, евро и фунты стерлингов.
- одной из главных трудностей может стать открытие валютного счета. Например, в Европе эта процедура может занять до 3 месяцев.
- начало работы с банком-эквайером также может оказаться весьма трудозатратным этапом. Зарубежные финансовые организации проводят глубокую проверку потенциальных клиентов-мерчантов вплоть до резюме зарегистрированных сотрудников и коммунальных счетов, подтверждающих наличие офиса. По нашим наблюдениям, за последние полгода проверки интернет-бизнесов зарубежными банками ужесточилась.
Вариант 2
Получение валютной лицензии. При такой модели работы предпринимателю необходимо получить разрешение на прием иностранных валют у регулятора. Успешные кейсы среди онлайн-бизнесов в Украине и России нам не известны, поскольку это наиболее сложно реализуемый для бизнеса вариант. Помимо получения лицензии, предпринимателю придется найти банк-эквайер, готовый доработать свое техническое решения для интернет-эквайринга. Из-за непопулярности этой модели банки не видят экономической выгоды в такого вида доработках.
По опыту команды нашего платежного сервиса, самый популярный способ конвертации, используемый мерчантами, это DCC через иностранную компанию и конвертация «на лету» для резидентов.
Если у вас свой онлайн-магазин, принимающий платежи в валюте, поделитесь своим опытом в комментариях.
Также по ссылке вы можете почитать о практическом опыте предпринимателя, который искал решение на российском рынке для своей компании.