После регистрации ипотеки в пользу банка что это
×òî òàêîå ðåãèñòðàöèÿ èïîòåêè è êàê îíà ïðîèñõîäèò?
Êàæäûé ÷åëîâåê çíàåò, ÷òî ïîä îïðåäåëåíèåì èïîòåêè ñêðûâàåòñÿ êðåäèò íà æèëüå è èíóþ íåäâèæèìîñòü. Ñóùåñòâóåò åùå áîëüøîå êîëè÷åñòâî âîïðîñîâ, êîòîðûå ñâÿçàíû ñ èïîòå÷íûì êðåäèòîâàíèåì. Î÷åíü ÷àñòî ÷åëîâåê, âîñïîëüçîâàâøèéñÿ áàíêîâñêîé èïîòåêîé íå ïîíèìàåò, êàê áóäåò ïðîâîäèòüñÿ ðåãèñòðàöèÿ æèëüÿ.
Ìåæäó ÷åëîâåêîì è áàíêîì ïðîèçâîäèòñÿ ïîäïèñàíèå äîãîâîðà èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ. Îäíîâðåìåííî áàíêîì îôîðìëÿåòñÿ äîãîâîð, ïî êîòîðîìó íåäâèæèìîñòü ñòàíîâèòñÿ çàëîãîâûì îáúåêòîì è ãàðàíòèåé òîãî, ÷òî ôèíàíñîâàÿ îðãàíèçàöèÿ ñìîæåò ïîëó÷èòü îáðàòíî ñâîè äåíüãè. Ïîñëå çàêëþ÷åíèÿ èïîòå÷íîãî äîãîâîðà îáÿçàòåëüíî äîëæíà áûòü ïðîâåäåíà ãîñóäàðñòâåííàÿ ðåãèñòðàöèÿ ýòî ïðîïèñàíî â ðîññèéñêîì çàêîíîäàòåëüñòâå.
Ïðîöåäóðà ðåãèñòðàöèè èïîòå÷íîãî îáúåêòà
Ãîñóäàðñòâåííàÿ ðåãèñòðàöèÿ íåäâèæèìîñòè, ïðèîáðåòàåìîé ÷åðåç èïîòå÷íîå êðåäèòîâàíèå, íà÷èíàåòñÿ ñ ïîäà÷è ñîîòâåòñòâóþùåé çàÿâêè â òåððèòîðèàëüíîå ïîäðàçäåëåíèå Ðîñðååñòðà. Äåëàåòñÿ ýòî ìåñòó íàõîæäåíèÿ íåäâèæèìîñòè, ïðè÷åì çàÿâêà îáÿçàòåëüíî äîëæíà áûòü ñîñòàâëåíà ñîâìåñòíî çàåìùèêîì è ôèíàíñîâîé îðãàíèçàöèåé.
Îäíîãî çàÿâëåíèÿ áóäåò íåäîñòàòî÷íî, ê íåìó ïðèëàãàþòñÿ åùå äîïîëíèòåëüíûå äîêóìåíòû.  ñïèñîê ýòèõ äîêóìåíòîâ âõîäÿò: äîãîâîð èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ â äâóõ ýêçåìïëÿðàõ, åñëè èìååòñÿ çàêëàäíàÿ, ïðèëîæåíèÿ ê äîãîâîðó îá èïîòåêå, êâèòàíöèÿ, ïîäòâåðæäàþùàÿ îïëàòó ãîñóäàðñòâåííîé ïîøëèíû. Ýòî îñíîâíûå äîêóìåíòû, íî â íåêîòîðûõ ñëó÷àÿõ ïåðå÷åíü ýòèõ áóìàã ìîæåò áûòü ðàñøèðåí. Âñå íåîáõîäèìûå äîêóìåíòû ïðàêòè÷åñêè âñåãäà óæå èìåþòñÿ ó çàåìùèêà è áàíêà, à ïîòîìó ñëîæíîñòè ñ ïðîâåäåíèåì ðåãèñòðàöèè èïîòåêè âîçíèêàþò êðàéíå ðåäêî.
Ó÷àñòíèêè èïîòå÷íîé ñäåëêè îáðàòíî âñå äîêóìåíòû ïîëó÷àþò ïîñëå ïðîâåäåíèÿ âñåõ ðåãèñòðàöèîííûõ ïðîöåäóð.  ýòî âðåìÿ íà äîãîâîðå ïîÿâèòñÿ äîïîëíèòåëüíî ðåãèñòðàöèîííàÿ íàäïèñü, êîòîðàÿ çàâåðÿåòñÿ ïîäïèñüþ è ïå÷àòüþ óïîëíîìî÷åííûõ ñîòðóäíèêîâ èç Ðîñðååñòðà. Òàêàÿ æå íàäïèñü ñ ïå÷àòüþ è ïîäïèñüþ îáÿçàòåëüíî ïðèñóòñòâóåò íà çàêëàäíîé, åñëè ýòîò äîêóìåíò ïðèëàãàëñÿ ê çàÿâëåíèþ.
 êàêèå ñðîêè íóæíî ïðîâåñòè ãîñóäàðñòâåííóþ ðåãèñòðàöèþ?
Áåç ðåãèñòðàöèè èïîòåêè îáîéòèñü íå ïîëó÷èòüñÿ. Ïî çàêîíó îíà ÿâëÿåòñÿ îáÿçàòåëüíîé. Òàêæå â çàêîíå áûëè óêàçàíû è ñðîêè ðåãèñòðàöèè.  ñëó÷àå ñ èïîòåêîé æèëîé íåäâèæèìîñòè ðåãèñòðàöèÿ äîëæíà áûòü ïðîâåäåíà â òå÷åíèå 5 ïîñëå ïîäïèñàíèÿ èïîòå÷íîãî äîãîâîðà. Ïðè èïîòåêå íåæèëûõ îáúåêòîâ è çåìåëüíûõ ó÷àñòêîâ ñðîêè ðåãèñòðàöèè óâåëè÷èâàþòñÿ äî 15 äíåé.
Çà ðåãèñòðàöèþ èïîòåêè íóæíî áóäåò îïëàòèòü ãîñïîøëèíó. Âñå ýòè äîïîëíèòåëüíûå ðàñõîäû ëîæàòñÿ íà çàëîãîäàòåëÿ, êîòîðûì ÿâëÿåòñÿ èïîòå÷íûé çàåìùèê. Èñêëþ÷åíèÿ ñîñòàâëÿþò òîëüêî ñëó÷àè, êîãäà ÷åëîâåê ïîëüçóåòñÿ ãîñóäàðñòâåííûìè ïðîãðàììàìè èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ, ê ïðèìåðó, èïîòåêîé äëÿ ãîñóäàðñòâåííûõ ñëóæàùèõ èëè äëÿ âîåííûõ.  òàêîì ñëó÷àå ðåãèñòðàöèÿ ïðîâîäèòñÿ áåñïëàòíî. Ðàçìåð ãîñóäàðñòâåííîé ïîøëèíû ÿâëÿåòñÿ ôèêñèðîâàííûì.  çàêîíå óêàçàíî, ÷òî äëÿ ôèçè÷åñêèõ ëèö ýòà ïîøëèíà ñîñòàâëÿåò 1 òûñÿ÷ó, à äëÿ îðãàíèçàöèé 4 òûñÿ÷è.
Ìíîãèå çàåìùèêè, îôîðìëÿÿ èïîòåêó èíòåðåñóþòñÿ, êàêèì îïòèìàëüíî äîëæåí áûòü ïåðâûé âçíîñ. Î òîì, ÷òî ìîæåò äàòü çàåìùèêó áîëüøîé ïåðâûé âçíîñ ïî èïîòåêå, ìû ðàññêàçûâàëè â îäíîì èç íàøèõ ïðåäûäóùèõ îáçîðîâ.
Перспективы и риски судебных споров. Ситуации, связанные со ст. 20 |
– Заявитель не согласен с отказом в возврате госпошлины
1. Государственная регистрация ипотеки, возникающей в силу договора об ипотеке, осуществляется на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя.
Государственная регистрация ипотеки, возникающей в силу нотариально удостоверенного договора об ипотеке, может осуществляться также на основании заявления нотариуса, удостоверившего договор об ипотеке.
КонсультантПлюс: примечание.
П. 1 ст. 20 (в ред. ФЗ от 31.12.2017 N 486-ФЗ) применяется к отношениям, возникшим после 01.02.2018. Стороны договоров, заключенных до 01.02.2018, вправе установить, что п. 1 ст. 20 применяется после указанной даты к правам и обязанностям, возникшим из таких договоров.
При наличии управляющего залогом государственная регистрация ипотеки осуществляется на основании совместного заявления залогодателя и управляющего залогом, действующего на основании договора управления залогом, заключенного с залогодержателем (залогодержателями). Вместе с указанным совместным заявлением представляется договор (договоры), на основании которого возникло обеспечиваемое ипотекой обязательство, а также договор управления залогом или договор синдицированного кредита (займа), если такой договор содержит положения об управлении залогом.
(абзац введен Федеральным законом от 31.12.2017 N 486-ФЗ)
(п. 1 в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2. Ипотека в силу закона подлежит государственной регистрации. Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется на основании заявления залогодержателя или залогодателя либо нотариуса, удостоверившего договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона, без уплаты государственной пошлины.
(в ред. Федеральных законов от 29.06.2004 N 58-ФЗ, от 02.11.2004 N 127-ФЗ, от 06.12.2011 N 405-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой, если иное не установлено федеральным законом. Права залогодержателя по ипотеке в силу закона могут быть удостоверены закладной.
(в ред. Федерального закона от 30.12.2004 N 214-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
При государственной регистрации ипотеки в силу закона внесение в Единый государственный реестр недвижимости сведений о залогодержателе осуществляется на основании договора, из которого возникло обеспечиваемое ипотекой обязательство. При этом истребование у заявителя иных касающихся залогодержателя документов и сведений не допускается.
(абзац введен Федеральным законом от 22.12.2008 N 264-ФЗ; в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 361-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Государственная регистрация ипотеки в отношении жилого помещения в многоквартирном доме, предоставляемого в соответствии с Законом Российской Федерации от 15 апреля 1993 года N 4802-1 “О статусе столицы Российской Федерации” собственнику обремененного ипотекой жилого помещения в многоквартирном доме, осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности на предоставляемое жилое помещение в многоквартирном доме без заявления на основании договора, предусматривающего переход права собственности и заключенного в соответствии с Законом Российской Федерации от 15 апреля 1993 года N 4802-1 “О статусе столицы Российской Федерации”, либо на основании вступившего в законную силу решения суда о понуждении к заключению указанного договора. Очередность залогодержателей в отношении передаваемого жилого помещения в многоквартирном доме устанавливается на основании сведений Единого государственного реестра недвижимости о государственной регистрации ипотеки в отношении жилого помещения в многоквартирном доме, включенном в программу реновации жилищного фонда в субъекте Российской Федерации – городе федерального значения Москве.
(абзац введен Федеральным законом от 01.07.2017 N 141-ФЗ)
(п. 2 в ред. Федерального закона от 11.02.2002 N 18-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2.1. Государственная регистрация ипотеки в силу закона в отношении жилых помещений, приобретаемых с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ “О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих” (далее – Федеральный закон “О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих”), осуществляется с оформлением в качестве залогодержателя федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.
(п. 2.1 введен Федеральным законом от 04.12.2007 N 324-ФЗ)
3. Если права залогодержателя удостоверяются закладной, то в орган регистрации прав одновременно с документами, указанными в пункте 1 настоящей статьи, заявителем представляются также:
(см. текст в предыдущей редакции)
закладная, содержание которой должно удовлетворять требованиям статьи 14 настоящего Федерального закона, за исключением требования в отношении даты выдачи закладной, сведений о государственной регистрации ипотеки и сведений, предусмотренных подпунктом 10 пункта 1 статьи 14 настоящего Федерального закона в случае выдачи закладной при ипотеке в силу закона, и ее копия;
(см. текст в предыдущей редакции)
документы, названные в закладной в качестве приложений, и их копии.
4. Государственная регистрация уступки прав по договору об ипотеке осуществляется по совместному заявлению бывшего и нового залогодержателей. Для государственной регистрации уступки прав должны быть представлены:
(в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
договор уступки прав;
абзац утратил силу с 1 января 2017 года. – Федеральный закон от 03.07.2016 N 361-ФЗ;
(см. текст в предыдущей редакции)
абзац утратил силу с 1 июля 2011 года. – Федеральный закон от 01.07.2011 N 169-ФЗ.
(см. текст в предыдущей редакции)
(п. 4 в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 264-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
4.1. Заявление о государственной регистрации залога недвижимого имущества, обеспечивающего требования, составляющие ипотечное покрытие, доля в праве общей собственности на которое удостоверяется ипотечным сертификатом участия, представляется управляющим ипотечным покрытием.
На государственную регистрацию залога недвижимого имущества, обеспечивающего требования, составляющие такое ипотечное покрытие, помимо иных необходимых в соответствии с Федеральным законом от 11 ноября 2003 года N 152-ФЗ “Об ипотечных ценных бумагах” и Федеральным законом от 13 июля 2015 года N 218-ФЗ “О государственной регистрации недвижимости” документов представляются:
(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 361-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
абзац утратил силу с 1 июля 2011 года. – Федеральный закон от 01.07.2011 N 169-ФЗ;
(см. текст в предыдущей редакции)
правила доверительного управления ипотечным покрытием.
Орган регистрации прав обязан самостоятельно запрашивать в органах, уполномоченных на проведение лицензирования соответствующих видов деятельности, информацию о выдаче заявителю лицензии на управление ипотечным покрытием, предусмотренной статьей 17 Федерального закона от 11 ноября 2003 года N 152-ФЗ “Об ипотечных ценных бумагах”, если указанная лицензия или ее нотариально заверенная копия не были представлены заявителем.
(абзац введен Федеральным законом от 01.07.2011 N 169-ФЗ; в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 361-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
(п. 4.1 введен Федеральным законом от 30.12.2004 N 216-ФЗ)
4.2. Внесение в Единый государственный реестр недвижимости сведений о новом залогодержателе вследствие передачи закладной осуществляется с соблюдением требований статьи 16 настоящего Федерального закона по заявлению нового владельца закладной. Для внесения таких сведений должны быть представлены закладная со сделанной на ней отметкой о передаче прав на закладную новому владельцу закладной.
(п. 4.2 введен Федеральным законом от 22.12.2008 N 264-ФЗ; в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 361-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
5 – 6. Утратили силу с 1 января 2017 года. – Федеральный закон от 03.07.2016 N 361-ФЗ.
(см. текст в предыдущей редакции)
7. Для третьих лиц ипотека считается возникшей с момента ее государственной регистрации.
Êîãäà âû âíåñëè ïîñëåäíèé ïëàòåæ, îñòàåòñÿ ôèíàëüíûé àêêîðä â âèäå ñíÿòèÿ îáðåìåíåíèÿ ñ êâàðòèðû. ×èòàéòå, êàê ñíÿòü îãðàíè÷åíèå ñ æèëüÿ è ïî÷åìó ñ ýòèì íóæíî òîðîïèòüñÿ.
 ýòîì ãîäó òåìïû èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ ñíèæàþòñÿ. Îäíàêî â ïðåäûäóùèå íåñêîëüêî ëåò ðîññèÿíå íàáèðàëè æèëèùíûå êðåäèòû âåñüìà àêòèâíî. È äëÿ êîãî-òî ïîñëåäíèé ïëàòåæ óæå íå çà ãîðàìè. Êîððåñïîíäåíò ÁÍ ðàçáèðàëñÿ, êàêèå øàãè íóæíî ïðåäïðèíÿòü äëÿ ñíÿòèÿ îáðåìåíåíèÿ ñ êâàðòèðû ïîñëå ïîãàøåíèÿ èïîòåêè.
ÇÀÊËÀÄÍÀß ÊÀÊ ÃÀÐÀÍÒÈß
Îäíî èç ãëàâíûõ íåóäîáñòâ ïîêóïêè èïîòå÷íîé êâàðòèðû íà òàêîå æèëüå íàêëàäûâàåòñÿ îáðåìåíåíèå. Îãðàíè÷åíèå íåîáõîäèìî, ÷òîáû çàåìùèê íå ñìîã ïðîäàòü, ïîäàðèòü èëè ïîâòîðíî çàëîæèòü êâàðòèðó. ×àñòî ê ýòîìó äîáàâëÿåòñÿ çàïðåò íà ñäà÷ó íåäâèæèìîñòè â äîëãîñðî÷íóþ àðåíäó è ðåãèñòðàöèþ â íåé òðåòüèõ ëèö. Äëÿ áàíêà ýòî ãàðàíòèÿ òîãî, ÷òî ïîìåùåíèå íèêóäà íå äåíåòñÿ, ïîêà çàåìùèê íå âûïëàòèò çà íåãî èïîòå÷íóþ ññóäó
Ïðè íàëîæåíèè îáðåìåíåíèÿ, êàê ïðàâèëî, îôîðìëÿåòñÿ çàêëàäíàÿ. Ýòî äîêóìåíò î çàëîãå èìóùåñòâà, â êîòîðîì ïðîïèñàíî ñëåäóþùåå: ñâåäåíèÿ î çàåìùèêå è î áàíêå, äàííûå êðåäèòíîãî äîãîâîðà, ðàçìåð äîëãà ïî èïîòåêå è ïðîöåíòíàÿ ñòàâêà, ñðîê êðåäèòîâàíèÿ.
Îôîðìëåííóþ çàêëàäíóþ ïîäïèñûâàþò çàåìùèê è ïðåäñòàâèòåëü êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè, íàäåëåííûé òàêèìè ïîëíîìî÷èÿìè. Çàòåì áàíê îòïðàâëÿåò ýòîò äîêóìåíò â Ðîñðååñòð, ãäå ñïåöèàëèñòû äåëàþò íà íåì ñïåöèàëüíûå îòìåòêè. Ïîñëå ýòîãî çàêëàäíàÿ ïåðåõîäèò áàíêó, ãäå õðàíèòñÿ äî òåõ ïîð, ïîêà çàåìùèê íå ïîãàñèò êðåäèò.
 ðÿäå ñëó÷àåâ çàêëàäíàÿ íå îôîðìëÿåòñÿ íàïðèìåð, êîãäà ðå÷ü èäåò î ñòðîÿùåìñÿ æèëüå. È â ïðèíöèïå íàëè÷èå çàêëàäíîé íå ÿâëÿåòñÿ îáÿçàòåëüíûì óñëîâèåì çàêëþ÷åíèÿ èïîòå÷íîãî äîãîâîðà. Îäíàêî ïîäïèñàíèå òàêîãî äîêóìåíòà âûãîäíî íå òîëüêî áàíêó, íî è çàåìùèêó, ïîñêîëüêó îí ìîæåò ïðåòåíäîâàòü íà ìåíüøèå ïðîöåíòû ïî êðåäèòó.
ÎÁßÇÀÍÍÎÑÒÜ ÇÀÅÌÙÈÊÀ
Ïîñëå ïîãàøåíèÿ èïîòå÷íîãî êðåäèòà çàåìùèêó íåîáõîäèìî ñàìîìó ïîçàáîòèòüñÿ î ñíÿòèè îáðåìåíåíèÿ ñ íåäâèæèìîñòè. Åñëè íåò âðåìåíè èëè æåëàíèÿ ìîæíî îáðàòèòüñÿ çà ïîìîùüþ ê ïðîôåññèîíàëàì, êîòîðûå çà îïðåäåëåííóþ ïëàòó âûñòóïÿò ïîñðåäíèêàìè â ýòîì äåëå. Ïðèìåðíàÿ ñòîèìîñòü òàêèõ óñëóã óêàçàíà â îòêðûòûõ èñòî÷íèêàõ â èíòåðíåòå, íà ñåãîäíÿ îíà ñîñòàâëÿåò 5 òûñ. ðóá. è âûøå, â çàâèñèìîñòè îò ñèòóàöèè.
 ëþáîì ñëó÷àå íå ñòîèò æäàòü, ÷òî îãðàíè÷åíèå ñíèìåò áàíê, õîòÿ áû ïîòîìó, ÷òî îí íå î÷åíü-òî â ýòîì çàèíòåðåñîâàí.
Àëãîðèòì äåéñòâèé
Ýëåêòðîííûé äîêóìåíòîîáîðîò ýòî, êîíå÷íî, çàìå÷àòåëüíî è óäîáíî. Íî ýòî ñêîðåå íàøå áóäóùåå, ÷åì íàñòîÿùåå. Ïîêà æå íàèáîëåå ðàñïðîñòðàíåíà ñèòóàöèÿ, êîãäà èìååòñÿ áóìàæíàÿ çàêëàäíàÿ è çàåìùèêó íóæíî êàê-òî åå âûçâîëÿòü. Ñîñòàâèòü àëãîðèòì äåéñòâèé ïîìîã ãåíåðàëüíûé äèðåêòîð ÃÊ «Ôèí-Öåíòð» Ñåðãåé Äîëãàíîâ.
– Ïðåæäå âñåãî çàåìùèêó íóæíî ïîëó÷èòü â áàíêå ñïðàâêó èëè âûïèñêó, ïîäòâåðæäàþùóþ îòñóòñòâèå çàäîëæåííîñòè ïî êðåäèòó (íåçàâèñèìî îò òîãî, ïîñëåäíèé ëè ýòî ïëàòåæ ïî ãðàôèêó èëè äîñðî÷íîå ïîãàøåíèå). Íà ïîäãîòîâêó ïîòðåáóåòñÿ íåêîòîðîå âðåìÿ, îáû÷íî ïîðÿäêà äåñÿòè äíåé, ïîòîìó ëó÷øå çàïðîñèòü äîêóìåíò â ìîìåíò ïîñëåäíåãî ïëàòåæà ýòî óñêîðèò ïðîöåäóðó. Åñëè íåäâèæèìîñòü ïðèîáðåòàëàñü â äîëåâóþ ñîáñòâåííîñòü (íàïðèìåð, ñóïðóãàìè), òî íàïèñàòü çàÿâëåíèå äîëæåí êàæäûé ñîáñòâåííèê.
– Çàòåì ñëåäóåò ïîäàòü çàÿâëåíèå î ïîëó÷åíèè çàêëàäíîé â îòäåëåíèè áàíêà-êðåäèòîðà. Íà çàêëàäíîé áàíê ñòàâèò îòìåòêó î òîì, ÷òî êëèåíò ïîëíîñòüþ èñïîëíèë ñâîè îáÿçàòåëüñòâà ïî êðåäèòó. Ïå÷àòü áàíêà è ïîäïèñè óïîëíîìî÷åííûõ ëèö ïîäòâåðæäàþò ýòîò ôàêò. Íà âñÿêèé ñëó÷àé ñþäà ìîæíî äîáàâèòü êðåäèòíûé äîãîâîð è äîêóìåíòû íà êâàðòèðó.
– Ñ ýòèì ïàêåòîì äîêóìåíòîâ è ïàñïîðòîì çàåìùèêó íóæíî îáðàòèòüñÿ â ÌÔÖ èëè Ðîñðååñòð. Òàì ó ãðàæäàíèíà ïðèìóò âñå äîêóìåíòû è âçàìåí âûäàäóò èõ îïèñü. Êñòàòè, çà ïîãàøåíèå ðåãèñòðàöèîííîé çàïèñè îá èïîòåêå ãîñïîøëèíó ïëàòèòü íå íóæíî. Åñëè ñîáñòâåííèêîâ íåñêîëüêî, íóæíî ëèáî ïðåäñòàâèòü äîâåðåííîñòè îò âñåõ âëàäåëüöåâ êâàðòèðû, ëèáî ïðèñóòñòâîâàòü âñåì ëè÷íî.
– Ïðîöåäóðà ïðîâåðêè äîêóìåíòîâ äëèòñÿ íå áîëåå ïÿòè ðàáî÷èõ äíåé. Ïî èñòå÷åíèè ýòîãî ñðîêà îáðåìåíåíèå áóäåò ñíÿòî, î ÷åì ïîÿâèòñÿ çàïèñü â ÅÃÐÍ. ×òîáû ïîäòâåðäèòü îòñóòñòâèå îáðåìåíåíèÿ, äîñòàòî÷íî ïîïðîñèòü âûïèñêó èç ÅÃÐÍ.
Áûâàþò è áîëåå ñëîæíûå ñèòóàöèè íàïðèìåð, ó áàíêà-êðåäèòîðà îòîçâàëè ëèöåíçèþ. (Åñëè ïðîáëåìà êàæåòñÿ âàì íàäóìàííîé, òî çðÿ.  2018 ãîäó Öåíòðîáàíê ëèøèë ëèöåíçèé 57 áàíêîâ, ãîäîì ðàíåå 47 áàíêîâ. Íè îäíî êðåäèòíîå ó÷ðåæäåíèå îò ýòîãî íå çàñòðàõîâàíî.)  ýòîì ñëó÷àå çàåìùèêó íóæíî îáðàòèòüñÿ â Àãåíòñòâî ïî ñòðàõîâàíèþ âêëàäîâ (ÀÑÂ) è ïîëó÷èòü çàêëàäíóþ òàì. Åñëè âäðóã îêàæåòñÿ, ÷òî îíà óòåðÿíà (óâû, è òàêîå áûâàåò), ÀÑ îáÿçàíî ïðåäîñòàâèòü ñîòðóäíèêà, êîòîðûé ïîìîæåò ïîäàòü äîêóìåíòû íà ñíÿòèå îáðåìåíåíèÿ â ÌÔÖ.
×ÅÌ ÁÛÑÒÐÅÅ, ÒÅÌ ËÓ×ØÅ
Çàêîí íå ïðåäóñìàòðèâàåò îãðàíè÷åíèé ïî âðåìåíè, â òå÷åíèå êîòîðîãî ãðàæäàíèíó ñëåäóåò ïîëó÷èòü ñïðàâêó î ñíÿòèè îáðåìåíåíèÿ. Íî ÷åì áûñòðåå ýòî áóäåò ñäåëàíî, òåì ëó÷øå è áåçîïàñíåå äëÿ çàåìùèêà. Ïðè÷èí íåñêîëüêî.
Âî-ïåðâûõ, ïîêà îáðåìåíåíèå íå ñíÿòî, ñîáñòâåííîñòü íà êâàðòèðó ÿâëÿåòñÿ â îïðåäåëåííîì ñìûñëå óðåçàííîé. Ãðàæäàíèí âðîäå áû âëàäååò æèëüåì, íî äîëæåí âî âñåì ñîâåòîâàòüñÿ ñ çàëîãîäåðæàòåëåì. Òåïåðü æå ó ñîáñòâåííèêà áóäóò ðàçâÿçàíû ðóêè, è îí ïîëó÷èò ïðàâî ðàñïîðÿæàòüñÿ ñâîèì èìóùåñòâîì, êàê çàõî÷åò.
Âî-âòîðûõ, âåðíåìñÿ ê òåìå îòçûâà ëèöåíçèè ó áàíêà-êðåäèòîðà. Ïðåäïîëîæèì, ïîñëå ïîãàøåíèÿ êðåäèòà ïðîøëî âðåìÿ è áàíê ïåðåñòàë ñóùåñòâîâàòü.  ýòîé ñèòóàöèè äîêóìåíòû, â òîì ÷èñëå çàêëàäíûå, ìîãóò ïðîïàñòü, è ÷åëîâåê ñòîëêíåòñÿ ñî ñëîæíîñòüþ ïî ñíÿòèþ îáðåìåíåíèÿ â ñàìûé íåïîäõîäÿùèé ìîìåíò. Çàåìùèê, êîíå÷íî, ìîæåò îáðàòèòüñÿ â ÀÑÂ, íî ÷òîáû çàáðàòü òàì çàêëàäíóþ, ïðèäåòñÿ ïîòðàòèòü äîâîëüíî ìíîãî âðåìåíè.
Áûâàþò è äðóãèå íåïðèÿòíûå ñþðïðèçû, ñïîñîáíûå çàòÿíóòü âðåìÿ âûçâîëåíèÿ çàêëàäíîé. Íàïðèìåð, íà ìîìåíò ïîãàøåíèÿ êðåäèòà îíà ìîæåò óæå íå íàõîäèòüñÿ â òîì áàíêå, ãäå îôîðìëÿëàñü èïîòåêà. Äåëî â òîì, ÷òî çà÷àñòóþ áàíêè, âûäàâ êðåäèòíûå ñðåäñòâà, ïðîäàþò çàêëàäíûå â ðàçëè÷íûå ôîíäû, ëèáî äðóãèì áàíêàì, ëèáî ÷àñòíûì èíâåñòîðàì, ÷òîáû âûðó÷èòü çà íèõ æèâûå äåíüãè.
ÑÎÂÅÒÛ ÇÀÅÌÙÈÊÀÌ
Åñëè âàì ñêîðî ïðåäñòîèò ñíèìàòü îáðåìåíåíèå ñî ñâîåé íåäâèæèìîñòè, îáðàòèòå îñîáîå âíèìàíèå íà íåêîòîðûå íþàíñû.
Íàèáîëåå âàæíî ïðè ïîãàøåíèè èïîòå÷íîãî êðåäèòà óòî÷íèòü, êòî èìåííî ñåé÷àñ ÿâëÿåòñÿ çàëîãîäàòåëåì. Îò ýòîãî íàïðÿìóþ çàâèñèò ñðîê ñíÿòèÿ îáðåìåíåíèÿ.
«Íàïðèìåð, åñëè âû ïðèîáðåëè êâàðòèðó è çàêëàäíàÿ íàõîäèòñÿ â õðàíèëèùå òîãî æå áàíêà, ãäå âû áðàëè èïîòå÷íûé êðåäèò, òî çàêëàäíóþ âàì ïðåäîñòàâÿò äîñòàòî÷íî áûñòðî. Ýòî çàéìåò îò îäíîãî äî òðåõ äíåé â çàâèñèìîñòè îò òîãî, ãäå èìåííî ôèçè÷åñêè íàõîäèòñÿ çàêëàäíàÿ â ýòîì îòäåëåíèè èëè â öåíòðàëüíîì õðàíèëèùå. Åñëè çàëîãîäåðæàòåëåì ÿâëÿåòñÿ íå ýòîò áàíê, òî íåîáõîäèìî äîïîëíèòåëüíî óòî÷íèòü äàòó ïðåäîñòàâëåíèÿ çàêëàäíîé.  äàííîì ñëó÷àå ñðîê ìîæåò çàìåòíî âûðàñòè», ðàññêàçàë Ñåðãåé Äîëãàíîâ.
Ïðè äîñðî÷íîì ïîãàøåíèè èïîòå÷íîãî êðåäèòà íóæíî óòî÷íÿòü ó áàíêà, â êàêèå ñðîêè ïðîèñõîäèò ñïèñàíèå äåíåæíûõ ñðåäñòâ: â äàòó åæåìåñÿ÷íîãî ïëàòåæà ëèáî äîñðî÷íî, ïî çàÿâëåíèþ. Ê ïðèìåðó, åñëè åæåìåñÿ÷íûé ïëàòåæ çàåìùèêà çàôèêñèðîâàí äâàäöàòîãî ÷èñëà êàæäîãî ìåñÿöà, à îí äîñðî÷íî ïîãàñèë âåñü äîëã âîñüìîãî ÷èñëà, íåêîòîðûå áàíêè ìîãóò ïîëíîñòüþ çàêðûòü êðåäèò òîëüêî â äàòó åæåìåñÿ÷íîãî ïëàòåæà.  äàííîì ñëó÷àå òîëüêî ÷åðåç äâåíàäöàòü êàëåíäàðíûõ äíåé.
×òîáû ñïèñàíèå äåíåæíûõ ñðåäñòâ è ïîëíîå çàêðûòèå çàäîëæåííîñòè ïðîèçîøëî ìàêñèìàëüíî áûñòðî, èìååò ñìûñë îáðàòèòüñÿ ê ðóêîâîäèòåëþ îòäåëåíèÿ áàíêà, ÷òîáû êðåäèò áûë çàêðûò â óäîáíûé äëÿ âàñ ñðîê. Ê ñîæàëåíèþ, íå êàæäûé áàíê èäåò íàâñòðå÷ó êëèåíòó è âîçâðàùàåò çàêëàäíóþ ñðàçó æå. È ê ýòîìó òîæå íóæíî áûòü ãîòîâûìè.
Âïðî÷åì, íåêîòîðûå êðåäèòíûå ó÷ðåæäåíèÿ ïðîöåäóðó ñíÿòèÿ îáðåìåíåíèÿ âñå æå îñóùåñòâëÿþò ñàìîñòîÿòåëüíî. Íàïðèìåð, Ñáåðáàíê íà ñòðàíè÷êå ñâîåãî ñåðâèñà «Äîì Êëèê» óòâåðæäàåò, ÷òî ñ èïîòå÷íîé íåäâèæèìîñòè «îáðåìåíåíèå ñíèìàåòñÿ àâòîìàòè÷åñêè ïèñàòü çàÿâëåíèå, ïðèõîäèòü â áàíê, Ðîñðååñòð èëè ÌÔÖ íå íóæíî». Áàíê îáåùàåò, ÷òî â òå÷åíèå äâóõ äíåé ïîñëå ïîãàøåíèÿ èïîòåêè çàåìùèêó ïðèäåò ÑÌÑ-óâåäîìëåíèå î íà÷àëå ñíÿòèÿ îáðåìåíåíèÿ ñî ññûëêîé íà ëè÷íûé êàáèíåò, ãäå êëèåíò ñìîæåò îòñëåæèâàòü ñòàòóñ ïðîöåññà è çàäàâàòü âîïðîñû ñïåöèàëèñòàì. Ñíÿòèå îáðåìåíåíèÿ, îäíàêî, ïðîèñõîäèò íåáûñòðî: ïðîöåññ çàíèìàåò äî 30 äíåé.
Çàåìùèêó íå ïðèäåòñÿ íè÷åãî äåëàòü è â òîì ñëó÷àå, åñëè âìåñòî áóìàæíîé çàêëàäíîé åìó âûäàëè ýëåêòðîííóþ. Òàêàÿ çàêëàäíàÿ õðàíèòñÿ â äåïîçèòàðèè è ïðè ïîãàøåíèè êðåäèòà àííóëèðóåòñÿ àâòîìàòè÷åñêè. Îäíàêî äàííàÿ íîâàöèÿ äåéñòâóåò ëèøü ÷óòü áîëüøå ãîäà (ñ 1 èþëÿ 2018-ãî), ïîýòîìó âðÿä ëè áîëüøîå êîëè÷åñòâî ëþäåé â áëèæàéøåå âðåìÿ åé âîñïîëüçóþòñÿ.
È íàïîñëåäîê. Åñëè ó âàñ îñòàëèñü âîïðîñû ïî ïðîöåäóðå ñíÿòèÿ îáðåìåíåíèÿ, îáðàòèòåñü ê òåêñòàì êîíêðåòíûõ çàêîíîâ. Ãëàâíûìè çàêîíîäàòåëüíûìè àêòàìè â ýòîé ñôåðå ÿâëÿþòñÿ ôåäåðàëüíûå çàêîíû ¹ 102-ÔÇ «Îá èïîòåêå (çàëîãå íåäâèæèìîñòè)» è ¹ 122-ÔÇ «Î ãîñóäàðñòâåííîé ðåãèñòðàöèè ïðàâ íà íåäâèæèìîå èìóùåñòâî è ñäåëîê ñ íèì».
Îòñþäà