Мобильный банк польза и вред

Мобильный банк – это очень удобный инструмент, но вместе с тем требующий особого внимания со стороны пользователя. Обеспечение безопасности данных клиентов в первую очередь – задача банка. Но это не значит, что клиент может совсем забыть о ней. Сравни.ru составил список неотъемлемых рисков мобильного банкинга и советов по поводу того, как их избежать.

Чтобы начать говорить о рисках, давайте сперва разберёмся в основных принципах работы мобильного банка. Управление счётом с телефона может осуществляться 2-мя способами:

1. Через банковское приложение. Как правило, это самостоятельная программа, позволяющая отправлять платежи и проверять состояние счёта. Программа функционирует вне зависимости от наличия соединения с интернетом;
2. Через интернет-банк (в случае, если телефон поддерживает интернет-соединение).

Оба этих способа связаны с хранением персональных данных на устройстве и их беспроводной передачей. Преступники редко посягают на банковские системы безопасности, они ищут слабые места на стороне клиента. Найдут ли они их?

Риски, связанные с хранением данных на устройстве

Ненадёжный пароль

Практически все мобильные банковские сервисы требуют авторизации для проведения транзакций. То есть, чтобы посмотреть выписку или заплатить за товар/услугу, пользователь сначала должен ввести свой логин (ID) и пароль. По неофициальной статистике, пароли более 30% наших сограждан состоят только из цифр, 20% – только из маленьких латинских букв, 30% – из цифр и маленьких латинских букв. И только оставшиеся 20% пользователей составляют более надёжные с точки зрения информационной безопасности комбинации. И это касается не только почтовых ящиков и профилей в социальных сетях. Если бы банки не предъявляли определённых требований к пользовательским паролям, и те были бы элементарными. Да, 90% паролей сейчас воруются посредством фишинга, и в данном случае криптостойкость на результат никак не влияет. Однако это совершенно не значит, что нужно оставлять мошенником дополнительный шанс.

Вредоносные программы и фишинг

Если телефон имеет функцию выхода в интернет, то процесс его использования для обмена информацией с банком обрастает дополнительными рисками. Но это не повод бежать от прогресса. В конце концов, у всех нас есть персональные компьютеры, и мы используем их для выхода во всемирную сеть – прекрасную и опасную, соблюдая определённые меры предосторожности. В случае с мобильным меры аналогичны. Не загружайте подозрительные файлы и ПО, не переходите по ненадёжным ссылкам, пользуйтесь антивирусом – соблюдайте сетевую гигиену.

Утеря устройства

Пользуясь мобильным как инструментом управления банковским счётом, нужно всегда держать в уме то, что устройство может быть утеряно. Не храните данные доступа к мобильному банку в заметках и SMS-сообщениях, используйте дополнительные способы защиты от несанкционированного доступа – второй PIN-код, код блокировки клавиатуры и меню телефона и пр.

Риск перехвата данных в процессе передачи

Банки не остаются в стороне от проблемы. Например, мобильный банк екатеринбургского Банк24.ру шифрует передаваемую информацию. Аналогичные меры защиты предлагает мобильный клиент-банк Росбанка и многие другие. Весьма распространено использование одноразовых PIN-кодов для подтверждения каждой операции. Все банки предоставляют отдельный защищенный канал связи при обращении клиента к мобильным сервисам. Несмотря на всё это, универсального оружия против мошеннических схем и хакерских атак пока не придумано. Что защитит простого клиента, когда банковская защита дала трещину? Его собственная бдительность. Те же мобильные технологии предполагают SMS-информирование о совершённых операциях. Как только вы увидите, что со счёта списаны деньги, которые вы не снимали, вы мгновенно заблокируете карту, и потери будут минимальны.

Помните, что мобильный банк – это современно, удобно и выгодно. Пользуйтесь им с умом и оцените преимущества, так и не столкнувшись с недостатками.

Источник

Привычная для всех россиян услуга «СМС-информирование» в подавляющем большинстве банков входит в состав комплекса дополнительных сервисов, под общим наименованием «Мобильный банк». Кроме стандартных уведомлений, пользователю с помощью СМС становится известно обо всех движениях денежных средств на банковской карте.

Риски для пользователей Мобильным банком

В целом, каждый банк старается расширить базу клиентов, поэтому всеми возможными способами делает сервисы предельно доступными и удобными для пользователей. Но всегда имеются подводные камни, на которые многие граждане наталкиваются, и они обходятся недешево.

Мобильный банк

Услуга подключается просто – привязывается номер карты к номеру мобильного телефона. И этот момент одновременно предстает преимуществом и существенным недостатком.

Когда преимущества Мобильного банка активно рекламируются, афишируются сотрудниками банков, которые рассказывают исключительно о плюсах и удобстве применения, то недостатки скрываются. И часто они обнаруживаются в серьезных документах – решениях суда.

Реальный пример из судебной практики

Недавно в Верховном суде рассматривалось интересное дело, которое пролило свет на значительный риск в свете использования Мобильного банка. Оказывается, неприятность может случиться практически с любым гражданином, поскольку услуга подключена у миллионов россиян.

Гражданка К. оформила кредитную карту в банке в 2012 году. В соответствии с регламентом финансового учреждения, после приобретения клиенткой кредитной карты подключается Мобильный банк (это происходит автоматически). И услуга представляется на безвозмездной основе.

Клиентка указала в договоре номер мобильного телефона. В 2013 году гражданка погасила все кредитные обязательства, и забыла о карте. Но по прошествии нескольких лет о карточке пришлось вспомнить, поскольку банк подал в суд иск с требованием взыскать с гражданки К. сумму в размере 176 000 рублей. Банк утверждал, что это задолженность по кредитной карте.

В дальнейшем было установлено, что телефонный номер, который был привязан к банковской карте, к которому был подключен Мобильный банк, был заблокирован сотовым оператором. Ведь абонент не пользовался услугами связи в течение полугода. А по правилам договор подлежит расторжению, что и произошло.

Через незначительный временной промежуток телефонный номер выделили другому человеку. Скорее, он увидел, что к номеру имеется привязанная кредитная карта, и решил этим воспользоваться. С кредитной карточки деньги выводились часто, понятно, что назад они не возвращались. И в результате счет получила владелица.

Она прошла продолжительный путь и дошла до Верховного суда с целью, чтобы доказать свою непричастность к съему денежных средств, соответственно, долга по карте.

Дело закончилось хорошо, в пользу гражданки К. Судебным решением было постановлено, что тут вина банка, поскольку именно он не верифицировал требуемым образом клиента, направляющего поручения о переводе денежных средств.

Доступ к дебетовой карте постороннего человека

Радует, что судебный процесс закончился с пользу гражданки, поскольку никому не хочется платить 176 тыс. рублей, которых в глаза не видел. А если предположить, что карта была не кредитная, а дебетовая? То в такой ситуации ущерб причинили бы владельцу карты.

Ведь на картах такого плана люди хранят собственные, а не заемные средства. И найти того, кто решил украсть деньги, непросто, а порой и вовсе не возможно.

Подводный камень в том, что услуга Мобильного банка подключается к номеру телефона, и банк не может распознать, кто по факту им пользуется.

На официальном сайте Сбербанка имеется следующая информация:

Если клиент решил изменить номер мобильного телефона, то ему необходимо уведомить банк об этом действии, отключить Мобильный банк от прошлого номера.
Когда клиент не менял номер, а вместе с этим же номером решил сменить оператора, то услуга по-прежнему предоставляется.

Так, услугу привязывают непосредственно к номеру, а не симке. И когда номер становится собственностью другого гражданина, пусть и посредством новой сим-карты, то вместе с ним он может получить беспрепятственный доступ к Мобильному банку прошлого хозяина.

Безусловно, банки стараются защитить своих клиентов, прослеживая смену сим-карты хозяина, заблокировав услугу. Но не всегда это выходит своевременно. Причем в официальных документах такая обязанность банка не прописана, поэтому он может это сделать, но не обязан.

В ситуации с хищением денежных средств, когда сменялся номер мобильного телефона, привлечь банк к ответственности не получится.

Блокировка сим-карт с 1 июня 2019 года

С июня этого года представителям сотовых компаний вменяется новая обязанность. При заключении договоров они обязаны указывать достоверные и проверенные сведения о своих клиентах.

Чтобы проверить «реальность» представленной информации, операторы вправе:

потребовать документ, который удостоверяет личность клиента;
удостовериться в правдивости сведений на портале Государственных услуг.

Также усилится работа по проверке персонифицированных сведений абонентов, с которыми уже заключены договоры. Оператор вправе прекратить оказание услуг, если в течение 15 дней клиент не подтвердит данные, которые прописаны в договоре. Так, не исключено, что действующую симку могут заблокировать, если к ней не привязан паспорт гражданина.

Источник

Банковские карты давно уже стали неотъемлемой частью нашей повседневной жизни. Безналичный расчет позволяет оперативно рассчитываться за покупки, оплачивать коммуналку, переводить денежные средства с одного счета на другой. Для удобства населения Сбербанк России разработал онлайн-сервис Мобильный банк, позволяющий управлять банковским счетом при помощи простого мобильного телефона, даже без доступа в Интернет. Если вы подключите «Экономный» пакет, то будете пользоваться им абсолютно бесплатно.

Мобильный банк от Сбербанка: что такое «Экономный пакет»

Не все клиенты банка знают, что собой представляет этот онлайн-сервис. Если говорить простым языком, то Мобильный банк – услуга, которая позволяет владельцам банковских карт управлять передвижением денежных средств, имеющихся на счете, при помощи установки мобильного приложения на телефон. Преимущество подобной — к номеру телефона одного человека при необходимости можно привязать до 8 банковских карт.

Подключив Мобильный банк, осуществлять банковские операции становится легко и просто. Для этого человеку вовсе не нужно приходить на прием в банк, управлять текущим состоянием счета можно в любом месте – дома, на работе, в гостях, на отдыхе.

Выделяют 4 основные функции сервиса Мобильный банк от Сбербанка.

SMS-сообщения – уведомления будут поступать на мобильный телефон клиента, сообщая о передвижениях денежных средств. Эта функция позволяет человеку всегда оставаться в курсе доступного баланса, что очень удобно при осуществлении ежедневного безналичного расчета. Мобильный сервис просигнализирует о любых правонарушениях, связанных с картами Сбербанка, что дает возможность оперативно остановить мошенников и не допустить взлома счета. Отослав SMS-запрос, клиент в любое время суток сможет получить информация о текущем состоянии своей карты.
Онлайн-сервис предоставляет возможность пополнять мобильный телефон родных и близких людей, оплачивать жилищно-коммунальные услуги, Интернет, учебу в Вузе, медицинскую страховку. Человеку не придется тратить время на посещение банка. Все оплаты совершаются при помощи нескольких кликов в мобильном телефоне. Воспользовавшись этой функцией, можно автоматизировать процесс обязательных ежемесячных платежей, создав соответствующие шаблоны.
Быстрый перевод денежных средств. Если транзакция осуществляется между клиентами Сбербанка, человеку не обязательно при каждом платеже заново вводить реквизиты, можно просто указать номер мобильного телефона получателя. Главное, чтобы карта, на которую переводятся средства, имела соответствующую привязку и была подключена к онлайн-сервису. Разрешается проводить не более 10 подобных транзакций в день на общую сумму до 8 тыс. руб.
При потере карты или в случае ее кражи клиент Сбербанка имеет возможность оперативно заблокировать доступ к своему денежному счету. Операции проводятся через мобильное приложение без посещения банка.

Онлайн-сервис Мобильный банк создан для удобства клиентов Сбербанка

Активация мобильного банка значительно сэкономит время клиента Сбербанка, давая возможность вести банковские дела даже без доступа к Интернет-сети, что очень удобно для жителей сельской местности, где наблюдаются перебои с Интернет-подключением. Начинать пользоваться приложением человек может после подключения одного из действующих тарифов.

Чтобы иметь бесплатный доступ ко всем функциям сервиса, менеджеры Сбербанка предлагают воспользоваться льготным пакетом «Экономный». С пользователей, которые подключили этот тариф, не взимается абонентская плата в отличие от клиентов, пользующихся тарифом «Полный пакет» (стоимость – 30-60 руб. в месяц).

В «Экономный пакет» включены следующие бесплатные услуги:

перевод денежных средств на счета банков-партнеров без взимания комиссионного сбора;
возможность отслеживать продвижение поступлений, связанных с автомобилем (страховка, техосмотр, штрафы за нарушение дорожного движения);
доступ к информации обо всех банковских картах, подключенных к онлайн-сервису «Мобильный банк»;
привязка карты к мобильному телефону;
управление SMS-сообщениями (подключение/отключение).

Прежде чем подключить тот или иной пакет, Сбербанк предлагает в тестовом режиме на протяжении 2-х месяцев опробовать сервис Мобильный банк.

«Экономный пакет» от Сбербанка: плюсы и минусы

После подключения тарифа «Экономный» клиенты Сбербанка получают свободный доступ к Мобильному банку независимо от того, насколько часто в день они проводят банковские транзакции.

Главный плюс тарифа «Экономный пакет» — возможность удобно и легко осуществлять дистанционное управление банковскими картами. Вам не нужно будет тратить время на походы в банк и стоять в очереди, ожидая, пока вас примет менеджер, или бежать к терминалу, чтобы совершить необходимые транзакции. Система работает без подключения к Интернет-сети. Для работы достаточно иметь мобильный телефон. Человек не привязан ко времени работы банка, доступ к счетам открыт в любое время суток.

Еще одним преимуществом является возможность отслеживать состояние текущего счета после проведения банковских операций (покупок, снятия наличных средств, пополнения телефона). Банковские уведомления помогают человеку контролировать траты и денежные поступления, уменьшая риск мошеннических действий.

Подключив тариф «Экономный пакет» для Мобильного банка, клиент экономит свое время

Пользователи, подключившие «Экономный пакет» от Сбербанка, должны будут оплатить возможность получать уведомления, что является существенным недостатком этого тарифа. Узнать информацию о текущем состоянии карточного баланса можно следующим образом: необходимо отправить SMS-сообщение на банковский номер 900. Стоимость одного уведомления составляет 3 руб. Точно так же можно уточнить перечень последних транзакций, оплатив 15 руб.

Следует помнить, что для этого на карточном счете должны быть денежные средства, поскольку система сначала взимает плату и только потом совершает соединение и предоставляет запрашиваемые сведения. Расценки на SMS-сообщения зависят от того, услугами какого оператора пользуется человек. Банк не влияет на их стоимость.

Среди недостатков можно назвать и технические сбои, которые возникают при использовании онлайн-сервисов. Нередко приложение зависает, и на проведение банковских операций тратится значительное время. Техподдержка Сбербанка постоянно совершенствует работу сервиса, повышая степень защиты от мошенников.

Как подключить пакет «Эконом» клиентам Сбербанка?

Активация тарифа «Экономный пакет» для владельцев карт Сбербанка осуществляется несколькими способами.

Самостоятельно подключить услугу в любом банкомате Сбербанка.

Сделать это достаточно просто. Главное — не перепутать последовательность действий. Для начала следует вставить карту в терминал. Без ошибок набрать пин-код. Среди пунктов меню, которые будут предложены, необходимо выбрать «Подключение Мобильного банка». Затем обязательно следует указать, что это пакет Экономный». Привязка сервиса осуществляется к сотовому телефону, поэтому следующий шаг – это введение номера мобильного. Подтверждением успешно проведенной операции станет SMS-уведомление от номера 900, которая поступит на телефон в течение последующих 3-х дней.

Обратиться за помощью к менеджерам банка.

Чтобы подключить Мобильный банк, клиенту понадобятся документы, удостоверяющие его личность. Во время консультации человек сможет задать интересующие его вопросы, касающиеся работы в программе.

Сотрудники Сбербанка подскажут, как без проблем подключить «Экономный пакет»

Позвонить по горячему номеру банка (его можно узнать на сайте Сбербанка России) и оставить заявку на подключение тарифа «Экономный». Оператор попросит клиента уточнить личные сведения (полное Ф.И.О., номер паспорта, место прописки, день рождения, номер карты и кодовое слово, зафиксированное при ее оформлении). После обработки полученной информации менеджер подключит Мобильный банк.

Подключить онлайн-сервис от Сбербанка несложно. Главное – иметь на руках необходимые для этого документы и не перепутать озвучиваемые данные.

Как сменить тарифы Мобильного банка от Сбербанка?

Если подключив тариф «Экономный» клиент захочет его поменять, банк предоставляет такую услугу. В некоторых случаях людям, активно проводящим денежные операции при помощи платежной карты, выгоднее использовать Мобильный банк, подключив «Полный пакет».

Перейти с одного тарифа на другой можно, совершив несложные манипуляции. Переподключить услугу помогут менеджеры банка при личном обращении человека в службу поддержки с документами, удостоверяющими его личность.

В том случае, если у клиента нет времени, чтобы идти в банковское учреждение, он может сменить план самостоятельно при помощи Мобильного банка. Чтобы вместо действующего тарифа выбрать другой — «Полный план», необходимо отослать SMS-уведомление на дежурный номер 900. Его текст должен быть кратким: слово «Полный» и последние четыре цифры, которые написаны на платежной карте. Смена пакета произойдет после ввода кода, который для подтверждения придет на сотовый телефон. Переход на тариф «Экономный пакет» осуществляется аналогичным способом.

Услуга перехода с одного тарифного плана на другой предоставляется Сбербанком бесплатно.

«Экономный пакет» от Сбербанка: способы отключения Мобильного банка

Решив отказаться от услуги Мобильный банк, лучше всего обратиться за помощью к менеджерам банка. Они примут заявление и подскажут, что необходимо делать человеку в этой ситуации. Через SMS-уведомления отключение мобильного банка не осуществляется. Некоторые клиенты ошибочно полагают, что, отправив сообщение с цифрами 04 на дежурный номер 900, они решат эту проблему. Такая операция только блокирует на неопределенное время работу Мобильного банка, в то время как абонплата за пользование тарифом «Полный пакет» будет продолжать взиматься.

Еще один способ – воспользоваться банкоматом. Некоторые терминалы имеют подобную функцию. После получения заявки менеджеры Сбербанка отправят на номер клиента соответствующее уведомление. Важно, чтобы информация, содержащаяся в сообщениях (номер карты и телефона), совпадала с теми, которые были внесены при регистрации услуги.

Отключить сервис Мобильный банк – просто.

Нередко возникают и другие ситуации, связанные с переподключением сервиса Мобильного банка.

Замена.

В случае окончания срока действия или при потере банковской карты клиенту не нужно ничего делать. Поскольку идет привязка сервиса к мобильному телефону, человек получит уведомление об автоматическом подключении сервиса. Сбербанк пришлет соответствующее письмо, в котором будет указан номер новой карточки.

Смена номера сотового.

Если клиенту пришлось поменять оператора, для возобновления услуги Мобильный банк, ему необходимо прийти в Сбербанк и написать заявление в 2-х экземплярах (об отключении и подключении на новый номер телефона).

Потеря сотового.

Первым делом, что должен сделать в этом случае клиент, пользующийся онлайн-сервисом Мобильный банк, ‒ это заблокировать платежную карточку. Сделать это можно, позвонив по горячим телефонным линиям, указанным на официальном сайте Сбербанка. Второй звонок должен быть адресован оператору мобильной связи для блокировки утерянного номера.

Вы сможете управлять своим сервисом самостоятельно: для этого достаточно будет изменить настройки в своем личном кабинете. Подберите нужную вам опцию и подтвердите ее, введя логин и пароль.

(Мы будем вам благодарны если Вы оцените статью)
Загрузка…

Источник