Карта польза хоум кредит баллы
Финансовые учреждения конкурируют между собой, предоставляя клиентам различные виды банковских карточек с выгодными условиями. В статье речь пойдет о карточке лояльности Польза от Хоум Кредит Банка, как использовать баллы по ней. Часто начисленные бонусы сложно хоть как-то потратить. Разберемся, есть ли подобная проблема в таком случае.
Как начисляются баллы по карте Польза?
Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить
Баллы на карточку Польза от Хоум Кредит начисляются за покупки в различных категориях. За каждую категорию начисляется свой процент. В зависимости от категории, баллы начисляются следующим образом:
- За покупку любых товаров, которые не входят в другие группы категорий начисляются баллы в размере 1% от стоимости оплаты;
- За оплату товаров на заправочных станциях, аптеках, кафе и ресторанах начисляется бонус в размере 3% от стоимости оплаты;
- За покупки, которые были осуществлены у партнеров банковской организации, начисляется до 10% от стоимости.
Со списком партнеров банка, за покупки у которых начисляют баллы, можно ознакомиться на официальном сайте Хоум Кредит в специальном разделе Польза. К категории Кафе и рестораны относятся следующие заведения:
- Кафе;
- Рестораны;
- Бары;
- Заведения фаст-фуда;
- Столовые;
- Доставка еды на дом.
Бонусы обычно начисляются на карточку клиента в течение 7 дней с момента покупки, срок начисления баллов за покупки у партнеров описаны на сайте.
Максимальный срок прихода баллов – 45 дней. Бонусы начисляются за каждый полный рубль, потраченный при расчете, копейки округляются в меньшую сторону.
Если ресторан или заправочная станция является партнером Хоум Кредит, то на карту Польза после оплаты покупок в данных заведениях, начисляются в размере 10%.
Если клиент осуществляет покупку товаров по кредитной карточке, расплачиваясь собственными средствами, баллы начисляются в стандартном режиме.
Как обменять баллы на рубли по карте Польза?
Для обмена начисленных баллов на рубли, необходимо проделать следующее:
- Зайти в свой аккаунт в виртуальном банке Хоум Кредит;
- На главной странице найти бонусы и кликнуть ссылку Списать;
- Выбрать карту, на которую должны быть перечислены бонусные деньги;
- Подтвердить операцию посредством кода, который придет на мобильный номер, указанный при регистрации.
Важно знать, что минимальное количество бонусов для перевода в рубли – 100 баллов. Бонус к рублю при переводе рассчитывается один к одному.
Обмен бонусов на рубли по дебетовой карточке происходит в течение 15 минут, по кредиткам – 2 дней. Максимальный срок зачисления рублей на карточку – 10 дней.
Как использовать баллы?
Для использования баллов, необходимо перевести их в реальные деньги. После того, как деньги поступят на карточку, их можно тратить на новые покупки.
Использоваться баллы без перевода в деньги не получится. Держатель карточки Польза не может переводить начисленные баллы на карточки других пользователей.
Для того чтобы поделиться с кем-то своими бонусами, можно перевести их в реальные деньги, а потом перебросить на карточку стороннего пользователя.
Использовать бонусные рубли можно без ограничений. После проведения конвертации, баллы превращаются в обычные деньги, которые можно тратить на любые покупки.
Конвертировать баллы Пользы нельзя в бонусные баллы других программ лояльности.
Лимит по баллам
Хоум Кредит представляет следующие лимиты по накоплению баллов на карточку Польза:
- За покупки товаров, которые не входят в список определенных категорий, клиент может накопить, максимум, 2000 баллов, что приравнивается к 2000 рублей;
- За покупки в категориях Кафе и рестораны, аптеки и заправочные станции, есть возможность накопить до 3000 бонусов, что приравнивается к 3000 рублей;
- За покупки у партнеров, держатель Пользы имеет возможность накапливать баллы без ограничений.
Учитывая тот факт, что за покупки у партнеров можно накапливать любое количество баллов, то клиент имеет возможность переводить в рубли любое количество бонусов.
Клиенты должны понимать, что по картам, по которым имеется задолженность на конец отчетного периода, бонусы пойдет на оплату долга.
Сто касается срока действия баллов, компания Хоум Кредит предлагает следующий временной лимит для использования баллов – 1 год с момента начисления их на карточку клиента.
Стоимость обслуживания карты
Надо понимать, что баллы по карте Польза потеряют смысл, если вы будете еще платить за обслуживание пластика.
Чтобы такая плата не взималась, вы должны выполнять одно или несколько из условий:
- Остаток на карте не менее 10 000 рублей;
- Оплата по карте, безналичная, от 5000 рублей в месяц;
- Поступление зарплаты от 20 000 рублей, не менее чем раз в 2 месяца.
Если ни одно из таких условий не выполняется, то списывается комиссия 99 рублей в месяц или 1188 руб. в год. Также будут смс-оповещения 59 рублей в месяц.
За что не начисляются баллы?
Не забывайте о том, что есть исключения, по которым баллы Пользы вообще не переводятся вам. Это:
- Оплата лотерей или казино;
- Покупка металлов, акций, дорожных чеков;
- Переводы денег;
- Вывод на электронные кошельки;
- Обналичивание денег.
Стоит отметить, что во всех бонусных программах всех банков такие действия не попадают под кэшбэк. Так что это дань общепризнанной практике.
Подведём итог
Баллы Пользы Хоум Кредит использовать очень просто. Войдите на сайт данного банка. Там переведите их в рубли, согласно установленным правилам и лимитам.
В итоге, вы можете переводить или тратить полученные деньги на свое усмотрение.
Сами баллы не являются валютой. За них ничего нельзя приобрести. При этом их нельзя никому передавать, пока они не стали рублями.
Конечно, это многим не понравится. Но зато все прозрачно и понятно. Так что нет необходимости долго во всем разбираться.
Не забывайте, что здесь есть свои нюансы. И что получить много баллов почти невозможно. Это лишь легко дополнение к вашим покупкам, не более того.
В дополнение темы:
Хоум Кредит – повышенный кэшбэк. Как получить? Какие партнеры?
Как пополнить карту Польза Хоум Кредит?
Рейтинг банка Хоум Кредит на сегодня 2019
Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!
Карта Польза пришла на смену популярной карте Космос – одной из самых универсальных карт с хорошей программой кешбэка, ПНО до 6%, возможностью бесплатного обслуживания и снятия наличных в любых банкоматах. Это основные требования к дебетовой карте. Информация о карте на сайте банка Хоум Кредит.
Итак, основные моменты по карте:
● Выпуск именной карты VISA с технологией бесконтактных платежей бесплатен.
Обслуживание первый месяц бесплатное, далее стоит 99 руб/мес, для бесплатности требуется совершать покупки на сумму от 5000 руб (учитываются в том числе и платежи в интернет банке), либо поддерживать ежедневный остаток на счете не ниже 10 000 руб.
● SMS-информирование стоит 59 руб в мес, но есть и бесплатный вариант, которого достаточно для отслеживания операций.
● Кешбэк 3% на АЗС (MCC – 5172, 5541, 5542, 5983); Кафе, рестораны и фастфуд (MCC – 5811, 5812, 5813, 5814); Аптеки.
Опцию Путешествия убрали с 01.07.2019, можно подключить только как платную опцию (MCC – 3000-3299, 3351-3441, 3501-3790, 4112, 4131, 4411, 4457, 4468, 4511, 4582, 4722, 7011, 7012, 7512). Причем к путешествиям относятся: турагентства, отели, покупка авиа и ж/д билетов, аренда авто и катеров/яхт, поездки на автобусах и пригородных электричках. Кешбэк начисляется в виде баллов (на следующий рабочий день после проведения операции по счету), которые легко в личном кабинете Пользы переводятся в рубли 1:1 (минимальное кол-во накопленных баллов для компенсации – 100). К сожалению, банк стал округлять кешбэк в меньшую сторону до целого значения, т.е. за мелкие покупки кешбэк может довольно ощутимо в % срезаться. Максимальное начисление 3000 баллов в мес.
С марта 2019 стало возможным выбирать дополнительные опции с повышенным кешбэком +2%: дети, дом и ремонт, здоровье и красота, досуг и развлечение, одежда и обувь, домашние питомцы, электроника.
Правила, перечень категорий и стоимость подключения здесь
Список категорий с МСС-кодами здесь
Подключение опций платное, сроком на 1, 3, 6 или 12 мес. Причем подключение не за рубли, а за бонусы, т.е. сначала нужно накопить бонусы в стандартных категориях, а потом уже можно будет подключить дополнительные опции.
И еще фишка! Т.к. в бонусной программе есть округление бонусов до целого числа в меньшую сторону, то получается, что при покупке, скажем в новой категории Дети, на сумму 590 руб, будет начислен стандартный 1%, а это 5 бонусов, а потом еще 2% в течение 7 дней, а это 11 баллов. Итого: 16 баллов. Если бы было просто 3% (как в случае с АЗС и кафешками), то начислили бы 17 баллов. И здесь по копеечке зажимают.
● На остальные покупки начисляется кешбэк 1%В исключениях с 01.03.2020: ЖКХ, мобильная связь, интернет (4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9754, 5960, 6399, 4812, 6010, 6011).
Лимит баллов отменен с 01.03.2020
● Есть интернет-магазины партнеры с повышенным кешбэком до 10%. Для получения кешбэка за покупки в них, надо переходить из кабинета Пользы, т.е. работает принцип кешбэк-сервисов. Баллы начисляются обычно в течение месяца.
● Для всех клиентов начисляется 6% годовых на ежедневный остаток до 300 000 руб, при условии совершения покупок на сумму от 5000 руб в месяц. Именно покупок! Платежи в интернет-банке не учитываются! При невыполнении условия по покупкам ПНО не будет. На сумму свыше 300 000 руб – будет 3% годовых.
Если лимита одной карты не хватает, то можно оформить еще 1-2-3 такие же карты. Банк это разрешает. Но при этом придется для каждой карты выполнять условия для ПНО.
● Карту можно пополнять либо в банкоматах, либо межбанком.
● Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах, месячный лимит 100 000 руб.
● Банк не любит транзиты и позволяет снимать деньги не более 600 000 руб, поступившие межбанком, без отлежки на счете 30 дней. Тоже самое касается и межбанковских переводов, только срок – 10 дней.
● Карта умеет стягивать деньги с других карт card2card, дневной лимит 150 000 руб, 300 000 руб в мес. Функционал доступен в Интернет-банке и мобильном банке на Android и iOs. Банк деньги сразу проводит по счету и начинают начисляться проценты.
● С карты можно без комиссии стягивать деньги card2card
● Межбанк недорогой, стоит 10 руб за платежку
● С середины февраля 2019 года карты банка наконец-то стали понимать трансграничный рубль, т.е. покупки в зарубежных магазинах теперь можно оплачивать в рублях!
Ранее была двойная конвертация из рублей в доллары и затем обратно в рубли.
● Поддержка Apple pay, Google pay, Samsung pay.
Оформить карту можно на сайте банка Хоум Кредит
Статьи и обзоры про банковские карты и кешбэк.
Не забывайте подписываться на канал в Telegram @cash_back
c 01 марта 2020 года не начисляется кэшбэк на операции оплаты телекоммуникационных услуг, коммунальных услуг и иных.
мсс исключения 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 5960, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6399, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9754
Банк Хоум Кредит расширил возможности программы «Польза»
Банк Хоум Кредит расширил возможности программы лояльности «Польза» для клиентов с дебетовыми картами «Польза» и «Космос».
Такие клиенты смогут подключить дополнительные категории, в которых будут получать повышенный кешбэк за покупки.
Вот эти категории:
Детские товары;
Дом и ремонт;
Электроника;
Досуг и развлечения;
Домашние питомцы;
Здоровье и красота;
Одежда.
Во всех перечисленных категориях можно подключить повышенный кешбэк — 2 процентных пункта. Повышенный кешбэк будет прибавляться к базовому.
Стоимость подключения повышенного кешбэка в категориях «Дом и ремонт», «Домашние питомцы», «Досуг и развлечения», «Здоровье и красота» и «Детские товары» составит:
99 баллов «Польза» за 30 дней действия опции;
259 баллов «Польза» за 90 дней действия опции;
499 баллов «Польза» за 180 дней действия опции;
999 баллов «Польза» за 365 дней действия опции.
Стоимость подключения повышенного кешбэка в категориях «Одежда и обувь» и «Электроника» составит:
199 баллов «Польза» за 30 дней действия опции;
499 баллов «Польза» за 90 дней действия опции;
999 баллов «Польза» за 180 дней действия опции;
1999 баллов «Польза» за 365 дней действия опции.
https://www.homecredit.ru/about/bank_news/new-polza-21-03-2019
В Пользе появилась возможность просмотра мсс операции.
Для этого: в разделе накопленных баллов выбираете нужный период, справа по центру есть маленький значок Excel – щелкаете на него и вуаля, выписка готова
Ссылка на сайт банка: https://www.homecredit.ru/about/bank_news/novaya-karta-polza-02-04-2018
Аналог карты Космос.
Отличие от Космоса:
ПНО начисляется при условии оплатой картой покупок на 5 т.р. в расчетный период. Оплаты в ЛК ИБ Хоума не считаются покупками для начисления ПНО.
5% начисляется на остаток до 300 т.р.. Если остаток на счете более 300 т.р., то на сумму 300 т.р. будет 5%, а на сумму превышающую 300 т.р. будет 2%.
Первый и второй месяц обслуживание карты бесплатное. Поэтому нет необходимости вносить на карту деньги в день открытия счета. Расчетный период по ПОЛЬЗЕ календарный месяц. Первый месяц может быть от 1 до 31 дня в зависимости от даты открытия счета. Первый бесплатный период с даты открытия счета по 30/31 число. Второй бесплатный период следущий календарный месяц.
ПОЛУЧЕНИЕ КАРТЫ
Для получения карты необходимо:
-обратиться в офис, где сразу выдается неименная карта Ключ MasterCard, заказывается именная карта Польза Visa.
При оформлении карты дополнительных платных услуг не навязывают.
– через сайт банка оформить заявку на именную карту Польза Visa, и если нужна вторая карта, то до поступления именной карты обратиться в офис за получением неименной карты Ключ MasterCard. Могут подключить платную услугу смс-информирования. Отключить через ЛК, либо в офисе при получении карты.
При получении именной карты не именная должна быть заблокирована, но из практики часто карта остается действующей и ее можно использовать как бесплатную допку.
Удобно иметь две карты разных систем MasterCard и Visa.
Обе карты привязаны к одному счету и подключены к программе Польза.
ТАРИФЫ и ЛИМИТЫ
1. Обслуживание счета :
За первые два Расчетных периода комиссия не взимается.
С третьего Расчётного периода не взимается при ежедневном обеспечении наличия остатка на счете более 10000 руб. или при оплате Картой товаров и услуг на сумму не менее 5 000 руб. в течение соответствующего расчетного периода.
В иных случаях комиссия составляет 99 рублей в месяц.
2.Проценты на ежедневный остаток денежных средств на счете:
5 % годовых при остатке на счете менее 300000 руб. и оплате Картой товаров и услуг на сумму более 5 т.р. в течение соответствующего Расчетного периода,
2% годовых при остатке на счете более 300000 руб. (на сумму, превышающую 300 000 руб.) при оплате покупок на 5 т.р.
Оплата в ИБ не считается для выполнения условия начисления ПНО. 5 т.р. покупок надо сделать в торговых точках либо на сторонних сайтах. Проценты начисляются на любую сумму за любое кол-во дней, если есть покупки на 5 т.р..
Дневной лимит на операции по карте:
получение наличных денег – 500 000 рублей
безналичная оплата товаров и услуг – 1 500 000 рублей
Бесплатное снятие по карте в банкоматах сторонних банков до 100 000 руб. в месяц .
Комиссия за выпуск карты: основная карта – не взимается
X дополнительная карта – 200 рублей
Комиссия за перевыпуск карты по окончании срока действия: основная карта – не взимается
X дополнительная карта – 200 рублей
СПОСОБЫ ПОПОЛНЕНИЯ КАРТЫ
бесплатно:
– c2c в ИБ банка в разделе ПРОДУКТЫ/карта Польза/Пополнить/ заполняем реквизиты
НО есть банки, которые берут комиссию за исходящий с2с https://www.banki.ru/bitrix/components/bitrix/forum.interface/show_file.php?fid=432339
Деньги зачисляются на карту моментально. Суммы поступившие до 20 час. отражаются по счету текущим днем.
Максимальная сумма, на которую можно бесплатно пополнить карту – до 300 000 рублей в месяц.
Максимальная сумма одной операции – до 75 000 рублей. Минимальная сумма одной операции – 100 руб.
Но, есть лимиты/ограничения у банка-донора и категории карты.
У Сбербанка карты низких категорий дают возможность стянуть до 30 т.р. за раз, до 50 т.р. в день.
С карты Тинькофф от 3 т.р. (менее 3 т.р. будет комиссия 90 руб. со стороны Тинькофф).
– наличными через кассу, либо банкомат/терминал;
– межбанковским переводом из другого банка, где бесплатный межбанк (Тинькофф, Кукуруза, Билайн, КЕБ и др.);
– с2с вытолкнуть из ИБ Тинькоффбанка в пределах лимитов до 20 т.р. в месяц без комиссии;
– другими сервисами, где есть возможность переводов с2с.
с комиссией:
Пополнение с2с свыше 300 т.р. в месяц в ИБ платное. Комиссия составляет 0.8% от суммы перевода (минимум 25 руб. для переводов с карт Mastercard/Maestro, 33 руб. – для переводов с карт Visa, 45 руб. – с карт МИР). Комиссия взимается с карты другого банка дополнительно к сумме перевода.
Ограничения по максимальной сумме при периоде за день/месяц отсутствуют.
СПОСОБЫ ВЫВОДА СРЕДСТВ
бесплатно:
-снятие наличных в кассе до 500 т.р. в день;
-банкоматах банка до 500 т.р. в день;
-сторонних банкоматах до 100 000 руб. в месяц;
-стянуть с2с бесплатными сервисами из ИБ других банков, ограничение лимитами соответствующих сервисов (банков).
Исходящий межбанк с комиссией 10 руб. до 500 т.р. в день.
Поступление наличных, межбанка на счет карты до 600 т.р. не требуют отлежки, можно снимать либо переводить.
3. Карта участвует в программе ПОЛЬЗА
до 10% кешбэка за покупки в магазинах-партнерах (список в ИБ);
3% кешбэка за покупки в категориях «Кафе и рестораны», «АЗС» и «Аптеки»;
1% кешбека — за любые другие покупки.
Ограничения по начислению КБ в повышенных категориях 3% – 3000 руб. в календарный месяц
в обычных категориях 1% – 2000 руб. в календарный месяц.
в магазинах-партнерах – согласно условий каждого партнера.
С 19 ноября сумма начисляемого КБ будет округляться до целого рубля в меньшую сторону.
КБ считается по дате авторизации.
Не начисляется КБ:
” Ни один из видов Баллов не начисляется за снятие денежных средств со счета по Договору с использованием Карты с Пользой через банкоматы, кассы Банка или иных кредитных организаций, за переводы денежных средств, за пополнение электронных кошельков, за покупки дорожных чеков и лотерейных билетов, облигаций, драгоценных металлов в кредитных организациях, совершение операций в казино и иных игорных заведениях, а также за другие операции с использованием Карты с Пользой, не являющиеся оплатой товаров и/или услуг”.
Баллы в любой момент можно обменять на деньги, со 1 октября 2019 г. расходование Баллов возможно только при наличии на Бонусном счете 500 и более Баллов.
Список мсс по категориям
https://polza.homecredit.ru/Content/docs/Tetms_Dop_MCC_dopkategory.pdf
ЗАКРЫТИЕ СЧЕТА/КАРТЫ
Закрытие карты/счета без комиссии:
– Закрыть счет карты можно в любой день.
– Остаток на карте должен быть более 10 т.р. (если не было покупок на 5 т.р.);
– подать заявление в офисе на закрытие карты и счета СКС;
– снять остаток в кассе, либо перевести остаток на другой счет.
– ПНО будет начислен (включая день закрытия карты) от нескольких минут до часа. Придется подождать, либо написать заявление на перевод процентов на другой счет (но не все маринки знают как это делается).