Хоум кредит карта польза обзор

Обновлено 07.06.2020.

В начале апреля 2018 года «Хоум Кредит» прекратил выпуск своей флагманской дебетовой карточки «Космос», являющейся одним из лидеров на рынке банковских карт. В недавнем сравнительном обзоре карточка «Космос» даже какое-то время занимала первое место, пока у неё не снизился процент на остаток.

Однако маркетологи банка решили убрать из линейки довольно успешный продукт, предложив взамен ему дебетовую карту «Польза». Выбор названия, честно говоря, довольно странный, у банка есть кредитная карта со схожим наименованием «Карта с Пользой Platinum», к тому же сама бонусная программа банка «Хоум Кредит» называется «Польза». Новому клиенту легко запутаться в созвучных продуктах.

Отличий у «Пользы» по сравнению с предшественницей не очень много. В принципе, можно было ограничиться обновлением старой статьи про карту «Космос». Однако это не совсем логично, поскольку тариф «Космос» не пропал, а просто переехал в архив, текущие держатели могут продолжать пользоваться карточкой. А вот для новых клиентов доступна именно «Польза», и им не особенно интересно, какие продукты банк предлагал раньше.

Вот как выглядит реклама карты «Польза» на сайте банка:

Карта Польза от Хоум Кредит. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск именной чипованной карточки «Польза» платежной системы Visa с технологией бесконтактных платежей Pay Wave бесплатен. Чтобы сэкономить время, заявку на карту можно оставить онлайн (в этом случае потребуется только одно посещение офиса банка). Во многих городах «Хоум Кредит» сможет доставить карточку «Польза» домой или на работу.

ПОЛУЧИТЬ ПОЛЬЗУ С 6% НА ОСТАТОК

Плата за обслуживание «Пользы» в первый и второй расчетный период не взимается без дополнительных условий. Дальше нужно либо тратить по карте 5000 руб./мес., либо поддерживать минимальный остаток на ней от 10 000 руб., иначе придётся раскошелиться на 99 руб./мес.

Если хотя бы в один день на карте «Польза» будет меньше 10 000 руб., то для обеспечения бесплатности потребуется выполнить условие по обороту за месяц.

Первый перевыпуск карточки по любой причине бесплатен, второй и последующий по инициативе клиента обойдутся в 200 руб.:

К основной карточке «Польза» можно выпустить дополнительные карты (стоимость каждой 200 руб.):

UPD: 18.05.2018
При онлайн-заявке «Пользы» сотрудник банка может предложить вам сразу прийти в отделение для подписания документов, однако это делать совсем необязательно. Можно ограничиться одним походом в офис, когда именную карту уже доставят в банк. Просто об этом желании нужно понастойчивее заявить в телефонном разговоре при заказе карточки.

2 Процент на остаток.

«Хоум Кредит» начисляет 6% годовых на ежедневный остаток на карте «Польза» до 300 000 руб. при наличии в этом месяце покупок по ней от 5000 руб. и выше.

UPD: 28.02.2020
Стоит отметить, что у «Хоум Кредит Банка» в необходимый оборот трат для начисления процента на остаток засчитываются практически все операции, исключений очень мало (многие операции без кэшбэка тоже подойдут). Так что этот оборот трат можно обеспечить даже без реальных покупок.

К примеру, если у вас есть идентифицированный кошелек Яндекс.Деньги и пластиковая карта к нему, то в банкомате Сбербанка можно пополнить электронный кошелек с «Пользы» на 5000 руб. без комиссии. А у карты Яндекс.Деньги, в свою очередь, есть бесплатная обналичка в любых банкоматах с лимитом в 10 000 руб./мес. Кэшбэка за данную операцию не будет, но в необходимый оборот для ПНО покупка зачтется.

UPD: 07.06.2020
«Хоум Кредит» снижает проценты по «Пользе», с 15.06.2020 при покупках от 5000 руб./мес. на остаток до 300 000 руб. будет положено 5% годовых:

3 Бонусная программа.

У карточки «Польза» действует одноименная бонусная программа «Польза», за покупки в категориях «АЗС», «Путешествия», «Кафе и рестораны» положен кэшбэк в 3% (максимум 3000 баллов в месяц), за все остальные покупки — 1% (месячный лимит 2000 баллов). Есть ещё акционные баллы за покупки в магазинах-партнерах при переходе из личного кабинета «Пользы» и оплате картой «Польза».

Список исключений, за которые «Хомяк» не начисляет стандартный 1% кэшбэка, очень короткий (каши не будет за снятие наличных, переводы, пополнение электронных кошельков, покупку лотерейных билетов, за операции в казино и др.).

А вот за оплату мобильного телефона, коммуналки, налогов, штрафов, страховки, в общем, за всё то, что большинство банков не бонусирует, щедрый «Хомяк» нальёт свои пользики.

Официального списка MCC-кодов, входящих в категории повышенного кэшбэка, «Хоум Кредит» не предоставил, однако он был получен опытным путём владельцами кредитных «Карт с Пользой» Platinum и Gold, а также дополнен держателями карты «Космос»:

Путешествия

UPD: 25.06.2019
С 01.07.2019 «Хоум Кредит» вносит изменения в бонусную программу «Польза». Категория «Путешествия» заменяется на «Аптеки» (МСС 5122,5912), т.е. кэшбэк 3% будет положен за «АЗС», «Кафе и рестораны» и «Аптеки».

Баллы за покупки в обычных и повышенных категориях начисляются на следующий день после проведения операции по счету. Невыгодного для клиента округления в начислении баллов нет, кэшбэк дается на каждый полный рубль покупки:

Превращение баллов в рубли очень простое. Раньше нужно было зайти в личный кабинет программы лояльности «Польза», выбрать покупку, определить сумму возврата и подтвердить операцию, баллы переводились в рубли по курсу 1 балл = 1 руб. и зачислялись на карту:

Сейчас всё ещё проще, в личном кабинете «Пользы» нужно всего лишь указать сумму баллов, которую вы хотите превратить в рубли.

Неиспользованные баллы аннулируются через год:

За покупки в магазинах-партнерах положены специальные дополнительные акционные баллы. Для получения вознаграждения нужно перейти на сайт интернет-магазина из кабинета «Пользы» и оплатить покупку картой «Польза» (другими словами, это обычный кэшбэк-сервис, только с обязательным условием оплаты картой банка «Хоум Кредит»). Некоторые партнеры «Пользы» вполне интересные (полный список партнеров можно посмотреть тут), однако обычные кэшбэк-сервисы, типа LetyShops, в целом, выгоднее, к тому же там можно расплачиваться любыми картами.

Акционные баллы зачисляются не быстро, срок ожидания может достигать 70 дней.

В сети можно встретить много отзывов, в которых описаны случаи невыплаты акционных баллов. Для решения проблемы приходится жаловаться и писать претензии. Баллы, правда, потом всё-таки начисляют:

UPD: 13.11.2018
В новых правилах программы лояльности «Польза» появилось округление кэшбэка до ближайшего целого значения в меньшую сторону (с 19.11.2018):

UPD: 13.02.2019
Появился отдельный лимит начисления кэшбэка за MCC 4814, теперь за этот код «Хоум Кредит» начислит кэшбэк не более чем с 14 000 руб./мес. (данное ограничение касается как кредитных, так и дебетовых карт).

UPD: 07.09.2019
К карте «Польза» теперь можно подключать дополнительные категории для получения кэшбэка в 3% (1% по стандартной программе + 2% повышенных), правда, не бесплатно. Стоимость категории на месяц составляет 99 баллов («Домашние животные», «Развлечения и досуг», «Одежда и обувь», «Детские товары») или 249 баллов («Дом и ремонт», «Здоровье и красота», «Техника и электроника», «Путешествия»).

Повышенный кэшбэк положен только на первые 5 покупок за календарный месяц:

Нужно помнить про округление кэшбэка до целого значения в меньшую сторону, причем округление будет и по стандартному 1%, и по дополнительным 2%:

На все повышенные категории, включая дополнительные, действует общий месячный лимит в 3000 баллов:

Стоит иметь в виду, что подключенные категории автоматически будут продлеваться на новый срок, если на бонусном счете достаточное количество баллов и вы не отменили автопролонгацию:

UPD: 01.10.2019
С 01.10.2019 минимальная сумма бонусных баллов для превращения в рубли поднялась до 500 (было 100).

UPD: 28.02.2020
С 1 марта 2020 «Хоум Кредит» перестанет начислять кэшбэк за оплату мобильной связи и коммуналки (но в требуемый оборот для выплаты ПНО эти операции по-прежнему входят). Есть и хорошая новость — отмена месячного лимита базовых баллов, т.е. карта станет пригодна для дорогих покупок:

UPD: 10.03.2020
Представитель «Хоум Кредит» наконец-то предоставил список МСС-кодов операций, за которые не начисляется кэшбэк:

UPD: 27.04.2020
«Хоум Кредит Банк», прикрываясь решением Банка России об ограничении эквайринговой комиссии по онлайн-покупкам для ряда ТСП (до 30 сентября максимум 1%, было 1,2-2,2%), решил временно не начислять кэшбэк за онлайн-покупки в следующих категориях:

– Продукты питания, кафе и рестораны (МСС: 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5811, 5812, 5814);
– Здоровье и красота (МСС: 5975, 5976);
– Бытовая техника и электроника (МСС: 5722, 5732);
– Одежда (МСС: 5611, 5621,5641, 5651, 5661,5691, 5699);
– Товары повседневного спроса (МСС: 5300, 5310, 5311, 5331, 5399, 5945).

Также приостановлено подключение повышенного кэшбэка за баллы в категориях «Одежда и обувь», «Техника и электроника», «Красота и Здоровье», «Детские товары».

UPD: 20.05.2020
Новые клиенты (у которых не было дебетовых карт банка с 21 мая 2019) по карте «Польза» могут рассчитывать на дополнительный кэшбэк в 4% в категории «Дом и ремонт» (МСС 5072, 5074, 5198, 5200,5211, 5231, 5251, 5261, 5713, 5718, 5963, 5996, 1740, 1750, 1761, 5719, 5712) до 31.08.2020 по акции «Лето с Пользой» (максимум 1000 баллов в месяц).

Условием начисления акционного вознаграждения является совершение покупок по карте от 10 000 руб./мес.

ПОЛУЧИТЬ ПОЛЬЗУ ПО АКЦИИ

UPD: 07.06.2020
У участников акции «Лето с Пользой» до конца августа сохранится процентная ставка в 6% годовых на остаток до 300 000 руб. при совершении покупок от 5000 руб./мес. (у всех остальных 15.06.2020 она снизится до 5% годовых).

4 Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах.

С карты «Польза» можно снимать до 100 000 руб./мес. без комиссии в сторонних банкоматах.

Дневной лимит на получение нала в собственных банкоматах ограничен 500 000 руб.

Если деньги на карту поступили безналичным путем, то без необходимой отлежки в 30 календарных дней без комиссии получится снять не более 600 000 руб. (если снять больше, то будет комиссия в 10%).

5 Карту удобно пополнять.

Карту «Польза» можно пополнять с карт других банков через сервис в интернет-банке без комиссии, т.е. карта умеет бесплатно стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции. Месячный лимит — 300 000 руб., разовый — 75 000 руб.:

С2С-пополнение «Хоум Кредит» сразу проводит по счету, т.е. на эту сумму начинает начисляться процент. Данное свойство будет полезно, когда вы стягиваете на «Пользу» с других карт, имеющих процент на остаток (например, с «Халвы» или c «Tinkoff Black»). В итоге 2-3 дня процент будет начисляться на двух картах одновременно.

Естественно, карту «Польза» можно пополнять межбанком.

6 Бесплатный донор.

Карточка «Польза» от «Хоум Кредит» является бесплатным донором, т.е. с неё можно стягивать денежные средства бесплатно через сервисы сторонних банков (которые умеют так делать). «Хомяк» комиссию не отгрызет.

UPD: 01.10.2019
За день с «Пользы» можно стянуть до 500 тыс. руб.:

7 Дешевый межбанк.

У банка «Хоум Кредит» относительно недорогой межбанк, стоит 10 руб.:

У «Хомяка» есть некоторые антитранзитные ограничения. Если переводить межбанком денежные средства, которые не успели отлежаться в банке в течение 10 дней (при безналичном поступлении), то будет заградительный штраф в 10% на сумму переводов, превышающих 600 000 руб.

Список кредитных организаций, у которых есть бесплатный или недорогой межбанк, можно посмотреть здесь.

8 Бесплатное смс-информирование.

Вообще, полный пакет смс-инфо у «Хомяка» платный, стоит 59 руб. Однако и без платного пакета «Хоум Кредит» присылает смс обо всех покупках, единственное, там не будет указан доступный остаток:

UPD: 04.08.2018
«Хоум Кредит» больше не присылает смс при расходных операциях с отключенным платным смс-информированием, только push-уведомления.

9 Есть расходно-пополняемый вклад.

У «Хоум Кредит Банка» есть расходно-пополняемый вклад «Накопительный счет» (открывается на 2 месяца), правда, процентная ставка там ниже, чем на карте, по состоянию на 08.11.2019 она составляет 4% годовых:

10 Установка лимитов.

Очень важный параметр для любой карты, особенно для накопительной. В интернет-банке «Хоум Кредит» можно установить лимит на сумму карточных операций за день, а также на снятие наличных.

11 Поддержка Apple Pay и Samsung Pay.

«Хоум Кредит Банк» поддерживает современные технологии оплаты смартфоном Apple Pay и Samsung Pay, Google Pay пока только обещают сделать доступным:

UPD: 04.08.2018
С 31 июля на картах «Хоум Кредит» стала доступна технология Google Pay.

12 Виден MCC код операции.

В личном кабинете программы лояльности «Польза» можно выгрузить выписку в Excel, в которой будет виден MCC операций (нужно зайти в личный кабинет «Пользы», нажать на вкладку «История накоплений», потом на значок «Выгрузить историю»).

Карта Польза от Хоум Кредит. Недостатки

1 Нестабильность работы сервисов.

Технические неполадки иногда случаются у каждого банка, однако, на мой взгляд, у «Хоум Кредит» они происходят слишком часто.

Периодически попадаются сообщения о сбоях в работе мобильного приложения, интернет-банка и сервиса С2С-пополнения, о задержках в зачислении денежных средств, о проблемах с активацией карты и др.:

Судя по всему, системы банка не справляются с быстрым увеличением количества клиентов.

UPD: 13.02.2019
Данная проблема сейчас уже не так актуальна, стабильность работы сервисов банка «Хоум Кредит» заметно повысилась.

2 Невыгодная конвертация.

Курс конвертации по картам в банке «Хоум Кредит» стал не таким драконовским и составляет примерно +1,5% к ЦБ РФ:

Карты банка «Хоум Кредит» научились понимать трансграничный рубль.

Не забывайте, что за границей или в иностранных интернет-магазинах лучше не соглашаться на выставление счета в рублях, выгоднее всего платить именно в местной валюте.

3 Навязывание дополнительных услуг.

Навязывание клиенту различных платных услуг в банковской практике уже является нормой, «Хоум Кредит Банк» здесь не исключение. Правда, стоит отметить, что ненужные услуги и страховки обычно подключают при оформлении кредитных карт и потребительских кредитов:

4 Отсутствие бесплатной горячей линии.

«Хоум Кредит Банк» особо не афиширует, что у него есть бесплатный телефон горячей линии 8 800-700-800-6 (он указан на обратной стороне карт банка), тем более он работает только для действующих клиентов, а вот новые клиенты вынуждены ограничиться платным городским номером или онлайн-чатом:

Звонить по платному номеру горячей линии и так и не добиться решения своей проблемы вдвойне обидно:

5 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО у ООО «ХКФ Банк» также имеются.

В последней редакции тарифов даже появилась комиссия в 10% с суммы, превышающей 600 000 руб., при закрытии счёта после блокировки по 115-ФЗ:

Стоит отметить, что отзывы о блокировке счетов в «Хоум Кредит Банке» по 115-ФЗ практически не встречаются.

Вывод

Новый флагманский продукт «Польза» выглядит вполне достойно, даже можно сказать, что такая карточка должна быть у каждого. Условия бесплатности «Пользы» довольно гуманные.

Неограниченный кэшбэк в 1% сейчас встречается у очень немногих банков. 3% за «Аптеки», «АЗС» и «Кафе и рестораны» тоже будут весьма кстати.

Начисление процента на ежедневный остаток, а не на минимальный за месяц, причем по вполне рыночной ставке, делает карту «Польза» выгодной для накопления денежных средств.

ПОЛУЧИТЬ ПОЛЬЗУ С 6% НА ОСТАТОК

Очень удобно, что карта умеет бесплатно стягивать денежные средства с других карточек и сама не берет комиссию за донорство. Возможность снимать наличные в любых банкоматах тоже будет нелишней.

По результатам Телеграм-голосования на звание лучшей дебетовой карты с кэшбэком и процентом на начало 2020 года карта «Польза» от «Хоум Кредит» заняла почетное третье место, пропустив вперед только «Халву» от «Совкомбанка» и карту «Тинькофф Блэк»:

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments