Вклад в пользу третьего лица втб
В статье рассмотрим, как оформить вклад в пользу третьих лиц. Что означает данное понятие?
Вклад – это денежные средства, расположенные в банке с целью получения дальнейшей выгоды в виде процентов, которые начисляются на сумму вложения. Что подразумевает открытие вклада в пользу третьего лица? Так принято называть депозит, размещенный в банке, выгоду с которого получает не сам вкладчик, а тот, на кого оформлен счет согласно заключенному договору. И так как вкладчик и выгодоприобретатель – это разные люди, существуют особые условия оформления такого вклада. Рассмотрим, как пополнять такой депозит и возможно ли переоформлять его на другое лицо, какой процент возврата можно получить. А также сравним условия вкладов в пользу третьих лиц двух крупных российских банков: ПАО «Сбербанк» и ПАО «ВТБ».
Как открывается вклад?
Согласно п. 5. ст. 7 закона №115-ФЗ от 7 августа 2001 г., вклад в банке нужно оформлять лично. Но банки стали эту формулировку трактовать немного по-своему. Некоторые учреждения настаивают на обязательном присутствии того человека, на которого открывается депозит. Другие же охотно заключают договор с пришедшим гражданином в пользу третьего человека. Например, если гражданин А. захотел открыть вклад для гражданина Б., то обязательно личное присутствие А., т. к. гражданин Б. – не вкладчик, просто договор заключается в его пользу. При этой процедуре, согласно гражданскому кодексу, не требуется никаких доверенностей на совершаемые действия.
Когда необходим вклад в пользу третьих лиц
По банковской терминологии получателем называют того, на чье имя открыт депозит.
Вклад на имя Получателя может потребоваться в разных ситуациях:
- вкладчик находится в отъезде, а его близким нужны денежные средства;
- на момент истечения срока действия договора будет недействителен паспорт вкладчика;
- депозит как страховка в случае потери документов;
- особенный подарок;
- актив для детей, связанный, допустим, с обучением, свадьбой, покупкой жилья;
- можно пользоваться депозитом как денежным переводом;
- при покупке недвижимости это часто используется, т.к. не взимается комиссия за перевод средств;
- для гарантированного возврата застрахованной суммы, т.к. вклад будет возмещаться каждому вкладчику.
Например, оформить вклад на близких или друзей можно для обеспечения безопасности, если вдруг наступит страховой случай. Допустим, общая сумма вклада составляет 2 800 000 рублей, при наступлении страхового события получателю выплатят только 1/2 суммы, т. к. есть максимальное ограничение по выплатам, которое равно 1 400 000 рублей. А если вы оформите часть суммы на себя, а другую – на вашего близкого человека, то возмещение вы получите по всей сумме вклада.
Оформления депозита
Для открытия вклада в пользу третьих лиц банковские учреждения выставляют разные условия перед вкладчиками. Некоторые банки позволяют сделать выбор для вклада из любого актуального депозитного предложения. Часть банков ограничивается одной или двумя программами. Список документов, необходимых для заключения договора тоже у всех отличается. Согласно законодательству, банковскому сотруднику для оформления депозита на третье лицо не нужны дополнительные документы; ему достаточно уточнить фамилию, имя и отчество выгодополучателя. Есть случаи, когда в банковское учреждение запрашивало ксерокопию свидетельства о рождении ребенка или его паспорт для оформления на него депозита. Такое, казалось бы, неудобство обезопасит вас от возможных ошибок в написании персональных данных или в виде выдачи денежных средств однофамильцам.
Договор
Заключение договора вклада в пользу третьего лица проходит по обычной процедуре:
- Вкладчик обращается в отделение банка, где его заинтересовало предложение об открытии вклада.
- Для заключения договора обязательно берет с собой непросроченный паспорт РФ с действительной регистрацией.
- Чтобы избежать ошибок при заключении договора, возьмите с собой ксерокопии свидетельства о рождении или паспорта человека, на которого открываете вклад.
- В договоре укажите сведения получателя. В момент заключения договора вы являетесь вкладчиком, и вы вносите деньги на счет.
- Когда подпишете договор, внесите деньги на счет в кассе банковского учреждения.
- Один экземпляр подписанного договора передается вкладчику.
При подписании договора следуют внимательно изучить все пункты и условия, которые предлагает вам банковское учреждение. Обратить внимание стоит обратить на пункт о возможности пополнять этот вклад посторонними лицами, т. к. некоторые банки это действие ограничивают. В таком случае, чтобы пополнить счет, необходимо будет разрешение выгодополучателя. Чаще всего банки разрешают вкладчикам управлять депозитом, пока именной владелец не обратится для получения прав на свой вклад.
Как можно пополнить вклад?
У каждого банка есть установленные правила для пополнения счета вклада. Если в договоре не оговорено особых замечаний, то счет может пополнить любой человек, будь то сам вкладчик, получатель или вообще посторонний человек. Для этого необходимо обратиться в ближайший филиал банка, где был заключен договор, предъявить документы с указанием полного имени получателя и правильный счет, и дальше внести деньги через кассу банковского учреждения.
Онлайн
Многие банки для экономии времени вкладчика предлагают воспользоваться сервисами онлайн банка или банкоматом. Следует учесть валюту открытого депозита: если это не рубли, то в этом случае понадобиться доверенность третьего лица. Такое правило – законное и абсолютно правомерное. Если же счет в рублях, доверенность не требуется.
Какой банк одобряет вклады на третье лицо?
У нас в стране не все банки поддерживают оформление вклада на других граждан. Ниже приведен список самых популярных и стабильных банков, которые открывают вклады третьим лицам:
- ПАО «Сбербанк»;
- АО «СМП-Банк»;
- ПАО «ВТБ-24»;
- ПАО «Возрождение»;
- АКБ «Абсолют Банк»;
- ЗАО «Банк Проектного Финансирования»;
- АКБ «РосинтерБанк»;
- ПАО «Уралсиб».
Не открывают такие вклады АО «Райффайзенбанк», КБ «Юниаструм Банк».
Как открыть вклад в ПАО «Сбербанк»?
Для открытия вклада в пользу третьего лица в «Сбербанке» необходимо предъявить свой действующий паспорт и заверенную нотариусом копию паспорта получателя, чтобы открыть счет в его пользу. Депозит открывается только на одного человека с возможностью бесплатного оформления доверенности на управление вкладом. Такой документ можно оформить на родственников, он дает возможность снятия денег со счета. Они могут его пополнять, закрывать, а также осуществлять переводы денежных средств на другие счета. Срок действия доверенности – три года. Оформить ее можно в офисе в банке, присутствие доверенного лица не требуется.
Выбор программы
Выбор программы вклада зависит от валюты, в которой вы открываете. Если у вас рубли или доллары, вы можете воспользоваться программами «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй», а если планируете вклад в евро, то вам подойдет «Сберегательный счет» со ставкой 0,01% годовых. Если вы – пенсионер, то в этом банке вы получите самой большой процент по вкладам «Сохраняй» и «Пополняй», при этом первоначальная сумма будет минимальной. Для оформления всех процедур необходимо обратиться в любой филиал ПАО «Сбербанк».
В случае, если вкладчик и получатель находятся в разных городах, последнему необходимо обратиться в ближайший офис и написать заявление о переводе денежных средств. В течение трех дней получателю смогут выдать деньги. Если срок депозита закончился, а денежные средства остались на счету, то на них продолжают действовать условия договора. Снять деньги в день окончания вклада можно через мобильное приложение «Сбербанк онлайн», просто перевести их на другой счет. Количество вкладов не ограничено. Вообще, вклады в пользу третьего лица в банках пользуются популярностью.
Условия открытия вклада в ПАО «ВТБ 24»
ПАО «ВТБ 24» – это коммерческий банк c государственным участием. Здесь оформить депозит на другое лицо можно только по его согласию и при наличии доверенности, заверенной у нотариуса.
Для оформления вклада есть два способа:
- Через любой ближайший филиал.
- Через интернет-банк или банкомат.
После открытия вклада в пользу третьего лица в ВТБ вы получаете договор при предъявлении паспорта. Если вы обратились в офис, то вам необходимо предоставить следующие персональные данные о гражданине:
- Фамилия, имя, отчество третьего лица.
- Подтверждение его гражданства.
- Место и дата рождения.
- Реквизиты удостоверения личности.
- Адрес регистрации.
- ИНН.
- Контактный телефон.
- Реквизиты иммиграционной карты, если получатель – иностранный гражданин.
На сегодняшний день банковское учреждение не открывает вклады для несовершеннолетних детей.
Банковское учреждение предлагает несколько программ для вклада, с разными процентными ставками и условиями. Пополнять счет можно либо через кассу банка, либо онлайн. Все вклады банка страхуются. В случае страховой компенсации вкладчики получают всю сумму, но не превышающую 1 400 000 рублей.
ПАО «ВТБ 24» позволяет пополнять счет в любой валюте. Ограничений по открытию нескольких вкладов в банке не имеется.
Что важно знать вкладчику
Как оформить вклад в пользу третьего лица, важно выяснить заранее. При этом необходимо учитывать правила банковского учреждения. Вкладчик имеет права на счет до того момента, пока получатель не обратился за выплатами. Если, конечно, в подписанном договоре не указаны другие условия.
В случае закрытия банковского учреждения денежные средства выплачиваются получателю, а если это ребенок до 18 лет, то его официальному представителю.
Обратите внимание при заключении договора на возможность получения выплат в другом отделении банка. Некоторые кредитные учреждения выдают деньги только в том офисе, где был заключен договор.
У каждого банка есть свои предложения по срокам депозита. В среднем он колеблется от недели до 5 лет. Внимательно следует изучать условия окончания срока вклада. Есть банки, которые пролонгируют договор на тех же условиях, а часть учреждений устанавливает наименьшую процентную ставку. Если счет открыт на имя ребенка, условием снятия денежных средств может быть возраст, например, по достижении 18 лет.
Достаточно только иметь при себе паспорт для получения вклада в пользу третьих лиц. Обеспечение возврата вклада гарантировано.
К выбору банковского учреждения для открытия вклада следует отнестись с большой ответственностью, предварительно оценив все риски и условия, чтобы не потерять свои сбережения.
В статье были рассмотрены особенности вклада в пользу третьих лиц.
Где лучше открыть вклад на третье лицо?
Ищете варианты вкладов, которые можно оформить на третье лицо? В этой статье мы расскажем вам, в каком банке лучше и выгоднее всего открыть подобный продукт, а также дадим рекомендации по подбору программы с привлекательными условиями.
На сегодняшний день банковские продукты все больше входят в нашу жизнь. Мы уже не можем представить себе, как это – получать заработную плату через кассу, отстаивая огромные очереди, расплачиваться везде только наличными, носить с собой бумажники с крупными суммами, складывать деньги в обычную стеклянную банку или коробку и т. д.
Сегодня мы научились пользоваться многими удобными вещами, такими как пластиковые карточки, кредитные займы, интернет-банкинг и депозиты. Именно последние сейчас быстро набирают популярность среди населения, т. к. позволяют не только уберечь наши накопления от высокой инфляции, но также и значительно приумножить их.
На данный момент существует огромное количество различных депозитных продуктов, которые отличаются друг от друга своими условиями. Есть программы, которые рассчитаны только на накопление, есть те, которые имеют функцию пополнения, а есть и такие, которые предназначены для ежедневных расчетов, т. е. позволяют еще и снимать деньги с банковского счета без ограничений.
Все это бывает очень удобно во многих случаях, например – когда вы не хотите хранить крупные суммы дома, или же стремитесь накопить определенные денежные средства для важной покупки или события, либо когда просто хотите иметь стабильный дополнительный заработок.
Чаще всего такие вклады оформляются на того, кто обращается в банк, но иногда случаются ситуации, когда появляется необходимость открытия накопительного счета на другого человека. Например:
- На имя несовершеннолетнего ребенка;
- На имя пожилого или болеющего родственника;
- Близкому человеку в подарок и т. д.
Случаи бывают разные, но объединяет их одно – необходимость открытия депозита на другое частное лицо. Вам обязательно понадобятся паспортные данные того человека, на чье имя вы хотите оформить вклад, в случае с детьми – данные их свидетельства о рождении.
Если вам нужен пенсионный вклад на имя пожилого родственника, то также понадобится доверенность, заверенная у нотариуса. Как правило, в банке с вас потребуют ваш паспорт и данные человека, на которого происходит оформление.
Однако, в некоторых банковских организациях также дополнительно просят предъявить оригинал или копию паспорта 3-го лица, такие нюансы нужно узнавать уже непосредственно в отделении выбранной вами компании.
Куда можно обратиться? Мы рекомендуем:
Это наиболее крупные и популярные организации, которые обладают высокими показателями надежности и большим опытом работы на финансовом рынке. Для оформления депозита необходимо обращаться лично в отделение.
Если вы ищите специальные предложения, например, вклады для пенсионеров, то наиболее выгодные из них указаны здесь. Если вам нужны «детские» программы, то можем предложить следующие варианты:
- СДМ-Банк – до 10,5% при вложении от 15000 рублей на период от 3-ех лет;
- Центр-Инвест банк – та же доходность, но внести нужно не менее 50000 на 12 месяцев;
- Военно-Промышленный банк – предлагают до 10,2% при взносе от 1000 рубл. на 1 год;
- Интерпрогрессбанк и Русский Торговый Банк – до 10%, взносы от 3 и 5 тысяч соответственно.
Как видите, открыть вклад на третье лицо вовсе несложно, нужно просто обратиться в банковский офис с паспортом и данными вкладчика.
Выгодные вклады в ВТБ 24 в 2019 году
Все депозитные программы отличаются между собой наличием возможности пополнения и использования средств на вкладе, а также от срока хранения и его суммы. Соответственно, чем больше сумма и срок оптимального хранения (наиболее выгодного) на счету, тем выше процентная ставка. Касаемо вклада «Накопительный счет», то здесь еще имеет значение сумма ежемесячных покупок по карте.
Таблица общих условий по вкладам ВТБ:
| Наименование вклада (онлайн калькулятор) | Ставка, до | Мин. сумма пополнения, ₽ | Срок, дней | Пополнение | Снятие |
| «Пополняемый» | 7,44% | от 30 000 | 91-1830 | ✓ | — |
| Комфортный | 5,66% | от 30 000 | 181-1830 | ✓ | ✓ |
| «Выгодный» | 8,24% | от 30 000 | 91-1830 | — | — |
| «Время роста» | 8,40% | от 30 000 | 180 / 380 | — | — |
| Накопительный счет | 8,50% | — | — | ✓ | ✓ |
| Накопительный счет «Копилка» | 8,00% | — | — | ✓ | ✓ |
Физическим лицам в банке ВТБ 24 предлагается открытие любого вклад из расчета наиболее подходящего. Все депозиты могут быть в рублях или в валюте.
Если сравнить ВТБ 24 с другими банками, то данный банк предлагает своим клиентам наиболее выгодные и гибкие условия, с опцией автоматического продления. Проценты могут начисляться на другой счет либо капитализироваться (добавляться к сумме вклада). Наиболее удобные условия по вкладам для заплатанных клиентов.
Способы открытия вклада в ВТБ 24
Открыть депозитный счет в банке можно с следующими способами:
- Через интернет-банкинг ВТБ Онлайн;
- Через банковское отделение.
Открытие вклада в ВТБ 24 дистанционно (онлайн) — инструкция пользователя
Для того что бы открыть вклад ВТБ онлайн необходимо наличие подключенной услуги ДБО и иметь данные для входа личный кабинет ВТБ Онлайн.
Чтобы оформить депозит в личном кабинете ВТБ 24-Онлайн, необходимо выполнить следующие действия (краткая инструкция):
- Авторизоваться в личном кабинете «ВТБ 24 Онлайн» на официальном сайте банка.
- Перейти в раздел «Вклады и сбережения».
- Выбрать «Открыть вклад».
- Указать вид и параметры вклада.
- Подтвердить выполненные действия с помощью одноразового СМС с кодом.
Открытие вклада в отделении банка
Для оформления депозита в отделении банка, необходимо документ удостоверяющий личность (паспорт).
Если вы не можете определиться с видом вклада, тогда можете проконсультироваться со специалистами в отделении или предварительно по телефону горячей линии. Представители банка подробно расскажут о всех преимуществах и недостатках той или иной программы учитывая ваши индивидуальные условия.
Чтобы постоянно оставаться в курсе событий касательно оформленного депозита, за ними можно следить с помощью интернет-банкинга. В личном кабинете можно также вносить платежи на счет и снимать, выполнив перевод на другую карту или совершив онлайн платеж.
Калькулятор расчет вклада и подбора наиболее выгодного
Чтобы выбрать наиболее удобный и выгодный вклад ВТБ 24 предлагает калькулятор вклада и подбора наиболее выгодного. Онлайн калькулятор дает возможность быстро определить наиболее выгодные предложения банка и просчитать предварительно сумму дохода по депозиту, указав свои параметры.
Преимущества при выборе депозитной программы в ВТБ
ВТБ 24 занимает второе место в рейтинге банков России. Каждая его программа является удобной и выгодной для физических лиц. Поддержка клиентов производится круглосуточно, а отделения банка располагаются во всех крупных городах РФ.
Открыть депозит в ВТБ рекомендуется по следующим причинам:
- Здесь предлагаются только самые выгодные для клиентов процентные ставки, особенно по вкладу «Накопительный счет».
- Горячая линия работает круглосуточно, благодаря чему можно получить консультацию и поддержку по интересующим вопросам любое время.
- Все вклады в банке застрахованы, их возврат гарантируется.
- Управлять своими счетами можно дистанционно через «Телебанк».
Возможно вы искали:
- как открыть вклад на третье лицо в втб;
- вклад в пользу третьего лица втб
Можно ли открыть вклад в пользу третьего лица
Согласно закону для операций по валютным вкладам доверенность обязательна, независимо от содержания договора. Большинство депозитов в РФ на третье лицо открываются только в рублях. Считается, что выгодоприобретатель сообщает информацию о рублевом счете, автоматически выражая свое доверие. Возможность создания депозита на третье лицо зависит от наличия банковских предложений. Услуга чаще всего распространяется на отдельные виды вкладов, реже — на всю линейку депозитных продуктов. Процедура не пользуется популярностью у банкиров. Данный вид вклада может быть задействован в мошеннических целях, для финансирования незаконной деятельности.
Вклад на третье лицо невозможно оформить через банкинг, не посещая отделения. Банки принимают онлайн заявки на данную услугу. Для сохранности денежных средств рекомендуется забрать договор, предоставить оригиналы документов.
Как оформить вклад в пользу третьего лица – пошаговое описание, особенности и рекомендации
- вкладчик находится в отъезде, а его близким нужны денежные средства;
- на момент истечения срока действия договора будет недействителен паспорт вкладчика;
- депозит как страховка в случае потери документов;
- особенный подарок;
- актив для детей, связанный, допустим, с обучением, свадьбой, покупкой жилья;
- можно пользоваться депозитом как денежным переводом;
- при покупке недвижимости это часто используется, т. к. не взимается комиссия за перевод средств;
- для гарантированного возврата застрахованной суммы, т. к. вклад будет возмещаться каждому вкладчику.
Обратите внимание при заключении договора на возможность получения выплат в другом отделении банка. Некоторые кредитные учреждения выдают деньги только в том офисе, где был заключен договор. Достаточно только иметь при себе паспорт для получения вклада в пользу третьих лиц. Обеспечение возврата вклада гарантировано. На сегодняшний день банковское учреждение не открывает вклады для несовершеннолетних детей.
Для открытия вклада в пользу третьего лица в «Сбербанке» необходимо предъявить свой действующий паспорт и заверенную нотариусом копию паспорта получателя, чтобы открыть счет в его пользу. Депозит открывается только на одного человека с возможностью бесплатного оформления доверенности на управление вкладом. Такой документ можно оформить на родственников, он дает возможность снятия денег со счета. Они могут его пополнять, закрывать, а также осуществлять переводы денежных средств на другие счета. Срок действия доверенности — три года. Оформить ее можно в офисе в банке, присутствие доверенного лица не требуется.
Вклад в пользу третьего лица
Не каждый банк предлагает оформить вклад в пользу Получателя в иностранной валюте. Например, Траст и Абсолют Банк оформляют подобные депозиты лишь в рублях. Многие оформляют вклад на родственников, знакомых, чтобы обезопасить себя при наступлении страхового случая. Например, если общая сумма вклада составляет 2 800 000 рублей, то при страховом событии клиент получит только половину суммы (максимальное ограничение составляет 1 400 000 рублей). Если же он оформит половину суммы на себя, а половину – на супругу (маму, сына и т. д.), то возмещению подлежит вся сумма.
Отдельные учреждения предлагают возможность оформить любой вклад из депозитной продуктовой линейки на счет третьего лица. Другие же ограничивают выбор клиента одним или несколькими доступными вариантами.
Какие вклады можно открыть в пользу 3 лица в втб
В разделе «Сбережения» выберите вклад и кликните «Пополнить». Затем выберите счет или карту ВТБ, откуда перевести деньги.
Если деньги находятся в другом банке, сначала пополните карту ВТБ — также через . Зачислим деньги моментально и без комиссии с карты любого банка! Номинальная ставка — если ежемесячно снимать проценты
Эффективная ставка — (если оставлять % на вкладе — капитализировать). Указана эффективная ставка с расчетом доходности по вкладу для наиболее раннего срока временного диапазона
Выберите на карте ближайший банкомат с функцией приема наличных, внесите деньги на карту ВТБ, а затем в ВТБ-Онлайн переведите на вклад.
Зачислим деньги на карту мгновенно и без комиссии.
Вклад в пользу третьего лица
3. Должник в договоре вправе выдвигать против требования третьего лица возражения, которые он мог бы выдвинуть против кредитора. Однако существует другой способ получить деньги вкладчика в полной сумме, не дожидаясь истечения шестимесячного срока принятия наследства. Делается это следующим образом. Одно физическое лицо А вносит вклад в пользу третьего лица Т. При этом лицо Т вступать в права вкладчика не спешит. В такой ситуации в случае смерти лица Т вклад может снять лицо А, вносившее вклад и заключавшее договор банковского вклада, поскольку до выражения лицом Т намерения воспользоваться правами вкладчика лицо А может воспользоваться правами вкладчика в отношении внесенных им на счет по вкладу денежных средств.2) сделки, направленные на безвозмездное получение выгоды, не требующие нотариального удостоверения либо государственной регистрации;Хотя к договору банковского вклада в пользу третьего лица применяются правила о договоре в пользу третьего лица, если это не противоречит правилам статьи 842 ГК РФ и существу банковского вклада, обратим внимание, прежде всего, на различия между этими договорами.
Вопрос второй — всегда ли ребенок может приобрести права вкладчика, предъявив первое требование, основанное на этих правах, либо иным способом выразить банку намерение воспользоваться такими правами?
Процедура открытия вклада в банке ВТБ
Три последних вида вклада доступны исключительно для VIP-клиентов банка. Они отличаются от перечисленных выше более гибкими условиями обслуживания, упрощенным порядком расторжения договора, удобными вариантами внесения и снятия финансов со счета.
Стоит отметить, что при открытии соответствующего вклада на имя другого человека не требуется предоставлять его паспорт. Достаточно удостоверения личности лица, заключающего договор с банком.
Крайне важно перед подачей заявки проверить условия, предлагаемые банком – процентную ставку, сроки активации и закрытия счета, наличие или отсутствие возможности пополнения баланса и т. д. Каждый из перечисленных вкладов обладает определенными преимуществами и выгодными условиями обслуживания. К примеру, ставка по депозиту «Громкая выгода» достигает 10%, при этом клиент может единожды зачислить на счет от 30 тыс. до 30 млн. рублей, но не имеет возможности снять деньги или пополнить баланс до окончания сроков действия договора.
Самый простой способ открытия накопительного счета – через интернет-банкинг. Дистанционное получение услуги доступно исключительно для клиентов банка. С этой целью следует авторизоваться в системе, зайти в раздел «Вклады», выбрать интересующую вас программу и нажать «Открыть в интернет-банке».