Валютные переводы в пользу физических лиц

Выберите свой город

От выбранного города зависит представление информации на страницах (например, цены и контакты).

Или ищите от А до Я

Требования к нерезидентам РФ

Клиенты – нерезиденты РФ осуществляют переводы в иностранной валюте без ограничений.

Требования к резидентам РФ

Валютному контролю подлежат переводы резидентов РФ в иностранной валюте, а также переводы в рублях РФ с участием нерезидентов РФ.

В соответствии с валютным законодательством:

переводы резидента РФ при осуществлении платежа в пользу нерезидента РФ как в рублях, так и в иностранной валюте осуществляются без ограничений;
переводы в иностранной валюте между резидентами РФ запрещены, за исключением операций, перечисленных в статье 9, части 6 ст. 12, части 3 ст. 14 Федерального Закона от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», в том числе между
близкими родственниками (Указание Банка России от 20.07.2007 г. № 1868-У «О предоставлении физическими лицами – резидентами уполномоченным банкам документов, связанных с проведением отдельных валютных операций»).
переводы резидента РФ из Российской Федерации в пользу иных физических лиц – резидентов на их счета, открытые в банках, расположенных за пределами территории РФ, не могут превышать эквивалент 5000 долларов США по официальному курсу, установленному ЦБ РФ на дату списания денежных средств со счета физического лица – резидента РФ в один операционный день.

При оформлении расчетного документа отсутствие в поле «назначение платежа» информации, позволяющей определить экономический смысл валютной операции, и/или
документов и информации, а также ссылки на эти документы в расчетном документе является основанием для отказа в осуществлении валютной операции. При
осуществлении перевода за третье лицо в поле «Назначение платежа», кроме иной информации, должно быть указано ФИО лица, за которое осуществляется
перевод.

Требование о предоставлении обосновывающих документов распространяется на осуществление валютных операций, связанных с переводами:

в пользу юридических лиц – нерезидентов РФ на сумму, равную или превышающую в рублевом эквиваленте 600 000 рублей на дату платежа;
При расчетах с нерезидентами РФ – юридическими лицами на сумму, равную или превышающую в рублевом эквиваленте 600 000 рублей на дату платежа, необходимо
предоставление документов-оснований для перевода. Такими документами могут быть:
договоры (контракты);
инвойсы (счета, счета-фактуры и т. д);
переписка с плательщиком по e-mail или на бумажных носителях;
иные документы, предусмотренные в статье 23 Федерального закона № 173-ФЗ, на основании которых осуществляется валютная операция.
в пользу физических лиц – нерезидентов РФ на сумму, превышающую эквивалент 5000 долларов США по курсу Банка России на дату платежа;
При расчетах с нерезидентами РФ – физическими лицами на сумму, превышающую в эквиваленте 5000 долларов США на дату платежа, необходимо предоставить информацию о подтверждении валютно-учетного статуса получателя (нерезидент РФ) средств и содержании операции. Информация может быть предоставлена в любой форме, в том числе указана в поле «назначение платежа» представленного расчетного документа (например «Материальная помощь нерезиденту РФ»).
в пользу физических лиц – резидентов РФ, являющихся супругами или близкими родственниками клиента, на счета этих лиц, открытые в банках, расположенных
на территории РФ, – независимо от суммы перевода;

Список необходимых документов смотрите в следующем пункте.

в пользу физических лиц – резидентов РФ, являющихся супругами или близкими родственниками клиента, на счета этих лиц, открытые в банках, расположенных за
пределами территории РФ, если сумма перевода превышает эквивалент 5000 долларов США по курсу Банка России на дату платежа;
При расчетах между супругами или близкими родственниками (родственниками по прямой восходящей и нисходящей линии – родителями и детьми, дедушкой, бабушкой
и внуками), полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными могут быть предоставлены
следующие документы, подтверждающие родство:
выданные органами записи актов гражданского состояния свидетельства (о браке, о рождении и др.);

решения суда;

документы, удостоверяющие
личность, в которых есть записи о детях, супругах;

иные документы, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Указание Банка России от 20.07.2007 г. № 1868-У «О предоставлении физическими лицами – резидентами уполномоченным банкам документов, связанных с проведением отдельных валютных операций»

Источник

В российском законодательстве для переводов в иностранной валюте есть специальные ограничения.

Я, налоговый юрист Артур Дулкарнаев, расскажу о каких именно ограничениях идет речь.

Ключевые положения законодательства в отношении переводов в иностранной валюте.

Переводы в иностранной валюте между валютными резидентами РФ и нерезидентами осуществляются без ограничений.
Переводы в иностранной валюте между нерезидентами осуществляются без ограничений.
За некоторыми исключениями переводы в иностранной валюте между валютными резидентами РФ запрещены.

Валютные резиденты РФ

Все граждане РФ.
Иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие в России на основании вида на жительство. Вид на жительство – это документ, который выдается иностранному гражданину или лицу без гражданства и подтверждает их право на постоянное проживание в РФ.

Прежде правила определения валютного резидентства были иными. Валютными резидентами признавались все граждане РФ, кроме тех, кто постоянно проживал в другом государстве более года. На практике это означало, что если человек с российским паспортом постоянно проживал за рубежом и приезжал в Россию на один день, он автоматически становился валютным резидентом РФ.

Статус валютного резидента РФ подразумевает несколько основных ограничений:

Запрет на осуществление валютных операций между валютными резидентами РФ, за исключением закрытого перечня операций.
Обязанность уведомлять об открытии, закрытии счетов, вкладов и об изменении реквизитов счетов, вкладов в иностранных банках.
Обязанность представления отчетов о движении средств по счетам, вкладам в иностранных банках.
Возможность зачислять на счета, во вклады в иностранных банках средства в рамках закрытого перечня операций.

Разрешенные переводы в иностранной валюте

Валютный резидент РФ переводит в пользу другого валютного резидента РФ на его счет в иностранном банке иностранную валюту в пределах 5 тыс. долларов США в рамках одного операционного дня через один российский банк.
Валютный резидент РФ со своего счета в иностранном банке переводит иностранную валюту в пользу другого валютного резидента РФ на его счет в российском банке (без ограничений по сумме).
Валютный резидент РФ переводит своему супругу (своей супруге) или близкому родственнику – валютному резиденту РФ иностранную валюту со своего счета в российском банке. Близкие родственники – это родители и дети, дедушка, бабушка и внуки, братья и сестры, усыновители и усыновленные.
Валютный резидент РФ, срок пребывания которого за границей в течение календарного года составил более 183 дней, переводит иностранную валюту такому же валютному резиденту РФ.

По закону, приобрести иностранную валюту можно только в уполномоченных банках и госкорпорации “Внешэкономбанк”, именно поэтому переводы в иностранной валюте между валютными резидентами РФ под запретом.

Уполномоченные банки – это кредитные организации, созданные в соответствии с российским законодательством и имеющие, на основании лицензии ЦБ РФ, право осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте.

Банк – агент валютного контроля

Российский банк, как агент валютного контроля, имеет право:

Проводить проверки соблюдения резидентами и нерезидентами актов валютного законодательства РФ.
Проводить проверки полноты и достоверности учета и отчетности по валютным операциям резидентов и нерезидентов.
Запрашивать и получать документы и информацию, которые связаны с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов.

Согласно Указанию Банка России от 20 июля 2007 года, валютные резиденты РФ при переводе иностранной валюты супругам или близким родственникам представляют документы, которые подтверждают, что такие лица являются супругами или близкими родственниками. Это:

Паспорт гражданина РФ; общегражданский загранпаспорт; дипломатический паспорт; служебный паспорт; паспорт моряка.
Свидетельство о рождении; о заключении брака; об усыновлении или удочерении; об установлении отцовства; о перемени имени.
Военный билет.
Вид на жительство иностранного гражданина или лица без гражданства.
Вступившее в законную силу судебное решение об установлении факта, имеющего юридическое значение. Например, об установлении факта семейных или родственных отношений, об усыновлении, удочерении, об установлении отцовства.

Административная ответственность за незаконный перевод в иностранной валюте

Осуществление валютных операций, запрещенных валютным законодательством РФ или осуществленных с нарушением валютного законодательства РФ, влечет штраф от 75 до 100% суммы валютной операции (статья 15.25 КоАП РФ).

Другие мои статьи по валютному законодательству:

Моя электронная почта: dulkarnaev@mail.ru

{
“author_name”: “Артур Дулкарнаев”,
“author_type”: “self”,
“tags”: [“u043fu0440u0430u0432u043e”],
“comments”: 16,
“likes”: 52,
“favorites”: 122,
“is_advertisement”: false,
“subsite_label”: “finance”,
“id”: 54567,
“is_wide”: false,
“is_ugc”: true,
“date”: “Thu, 03 Jan 2019 10:55:36 +0300”,
“is_special”: false }

Источник

В современной жизни валютные переводы (в том числе переводы долларов и евро) являются распространенным явлением. Существуют различные способы таких переводов, к которым относятся переводы в иностранной валюте через банк с открытого в нем счета, переводы без открытия банковского счета с использованием систем денежных переводов, переводы с использование электронных платежных систем. Более подробную информацию о переводах (в частности, евро и долларов) вы найдете в статье.

Общие правила перевода валюты
Безналичный перевод долларов и евро через банковский счет
Перевод валюты без открытия счета
Перевод через электронные платежные системы

Общие правила перевода валюты (долларов и евро)

Резиденты РФ имеют право на перевод валюты (в том числе в долларах и евро) нерезидентам без ограничений. Это же относится и к случаям перевода валюты от нерезидентов резидентам.

Сказанное выше означает, что физическое лицо, являющееся резидентом РФ, может переводить валюту за рубеж:

на счет физического лица – нерезидента, открытый в зарубежном банке;
на расчетный счет иностранного юридического лица, открытый в зарубежном банке.

Аналогично указанные нерезиденты могу переводить доллары и евро на счет российского резидента, открытый в российском банке.

Обращаем внимание на то, что резидентами в целях валютного регулирования признаются все граждане РФ, а также постоянно проживающие в РФ на основании вида на жительство иностранные граждане и лица без гражданства.

Переводы в иностранной валюте между резидентами запрещены. Однако есть исключения, при которых переводы валюты (в том числе долларов и евро) между резидентами возможны. Переводы возможны в случаях:

переводов на свой счет, открытый в зарубежном банке на свое имя;
переводов из РФ в пользу других физических лиц — резидентов на их счета в банках за пределами территории РФ, с соблюдением ограничения по сумме;
переводов в РФ со счета в банке за пределами территории РФ в пользу физических лиц — резидентов на их счета в уполномоченных банках;
переводов со своих счетов в уполномоченных банках в пользу являющихся резидентами супругов или близких родственников на их счета в уполномоченных банках либо в банках за пределами РФ;
переводов, совершаемых за пределами территории РФ, между резидентами РФ, срок пребывания которых за границей в течение календарного года в совокупности составит более 183 дней.

Переводы иностранной валюты в перечисленных выше случаях резиденты могут совершать на свои счета в банках за пределами территории РФ со своих счетов в уполномоченных банках или в банках, расположенных за пределами территории РФ.

Безналичные переводы в иностранной валюте возможно проводить как со счета, открытого в банке, так и без открытия такого счета.

Безналичный перевод долларов и евро через банковский счет

Для осуществления безналичного перевода в иностранной валюте надо открыть валютный счет в банке, номинированный в той валюте, в какой необходимо сделать перевод. Счет можно открыть путем, например, открытия вклада в долларах или евро.

После этого можно делать перевод, обратившись в банк и представив требуемые для такого перевода документы.

Как минимум, потребуется предъявить паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность), а также сообщить сведения о получателе перевода (имя получателя или наименование организации, наименование и реквизиты банка, в котором у получателя открыт счет, и номер счета получателя). Кроме того, банк в целях осуществления валютного контроля может потребовать представить ему дополнительные документы, к числу которых можно отнести:

договор с нерезидентом или зарубежным юридическим лицом, в рамках которого производится платеж;
информацию о валютно-учетном статусе получателя платежа (имеется в виду информация о том, что получатель является нерезидентом) в случае перевода на сумму, превышающую 5 000 долларов США (или ее эквивалент по курсу Банка России на дату списания денежных средств). Банки самостоятельно определяют, форму и содержание информации. Это может быть, например, копия паспорта нерезидента (гражданина иностранного государства) или указание на то, что он является нерезидентом, в графе «Назначение платежа» платежного документа;
при осуществлении перевода своему супругу или близкому родственнику (родственнику по прямой восходящей или нисходящей линии) — документы (их копии), подтверждающие родство, в частности паспорт гражданина, общегражданский заграничный паспорт, свидетельства о рождении, свидетельство о заключении брака.

Указанные выше документы не требуется представлять, если гражданин осуществляет перевод своему супругу или родственнику на его счет, открытый в банке за пределами территории РФ, на сумму, не превышающую 5 000 долларов США (или ее эквивалент по курсу Банка России на дату списания денежных средств).

При нарушении установленных требований уполномоченный банк, через который гражданин осуществляет перевод валютных средств, вправе отказать в осуществлении перевода. В этом случае он должен письменно сообщить гражданину не позднее следующего рабочего дня после принятия решения о таком отказе.

Перевод валюты без открытия счета

Безналичные переводы валютных средств без открытия счета возможны только в отношении физических лиц и осуществляются через системы денежных переводов. Поясним, что здесь речь идет о таком переводе валюты (долларов или евро), когда у отправителя вообще нет банковского счета и, в частности, банковской карты.

Чтобы такой перевод валюты (долларов, евро и другой валюты) состоялся необходимо, чтобы в той стране и в том городе, куда планируется перевод (где находится получатель перевода), имелись пункты обслуживания выбранной системы денежных переводов. Чаще всего, пунктами обслуживания являются банки, имеющие договорные отношения с системами платежных переводов.

Если вышеперечисленные условия соблюдаются, то в пункте обслуживания платежной системы гражданин предъявляет документ, удостоверяющий личность, и сообщает сведения о получателе перевода (имя, страну, город). После внесения денежных средств в кассу пункта обслуживания гражданину сообщается идентификатор перевода валюты (это может быть контрольный код или что-то другое). Эту информацию необходимо сообщить получателю перевода. Только в этом случае он сможет получить валюту (евро, доллары или другую валюту) отправленную ему переводом.

Срок перевода валюты без открытия банковского счета составляет не более трех рабочих дней со дня предоставления наличных денежных средств для такого перевода.

Отметим, что для перевода валюты без открытия банковского счета имеются ограничения по сумме перевода. Перевод в течение одного операционного дня через один банк не может превышать сумму, эквивалентную 5 000 долларам США по курсу Банка России на дату обращения для осуществления перевода. Если это условие не соблюдается, то банк совершенно правомерно откажет в проведении операции.

Полезно иметь в виду, что могут иметь место ситуации, когда иностранное государство ввело запрет в отношении платежных систем, операторы которых зарегистрированы Банком России. В этом случае перевод без открытия счета в такое государство не осуществляется. Но, тем не менее, перевод может быть выполнен, если операторы платежной системы, операторы услуг платежной инфраструктуры, иностранные организации, на основании договоров с которыми производится перевод, находятся под контролем российских организаций.

Перевод через электронные платежные системы

Еще одним способом перевода валюты без открытия банковского счета является способ перевода через электронные денежные платежные системы. К таким системам относятся Western Union, WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги и некоторые другие. При этом переводы в иностранной валюте указанными системами производятся с соблюдением правил и требований российского валютного законодательства.

Особенность использования электронных платежных систем состоит в том, что их помощью переводятся электронные денежные средства. Под электронными денежными средствами понимаются средства, которые предварительно предоставлены физическим лицом оператору электронной денежной системы для исполнения своих денежных обязательств перед третьими лицами и в отношении которых данное физическое лицо вправе передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.

При пользовании электронной платежной системой гражданин может предоставить денежные средства оператору системы как с использованием, так и без использования банковского счета.

Для осуществления перевода электронных денежных средств получателю плательщик дает распоряжение оператору на перевод. Но в некоторых случаях переводы производятся по требованию получателей электронных денежных средств.

Обращаем внимание на то, что и плательщики, и получатели электронных денежных средств могут быть клиентами как одного, так и нескольких операторов.

Как же осуществляется перевод электронных денежных средств? Как правило, перевод осуществляется путем одновременного принятия оператором электронной платежной системы распоряжения плательщика, уменьшения его остатка электронных денежных средств и увеличения остатка средств получателя средств на сумму перевода.

Если для перевода используется специально предназначенная для этого платежная карта, то срок перевода составляет не более трех рабочих дней после принятия оператором системы распоряжения плательщика. Более короткий срок может быть предусмотрен правилами платежной системы или договором между оператором и плательщиком.

Источник