Судебная практика со сбербанком в пользу клиента по закрытию счета
Как я судился со Сбербанком по страховке
Продолжение отзыва https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/.. Кратко: моя мама оформила кредит, ей навязали страховку в 87 890 рублей (которая составила 17,6% от суммы кредита), кредит погасили через 26 дней, страховку возвращать отказались, мотивируя тем, что отказаться от страховки и вернуть деньги можно было в течение 14 дней, а теперь мы останемся застрахованными против нашего желания, «все для клиента» ведь! Впрочем, ситуация аналогична с десятком-другим подобных отзывов на этом сайте.
Переговорив с разными сотрудниками страховой компании по номеру горячей линии я понял, что вернуть страховку без обращения в суд не получится…
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/..
О закрытии счета
В соответствии со ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. Пунктом 8.3 Инструкции Банка России от 14.09.2006 N 28-И “Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)” (далее – Инструкция N 28-И) предусмотрено аналогичное правило о семидневном сроке перечисления денежных средств. Международные платежные стандарты устанавливают более длительные сроки возврата денежных средств клиенту (45 календарных дней и более).
В п. 14 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 “О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договора банковского счета” сформирована позиция, согласно которой, если после расторжения договора банк неправомерно удерживает остаток денежных средств на счете, ответственность банка наступает в соответствии со ст. 395 ГК РФ.
По смыслу п. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора, если более поздний срок не указан в заявлении. Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
https://forum.fort-yust.ru/topic/90-o-srokakh-zakrytii..
Администратор, А если этих карт в перевыпуске не существуют КАРТА МОМЕНТУМ у них срок действия закончился в 2012 году и такие не выпускают по этому даже открыть счет чтоб деньги оттуда перечислить на новый счет не могут. Тогда какие заявления нужны им писать
Екатерина, карта привязана к счету изначально. Вы можете карту менять, терять и т.д, но счет вашей карты остается неизменным. Следовательно, карты уже нет, а счет есть (с вашими средствами). Написали заявление на перевод ден. средств, семь дней прошло, идете в банк пишите претензию в кот указываете, что по истечению 10 дней со дня подачи претензии вы идете в прокуратуру , поскольку согласно ст. 395 ГК РФ…
Пострадавшие, Здравствуйте вот у меня один вопрос Какой то чел говорит мне чтобы я дал карточку, и что в каждый месяц дам тебе 4 тысячи рублей, и когда спросил чьи эти деньги, отвечает что банковские проценты с фирмы, я его не понял конечно, вы можете сказать что нибудь об этом?
Говорил что якобы обналичивание
Я не знаю что законно ли нет
Ахьмад, он просит твою карточку, чтобы совершать операции с деньгами от твоего имени, но не от своего. у этого всего только один смысл – чтобы когда у государства возникнут вопросы, то оно пришло к тебе, а не к нему.
теперь что касается законности, если они просто обналичивают деньги это не законно, но если они обналичивают ворованные деньги или торгуют запрещенными веществами или чем-то подобным, то это уже пахнет уголовным делом.
Иван, откуда инфа, насколько это достоверно
Ахьмад, отдай ему карточку, какие проблемы. денег заработаешь
Иван, ок понял не отдам, спасибо за ответ
07.07.2016 в 16.50 по московскому времени у меня сняли с пенсионной карты
5 тысяч рублей. По телефону горячей линии мне ответили, что деньги сняты через банкомат. Адрес его известен. Значит, банк должен знать, куда ушли деньги. В офисе мне сказали, что без страховки я ничего не получу. Но почему мы должны ещё платить деньги за свои средства, которые банк использует для своей выгоды. Намерена обратиться в прокуратуру.
Вера, напишите заявление на спорную операцию, напишите заявление в полицию.
Взяли кредит 407 000 в сбере 18.07.16 сотрудники банка про страховку не сказали не до подписания документов ни после , ни про ее возврат в течении 14 дней. Мы брали с рефинансированием и часть на руки так что не сразу поняли что там сидит страховка обратились по ее возврату с отказом 17.08.16 нам отказали . Хотим написать претензию в сбер. кто сталкивался скажите об исходе. Может подскажите что делать как доказывать свою правоту. Страховка входит в сумму кредита
В июне 2016 года досрочно погасили кредит и попросили пересчитать проценты за пользование,ибо брали на 60 месяцев,а пользовались 38 месяцев.Но сотрудник сбера дала только сумму остатка задолженности и новый график погашения.По расчетам сбера мы остались должны 68т.р.,а по нашим расчетам сбер нам остался должен 21т.р.О чем подробно и была написана претензия с приложением расчетов,копии договора,чека и т.д.Зря мы распинались!Сбер претензию даже не прочитал, срок ответа продлевал))При этом ежедневно звонили взыскатели от сбера)Пришел долгожданный ответ.На претензию о перерасчете процентов сбер ответил,что….договор не может быть расторгнут,т.к. ….там стоит ваша подпись!!))Отправили повторную претензию.Ждем ответ.Срок,естественно,продлили.Служба взыскания звонит ежедневно.Кредит был на муже,но звонят чаще мне и врут,что мужу не могут дозвониться.))
Вера, Вам необходимо доказать,что в момент снятия денег в банкомате Вы находились в другом месте и физически не могли снять деньги.Банкомат фотографирует всех,кто проводит на нем оперции с деньгами и др.Доказательством может служить билет на поезд,чек из магазина и др.,где есть дата и время.Суд тогда обяжет Банк вернуть деньги.См. практику таких дел в Интернете.
Валерий, попробуй докажи свою правоту в нашем суде,мне вот сегодня суд отказал в моих требованиях к спербанку,хотя я судье даже справку из полиции предоставил о том,что деньги у меня похитило неустановленное лицо,а не я сам как утверждает банк!
№2-16090/2015
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
04 декабря 2015 года г. Набережные Челны РТ
Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Г.Р. Гафаровой,
при секретаре Л.И. Низамовой,
с участием представителя истца …
представителя ответчика …
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску региональной общественной организации «Комитет защиты прав потребителей по Республике Татарстан», действующей в интересах … Симакова, к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о возврате денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа,
У С Т А Н О В И Л:
региональная общественная организация «Комитет защиты прав потребителей по Республике Татарстан», действующая в интересах Д.А. Симакова, обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о возврате денежных средств в размере 200 000 рублей, оставшихся на счету …, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1 792 рублей, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей и штрафа, указывая, что в ПАО «Сбербанк России» Д.А. Симаковым открыт счет …. Д.А. Симакову были перечислены на счет денежные средства в размере 1 000 000 рублей, которые он получил по договору займа … от …, заключенному с ООО «… Д.А. Симаков снял денежные средства в размере 800 000 рублей, после чего оставшиеся деньги с карты в размере 200 000 рублей снять не смог. … истец обратился в банк для выдачи остатка денежных средств со счета. В ответ банком были запрошены документы, подтверждающие законность и экономический смысл проводимых операций, источник поступления денежных средств на счет. Д.А. Симаковым был предоставлен договор займа … от … с просьбой перевести деньги на другой счет. Банк отказал в проведении данной операции. После чего, Д.А. Симаков написал заявление о закрытии счета. В адрес ответчика была направлена претензия с просьбой незамедлительно выдать Д.А. Симакову денежные средства. До настоящего момента ответа на претензию не поступило, карта не разблокирована, распорядиться средствами, находящимися на его счете, не может.
В ходе судебного заседания представитель истца исковые требования уточнил, просил взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 792 рубля, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей и штраф, пояснив, что банк в соответствии с Федеральным законом “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” должен был соблюсти определенную процедуру. Однако, банк, в нарушение установленных требований по своей инициативе заблокировал счет в отсутствие соответствующего разрешения Росфинмониторинга. Иск в части возврата 200 000 рублей не поддерживает ввиду выполнения ответчиком требования до дня судебного заседания.
Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в судебном заседании иск не признала, представив письменные возражения на иск. Действия банка считает правомерными. При возникновении сомнений в сделке банк имеет право запрашивать документы, данное право предусмотрено Условиями использования банковской карты, с которыми истец был ознакомлен. Решение о сомнительности сделки принимал сотрудник безопасности. Истец признал действия банка законными, и закрыл счет. Банк права истца не ущемлял, истец имел возможность закрыть счет и забрать деньги. В настоящее время счет истца закрыт, денежные средства получены. Отсутствуют основания для удовлетворения заявленных исковых требований.
Выслушав в судебном заседании представителей сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон.
В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
При этом, лицо, не исполнившее обязательства, либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (статья 401 ГК РФ).
В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
В силу пункта 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
В соответствии со статьей 849 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
В силу статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
Из материалов дела усматривается, что … между Д.А. Симаковым и ПАО «Сбербанк России» был заключен договор на получение международной карты Сбербанк России, на основании которого Д.А. Симакову была выдана банковская карта VISA CLASSIC, № счета карты ….
Из заявления на получение международной карты следует, что при получении банковской карты истец был надлежащим образом ознакомлен с Условиями использования карт, Памяткой держателя и тарифами ПАО «Сбербанк России», согласился с ними и обязался их выполнять (л.д.31).
Согласно пункту 3.10 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», закрытие счета и возврат остатка денежных средств со счета производится по заявлению клиента при условии погашения овердрафта, отсутствия иной задолженности и завершения мероприятий по урегулированию спорных транзакций по истечении 45-ти календарных дней:
– с даты сдачи всех карт, открытых к этому счету, или истечения срока действия карт;
– либо с даты подачи заявления о закрытии карты, выпущенной к счету;
– или с даты подачи заявлений об утрате каждой из утраченных карт при невозможности сдачи в банк действующих карт.
Пунктом 7.1,7.2 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» установлено, что в соответствии с действующим законодательством банк имеет право требовать от клиента предоставления документов по проведенным с использованием карты расчетным операциям в иностранной валюте, иным операциям с целью осуществления контрольных функций, а клиент обязуется предоставлять необходимые документы по требованию банка.
Держатель обязуется не использовать карту для совершения операций, противоречащих действующему законодательству Российской Федерации.
… на счет истца были зачислены денежные средства в размере 1 000 000 рублей (л.д.8-9). В течение 19-… было произведено снятие наличных денежных средств в сумме 1199 500 рублей со счета Д.А.Симакова посредством банковской карты.
… банковская карта Д.А. Симакова была заблокирована банком. Возможность блокировки карты предусмотрена пунктом 2.9 Условий использования международных карт Сбербанка России, согласно которому клиент соглашается с тем, что банк имеет право приостановить проведение операций с использованием карты или ее реквизитов для проверки их правомерности.
В ответ на обращение потребителя ПАО «Сбербанк России» сообщило, что в своей деятельности сотрудники ПАО «Сбербанк России» руководствуются законодательством и нормативными актами Российской Федерации. В соответствии с требованиями п.14 ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ, были запрошены документы, подтверждающие законность и экономический смысл проводимых операций и источник преступления денежных средств на банковский счет.
Истцом в Банк был представлен договор займа от …, согласно которому ООО «… передал Д.А.Симакову в долг денежную сумму в размере 2 000 000 рублей на срок до …. Данный договор являлся основанием для зачисления денежных средств на счет истца.
Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
В соответствии со статьей 5 Закона N 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” кредитные организации относятся к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами. Контроль за операциями с денежными средствами по счетам возложен на уполномоченный орган – Федеральную службу по финансовому мониторингу.
В соответствии с подпунктами 4, 6 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее трех рабочих дней, следующих за днем совершения операции, сведения по подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом, совершаемым их клиентами.
В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ основаниями документального фиксирования информации являются:
запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;
выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;
иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
В случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 настоящего Федерального закона.
Банком России 02.03.2012 N 375-П разработано и утверждено Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В Приложении к данному Положению приведен Классификатор признаков, указывающих на необычный характер сделки.).
Часть 11 и 12 статьи 7 Закона N 115-ФЗ предусматривают, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лицо, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушения условий соответствующих договоров.
Таким образом, блокировка текущего банковского счета или счета по вкладу – введение ограничений на расходные операции – получение/перечисление денежных средств по данному счету. Ограничение на осуществление расходных операций по счету может быть установлено: банком самостоятельно на срок до пяти рабочих дней с даты, когда распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены (п. 10 ст. 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ); на основании полученного от Росфинмониторинга постановления – на срок до 30 суток (абз. 3 ст. 8 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ); по решению суда на основании заявления Росфинмониторинга на срок до отмены такого решения (абз. 4 ст. 8 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ). При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании части третьей статьи 8 настоящего Федерального закона организации, указанные в абзаце первом настоящего пункта, осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции (п. 10 ст. 7 Закона от … N 115-ФЗ).
… Д.А. Симаков обратился в ПАО «Сбербанк России» с досудебной претензией о возврате оставшейся на счете денежной суммы в размере 200 000 рубле (л.д.10-11).
… Д.А. Симаковым были получены денежные средства в размере 200 006 рублей 04 копейки, остаток по счету составляет 0 рублей.
Разрешая спор, суд исходит из того, что действия ответчика по блокированию банковской карты обусловлены рамками возложенных на него Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” публично-правовых обязательств по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями.
Поскольку на банковский счет истца в период с … по … неоднократно зачислялись крупные суммы денежных средств на общую сумму 2 421 839 рублей 60 копеек (л.д.8), в том числе с разбивкой на суммы менее 600 000 рублей, а … в сумме 1 000 000 рублей, с последующим снятием этих средств в наличной форме посредством банковской карты в течение нескольких дней, то у Банка имелись основания для отнесения совершаемых сделок к сомнительным, подпадающим под действие Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”.
В обоснование своих требований по иску истец ссылается на блокирование счета без соблюдения банком обязательных процедур. Однако, из представленных документов следует, что в данном случае имеет место блокировка банковской карты, а не счета. При блокировании карты сотрудник банка правомерно руководствовался Условиями использования банковских карт, Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, положениями Федерального закона “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”.
Блокирование банковской карты не приводит к блокировке банковского счета, к которой она выпущена. Истцу была разъяснена возможность получения денежных средств по истечению 45 дней при закрытии счета карты согласно Условиям использования банковской карты (пункт 3.10) (л.д.12). Сведений об оспаривании истцом каких-либо пунктов Условий, признании их недействительными, суду не представлено.
Банк действовал в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”, право Д.А.Симакова по распоряжению банковским счетом не нарушал, поэтому оснований для взыскания с Банка каких-либо убытков, понесенных истцом, а также компенсации морального вреда в соответствии с Законом Российской Федерации “О защите прав потребителей” не имеется.
При изложенных обстоятельствах иск подлежит отклонению.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований региональной общественной организации «Комитет защиты прав потребителей по Республике Татарстан», действующей в интересах … Симакова, к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о возврате денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение 1 (одного) месяца со дня принятия в окончательной форме через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.
Судья подпись Г.Р. Гафарова
Копия верна.
Судья Г.Р. Гафарова
Секретарь суда
Решение в законную силу не вступило.
Судья Г.Р. Гафарова
Суд:
Набережночелнинский городской суд (Республика Татарстан ) (подробнее)
Истцы:
РОО “Комитет защиты прав потребителей по РТ” (подробнее)
Симаков Д.А. (подробнее)
Ответчики:
Сбербанк России ПАО (подробнее)
Судьи дела:
Гафарова Г.Р. (судья)
(подробнее)
Судебная практика по:
Признание договора незаключенным
Судебная практика по применению нормы ст. 432 ГК РФ