Сбербанк вклад в пользу третьего лица
Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы поговорим про вклад в пользу третьего лица в Сбербанке, так как эта информация может быть полезна как действующим клиентам рассматриваемой кредитной организации, так и тем, кто только планирует им стать.
Депозит на третье лицо является особым видом счета, который открывается в пользу другого гражданина. При использовании этой услуги хозяином денег, поступивших на счет становится не человек, который их положил, а гражданин для которого открывался сберегательный счет. При этом необходимо понимать, что у гражданина, открывшего сберегательный счет сохраняется право распоряжаться им пока к нему не запросит доступ лицо для которого создался депозит.
Практика свидетельствует о том, что оформление счета на третье лицо может преследовать различные цели, среди которых:
- Такой счет часто создают для своих родственников, чтобы улучшить их материальное положение в будущем. В качестве примера можно упомянуть создание счета на имя ребенка, чтобы накопить серьезную денежную сумму к моменту окончаниям им школы.
- Подобные счета также создаются по поручению третьих лиц за их деньги. Происходит это в том случае, если человек для которого создается счет сам сделать это не может.
- Эта разновидность сберегательных счетом может выполнять роль подарка для знакомых и близких.
- Применение подобных депозитов для перевода денег третьему лицу.
Согласно доступным статистическим данным чаще всего подобные вклады создаются для малолетних детей, а также близких родственников. Также часто подобные счета выступают в роли подарка.
Вклад в пользу третьего лица. Особенности
Согласно действующим правилам создателями подобных депозитов могут выступать как физические, так и юридические лица. Для создания такого счета, вам потребуется внести в заявку как свои данные, так и информацию про человека для которого создается вклад.
Существует две разновидности вкладов на третьи лица:
- Первая разновидность счетов открывается заявителем на имя третьего лица.
- Вторая разновидность счетов оформляется по доверенности в интересах третьего лица. Такие вклады обычно применяются в том случае, когда у третьего лица возникла потребность в открытии депозита, но по тем или иным причинам он не может самостоятельно создать вклад.
Статистика свидетельствует о том, что депозиты на третьи лица все чаще используются в качестве подарка. Это вызвано тем, что сертификат может быть желанным подарком практически для любого человека. Кроме того, если вы желаете подарить крупную денежную сумму, то получателю не нужно будет идти в банк, чтобы положить подаренные деньги на счет.
Создание вклада для своего ребенка позволяет накопить серьезную сумму до момента достижения им совершеннолетия. Накопившиеся средства можно будет потратить на обучение ребенка или просто ему подарить. Чтобы создать подобный счет, вам требуется предоставить сотруднику кредитной организации собственный паспорт, а также свидетельство о рождении ребенка. Важная особенность подобных вкладов заключается в том, что до момента достижения вашим ребенком совершеннолетия вкладом будете распоряжаться вы.
Как упоминалось ранее, депозиты в пользу третьих лиц могут выступать в роли перевода. В первую очередь необходимо отметить тот факт, что в подобных целях описываемые депозиты применяются довольно редко. Ради справедливости важно упомянуть, что подобный подход обладает нескольким достоинствами, среди которых стоит отметить отсутствие необходимости оплачивать комиссионные сборы. Кроме того, если получатель решит использовать перечисленные ему средства в банке, ему не придется создавать новый депозит.
Права лица, которое создало депозит
Как упоминалось ранее, лицо, создавшее депозит, может распоряжаться им по собственному усмотрению пока получатель не предъявит на него свои права. Оно может при необходимости осуществлять пополнение созданного депозита.
Если лицо, открывшее депозит, захочет выполнить его пополнение после того, как на него предъявит свои права получатель, то для совершения подобной операции потребуется доверенность от лица, на чье имя был создан вклад. Снять средства со счета может как лицо, открывшее его при условии, что получатель не успел заявить о своих правах, так и получатель. При этом отдельного упоминания заслуживает тот факт, что снятие средств без потери начисленных процентов возможно лишь после окончания срока действия депозита. В противном случае причитающийся доход будет пересчитан по минимальной ставке.
Открытие депозита по доверенности
Отдельного упоминания заслуживает процедура открытия вклада по доверенности при помощи средств третьего лица. Обычно к подобной процедуре прибегают в том случае, если лицо, на чье имя открывается депозит, потеряло документы и их еще не успели восстановить.
Недостатком этого метода является то, что человек, на чье имя создавался вклад, не сможете распоряжаться им по собственному усмотрению до того момента, пока он не восстановит собственные документы. Это вызвано тем, что для того чтобы предъявить свои права на вклад, необходимо посетить филиал кредитной организации и предъявить свои документы.
Преимущество подобного подхода заключается в том, что третье лицо сразу же получает на руки сертификат, который при возникновении необходимости можно применять в роли залога для получения разнообразных ссуд. При этом вы должны осознавать тот факт, что сертификаты, которые выдаются при открытии депозита на третьих лиц, не подлежат восстановлению.
По этой причине если вы потеряете или уничтожите подобный сертификат, то получить денежные средства в кредитной организации будет невозможно. Чтобы избежать подобного варианта развития ситуации, необходимо ответственно отнестись к хранению полученного сертификата. Серьезным недостатком описываемых депозитных программ является то, что открыть вклад можно лишь при посещении филиала кредитной организации.
Загрузка…
Вклад на третье лицо, что это? Как открыть вклад на другое лицо? Как переоформить вклад?
Как можно открыть вклад на третье лицо?
В случае, когда нужно открыть депозит на имя другого человека, банки предлагают оформить вклад на третье лицо. Процедура открытия вклада не предусматривает присутствие третьего лица во время оформления документов, поэтому такой депозит может быть удобен клиентам:
- находящимся на расстоянии друг от друга;
- когда нужно оформить копилку детям;
- чтобы сделать оригинальный подарок;
- для разделения вклада на две части до 1,4 млн., обеспеченных страховкой;
- в случае, когда у третьего лица временные сложности с документами.
Особенностью вклада является то, что выгодоприобретателем и вкладчиком выступают разные люди. Таким образом можно открыть депозит на имя третьего лица, которое может воспользоваться правом вкладчика в любой момент. До тех пор, пока третье лицо не обратится в банк, права вкладчика сохраняются за человеком, который оформлял договор с банковским учреждением и вносил средства на счет.
Чтобы открыть депозит на третье лицо, нужно учесть некоторые нюансы в оформлении вклада. В статье мы рассмотрим поэтапно особенности оформления, пополнения и переоформления депозита на родственников, детей или любого другого человека.
Особенности оформления вкладов в пользу третьих лиц
Разные банковские учреждения открывают вклады в пользу третьих лиц, выставляя перед вкладчиками особые условия.
Так в некоторых банках можно выбрать любое актуальное депозитное предложение и оформить на третье лицо. В некоторых банках выбор вкладов может быть ограничен одним или двумя программами.
Перечень документов, которые нужны для оформления договора в различных кредитных компаниях также может отличаться. Как правило, банковский работник должен оформить вклад на третье лицо без дополнительных документов, уточнив только полное имя выгодополучателя.
Бывают ситуации, когда в банковском учреждении просят копию свидетельства о рождения (для оформления депозита на детей) или копию паспорта (для совершеннолетних). Несмотря на возникающие в этом случае неудобства, такой подход исключает возможность допущения ошибок в написании имени или получения денег однофамильцами.
Оформление вклада проходит по стандартной процедуре и мало чем отличается от открытия обычного депозита:
- Вкладчику нужно обратиться в любое отделение банка, которые открывает вклады на третьих лиц.
- С собой нужно взять паспорт гражданина РФ с действительной регистрацией.
- Для исключения возникновения ошибок во время оформления документов рекомендуется взять с собой копию свидетельства о рождении или копию паспорта человека, на которого открывается депозит.
- В договоре указываются данные выгодополучателя, а также указывается информация о том, что вклад открыт на другое физическое лицо. Во время оформления договора вкладчиком является человек, который обратился в банк и внес на счет денежные средства.
- После подписания документов, вкладчику остается только внести на счет деньги через кассу.
- Один экземпляр договора передается вкладчику.
Подписывая договор, обращайте внимание на все условия, которые предлагает банк и детально изучайте все пункты документа. Некоторые договора могут содержать ограничения по пополнению вклада посторонними лицами. Так для пополнения счета придется получить согласие от выгодополучателя.
Чаще всего вкладчик имеет все права по управлению вкладом до момента обращения третьего лица в банк для получения полных прав на свой вклад.
Как пополнять вклад третьему лицу?
Если не предусмотрено никаких особых условий со стороны банковского учреждения, счет может пополнять любой человек без ограничений. Чтобы внести денежные средства на счет третьего лица нужно:
- обратиться в ближайшее отделение банка, где был открыт депозит;
- предоставить документ, удостоверяющий личность;
- указать полное имя получателя и номер счета;
- внести денежные средства в кассу.
Чтобы сэкономить время, можно воспользоваться услугами интернет-банкинга и пополнить счет при помощи мобильного приложения.
Если вклад открыт в одной из иностранных валют, в обязательном порядке потребуется предоставить доверенность от третьего лица. Это условие является абсолютно законным и правомерным.
Для пополнения вкладов, открытых в рублях, ограничений нет и доверенность не потребуется. Согласно ГК РФ, если одно физическое лицо доверило данные о депозите другому физическому лицу, значит автоматически предоставлено согласие на внесение денег на счет.
Какие банки предлагают вклады на третье лицо
Несмотря на то, что законодательно ограничений на открытие вкладов на другого человека нет, некоторые банки отказывают предоставлять эту услугу без доверенности, или просто отказывают в открытии счета, мотивируя это правилами банковского учреждения. Так вы не сможете открыть вклад на третье лицо в Райффайзенбанке или в Юниаструм Банке.
Сотрудники Сбербанка попросят обязательно предъявить копию паспорта третьего лица. Банк Уралсиб дополнительно выставляет требование нотариального заверения копии паспорта. Также могут быть ограничения на валютные вклады, которые недоступны для открытия на третье лицо в НБ Траст или Абсолют Банке, а вот рублевый счет здесь оформят без проблем.
Дополнительно стоит обратить внимание на депозиты, оформляемые на детей. В большинстве банков предусмотрен специальный «детский» вклад, который открывается на имя несовершеннолетнего. Детские вклады с выгодными условиями есть в линейке депозитных предложений Сбербанка, СДМ-Банка и ЮниКредит Банка. Также вы можете зайти на страницу с калькулятором вклада с пополнением и воспользоваться им.
Как переоформить вклад на другое лицо?
Чтобы оформить перевод вклада на другое лицо есть несколько вариантов.
- Можно воспользоваться доверенностью, выписанной на третье лицо. Для этого достаточно посетить нотариуса, который оформит документ, где должны быть прописаны все права выбранного вами человека на депозит. На основании доверенности физическое лицо получит права на денежные средства, находящиеся на депозите.
- Можно оформить дополнительный депозитарный договор, на основании которого права на вклад передаются другому лицу.
- Одним из видов переоформления вклада на другого человека можно считать вступление в право наследства. Процедура переоформления выполняется в отделении банка на основании свидетельства о праве наследия.
Короткий ответ: найти банк, позволяющий это сделать, и предъявить операционисту требуемые персональные данные третьего лица.
Длинный ответ.
Иногда у вкладчиков возникает необходимость открыть вклад в пользу другого человека. Обратите внимание на понятие «в пользу»: оно означает, что вклад будет открыт на имя того, кто заключает договор и вносит первые деньги, но воспользоваться этими деньгами и в дальнейшем распоряжаться вкладом сможет только другой человек (с определённого момента, см. ниже). Этот вариант отличается от случая, когда вы даёте доверенность другому человеку распоряжаться средствами на своём вкладе. Открытие вклада в пользу третьего лица проще: вам не надо оформлять доверенность, а сам этот человек может до поры и вовсе не знать, что вы намерены сделать ему такой подарок.
Первая сложность, возникающая при желании открыть вклад в пользу другого человека без доверенности, заключается в том, что далеко не все банки предоставляют такую возможность. Тем не менее, они есть: я не буду перечислять здесь обнаруженные варианты, но вы можете достаточно просто найти их в интернете.
Вторая сложность – разные банки предъявляют разные требования к документам третьего лица, которые нужны для открытия вклада. В самом простом случае достаточно выписать персональные данные на отдельную бумажку и принести её в банк, в самом сложном – придётся брать с собой паспорт этого человека. Последний вариант вызывает серьёзные сомнения в законности такого требования, но оно встречается. Промежуточный вариант – копия основных страниц паспорта одариваемого.
Подобный вклад имеет важную особенность, не всегда учитываемую теми, кто его делает. Право на операции со вкладом переходит к третьему лицу (в пользу которого сделан вклад) в момент его первого обращения в банк по поводу этого вклада. Например, этот человек может сделать дополнительный взнос, снять часть денег или перевести их на другой счёт и т.п. С этого момента все права на вклад переходят к нему, а вы эти права теряете. Если вдруг по какой-то причине вы потом передумали и захотели забрать деньги назад, то такой возможности у вас не будет. Зато до момента первого обращения в банк указанного вами в договоре человека вы полностью распоряжаетесь вкладом.
Пример. Вы сделали вклад на какую-то сумму сроком на год под высокий процент, указав в договоре, что он сделан в пользу вашего родственника, знакомого и т.п. После этого вы торжественно вручили договор счастливчику. С точки зрения банка, в этот момент ничего не произошло: вы так и остались владельцем вклада. Если одаренный решит, что получить деньги он хочет с процентами, то есть через год, то весь этот год вы можете делать со вкладом что угодно. Если же человек через какое-то время дойдёт до банка и совершит какое-либо действие со вкладом (предъявив паспорт и договор), то вы больше ничего сделать не сможете.
Существует миф о том, что такой вклад не входит в систему страхования АСВ. Это не так: вклад в пользу третьего лица – точно такой же, как и любой другой именной вклад, он застрахован на общих условиях. Но при возникновении страхового случая получать компенсацию должен тот человек, в чью пользу был сделан вклад, даже если он до этого момента не заявил о своих правах на вклад. Если этот человек не может получить компенсацию, действует обычный порядок: он выдаёт доверенность представителю и т.д. Если третьим лицом был ваш несовершеннолетний ребёнок, вы выступаете в качестве его законного представителя на стандартных основаниях.
Коротко повторю основные моменты:
– вклад в пользу третьего лица без доверенности и его присутствия в банке сделать можно;
– такую услугу предоставляют далеко не все банки, надо искать специально;
– в разных банках разные требования относительно данных и документов третьего лица;
– до появления в банке третьего лица вкладом распоряжается вноситель, после – третье лицо;
– такой вклад застрахован в ССВ на общих основаниях;
– получателем компенсации от АСВ при наступлении страхового случая будет только третье лицо, в чью пользу сделан вклад, не важно вступило ли оно в права по этому вкладу.
PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.
Вклад в пользу третьего лица – это депозит, размещаемый гражданином для другого получателя. В сделке принимают участие три стороны: банк, вноситель средств и выгодоприобретатель. Возможность проведения финансовой операции регламентирована ГК РФ ст. 841 и 842. Процедура оформления вклада имеет ряд особенностей.
Когда открывают вклад на третье лицо?
Депозит в пользу выгодоприобретателя является альтернативой денежному переводу. Для снятия вложений не требуется доверенность. Вклад может применяться в разных жизненных ситуациях:
- обеспечение семьи, когда вкладчик работает, проживает в другом городе или за границей
- накопление денег на различные цели
- временная недействительность паспорта, подстраховка на случай отсутствия удостоверения личности ко времени окончания договора
- приобретение недвижимости
- обеспечение полного возврата застрахованных средств
Расчеты с помощью депозита в пользу другого гражданина при выкупе недвижимости применяются редко. Участники сделки обычно пользуются банковской ячейкой. Вклад на третье лицо выгоден обеим сторонам, поскольку банк не снимет комиссию при получении средств выгодоприобретателем. При заключении договора важно зафиксировать права покупателя и продавца.
Трехсторонний депозит гарантирует возмещение застрахованных денег. Гражданин, открывший личный счет, при страховом случае (например, банк лишается лицензии) получит возврат не выше установленного лимита. Если вклад разделить на доли: часть средств оформить на себя, вторую долю – на родственника, можно обеспечить полный возврат.
Договор о создании сбережений на имя третьего лица чаще всего заключают:
- для детей (накопление средств до совершеннолетия, для оплаты за обучение, создание свадебной или жилищной «копилки», сбор денег на предпринимательские цели)
- для пожилого, больного родителя и другого родственника (денежная помощь для лечения, отдыха)
- для подготовки необычного подарка
Нюансы открытия вклада на третье лицо
Возможность создания депозита на третье лицо зависит от наличия банковских предложений. Услуга чаще всего распространяется на отдельные виды вкладов, реже – на всю линейку депозитных продуктов. Процедура не пользуется популярностью у банкиров. Данный вид вклада может быть задействован в мошеннических целях, для финансирования незаконной деятельности.
Согласно ст. 842 ГК РФ, депозит в пользу выгодоприобретателя оформляется в присутствии одного вносителя. Чтобы избежать ошибки, банку важно знать данные получателя.
Этапы процедуры оформления
Счет на имя третьего лица открывается практически как стандартный депозитный продукт. Необходимо предварительно изучить условия накопительных программ. Процедура проходит в три этапа.
Вкладчик обращается в отделение с пакетом документов:
- с собственным паспортом, пластиковой картой, сберкнижкой
- паспортом или свидетельством о рождении получателя
- доверенностью при открытии пенсионного вклада на пожилого человека
- банковский оператор подготавливает договор на подписание, указывает сведения для идентификации третьего лица. Документ подписывается вносителем, служащими банка и при необходимости получателем
- денежные средства поступают на счет через кассу или безналичным переводом. Гражданин забирает свой экземпляр договора
Нюансы зависят от конкретной финансовой компании и вида депозита. Одни банки запрашивают оригиналы паспортов, дополнительные документы и присутствие третьей стороны. В других учреждениях достаточно указать реквизиты, паспортные данные выгодоприобретателя.
Вклад на третье лицо невозможно оформить через банкинг, не посещая отделения. Банки принимают онлайн заявки на данную услугу. Для сохранности денежных средств рекомендуется забрать договор, предоставить оригиналы документов.
Какие условия стоит предусмотреть в договоре?
Договор трехстороннего депозита подписывается вносителем. В нем указывается предназначение вклада. В документе должны присутствовать данные выгодоприобретателя: ФИО, дата рождения, номер, серия, дата выдачи паспорта, адрес регистрации.
Важно учесть при подписании договора следующие нюансы:
- возможность периодического пополнения счета вкладчиком и получателем
- право вносителя на проведение финансовых операций, например, снятие процентов
- момент перехода прав к третьему лицу после подписания договора или по достижении его совершеннолетия
- установление срока вклада (в днях, месяцах или годах) и условий, связанных с его окончанием
В договоре обычно предусмотрено, что при обращении в отделение выгодоприобретатель получает все права по распоряжению средствами. По вкладу может быть оформлена доверенность или завещательное распоряжение.
Момент перехода прав и распоряжение депозитом
Счетом распоряжаются вкладчик и получатель (третье лицо). Моментом перехода прав считается проявление намерения выгодоприобретателя получить права клиента, открывшего счет. Согласно договору намерение выражается:
- при проведении операций или подаче третьим лицом банковского поручения (пополнение, снятие)
- при получении выписки по счету
Выгодоприобретатель должен лично явиться в отделение с удостоверением личности. Для предъявления подойдет и другой документ, реквизиты которого прописаны в договоре.
Права вносителя и получателя
| До момента перехода прав | После перехода прав |
Вкладчик может совершить следующие операции:
| Доверенности, выданные вносителем, признаются недействительными.
|
Как пополнить вклад на третье лицо?
Процедура пополнения зависит от условий конкретного банковского учреждения. Необходимо уточнить заранее, разрешат ли банкиры первому вкладчику, посторонним лицам положить средства на депозит. Чаще всего право на данные операции имеет только выгодоприобретатель. Деньги на депозитный счет перечисляют способами, установленными банком: через интернет, переводом или через кассу.
При посещении отделения для совершения доходной транзакции требуется:
- подготовить для предъявления паспорт, договор, данные о получателе и номер счета
- предъявить доверенность от третьего лица для пополнения валютного депозита (для рублевых счетов доверенность не требуется)
- внести денежные средства
Согласно закону для операций по валютным вкладам доверенность обязательна, независимо от содержания договора. Большинство депозитов в РФ на третье лицо открываются только в рублях. Считается, что выгодоприобретатель сообщает информацию о рублевом счете, автоматически выражая свое доверие.
Дополнительные нюансы, которые надо знать вкладчикам
Банковское учреждение имеет право потребовать личное присутствие выгодоприобретателя при открытии депозита. Согласно ФЗ от 07.08.2001 № 115 «О противодействии отмыванию доходов» банк обязан оформлять такие вклады в присутствии третьих лиц или их представителей. Вкладчики должны знать, что ФЗ № 115 противоречит ст. 842 ГК РФ.
Банкиры не имеют права требовать от получателя предоставления договора, так как он обладает безусловными правами. Клиент для пользования счетом должен представить паспорт.
Трехсторонние депозиты имеют особенности:
- возможность открытия в различной валюте
- получение средств может быть разрешено только в том отделении, где был подписан договор (правило действует в Сбербанке)
- если сумма по вкладу, открытому на третье лицо, превышает 600000 руб. (эквивалентную сумму в иностранной валюте), то все операции по нему попадают под обязательный контроль
- с процентов, полученных по депозиту, удерживается НДФЛ, когда их размер превышает необлагаемый лимит (определяется с учетом ставки рефинансирования на момент заключения соглашения)
- выплаты из страхового фонда, если финансовая компания обанкротилась, выдаются только выгодоприобретателю или его представителю
- пополнить счет, созданный в РФ на имя иностранного гражданина, может только его родственник, подтвердивший родство
Какие банки предлагают вклады в пользу третьего лица?
Оформить депозит в пользу выгодоприобретателя предлагают следующие банковские компании: Сбербанк, Уралсиб, ЮниКредит, ВТБ-24, Промсвязьбанк, НБ «Траст». Услугу по открытию вклада данного типа оказывают: Росинтербанк, «Абсолют», СМП-Банк, БК «Возрождение», и Банк Проектного Финансирования.
Максимальная годовая ставка в РФ по депозитам на третьих лиц варьируется от 21% до 23% на срок до 12 месяцев.
Программы по накоплению сбережений в пользу несовершеннолетних граждан предлагают:
- СМП-Банк – сроком от 3-х лет, доходностью до 10,5%
- Банк Военно-Промышленный – сроком до 1 года, ставкой – 10,2%
- Центр-Инвест – на год с доходностью до 10,2%
- РТБ и Интерпрогрессбанк – до 10% годовых
Для создания депозита необходимо подойти в банковский офис. Сбербанк открывает вклады на третьих лиц в присутствии одного вносителя, при наличии паспортных данных получателя. В других финансовых компаниях могут потребовать оригинал паспорта выгодоприобретателя.