Решение в пользу заемщика по ипотеке
Март 12, 2019
Нет комментариев
Спорные вопросы, которые возникают в процессе реализации ипотечных правоотношений, часто могут быть разрешены только в суде.
Судебная практика по ипотеке в 2020 году является многосторонней, имеет свои нюансы, в особенности в таких случаях, как раздел квартиры, находящейся в ипотеке или при процедуре предоставления военной ипотеки.
Договор ипотечного кредитования порождает обязательства должника своевременно оплачивать задолженность перед банком-кредитором.
В 2020 году в результате экономически нестабильного положения многие заемщики испытывают сложности при оплате кредитов, поэтому судебная практика по таким делам обширна.
Споры по ипотечным займам
Если должник допускает просрочку при погашении ипотеки между кредитором и заемщиком происходит спор.
Наиболее распространенными причинами возникновения судебных споров являются следующие:
| Неисполнение обязательств должником | по оплате ипотечного кредита |
| Требования об изменении условий договора | по инициативе заемщика |
| Процедура признания | Договора кредитования незаконным полностью или в части |
| Споры по взысканию | жилья |
При неоплате задолженности по кредиту, к примеру, при неоплате ежемесячного платежа, на данную сумму начисляются проценты.
Кроме процентов по ипотеке, на просроченные суммы начисляются пени и неустойки, которые прописаны в кредитном договоре.
В федеральном законе «Об ипотеке» и в Гражданском кодексе РФ регулируются общие нормы ответственности сторон по договору ипотеки.
В ипотечном договоре может быть предусмотрена неустойка, размер которой более высокий, чем установлено гражданским законодательством.
Согласно договору ипотечного займа банк-кредитор имеет право после первой просрочки требовать от заемщика возврата полной суммы долга.
Условия договора имеют основное значение при рассмотрении судебных споров.
Если какие-то вопросы не урегулированы договором между сторонами, то применяется общие нормы законодательства об ипотеке.
Имеет большое значение при заключении договора ипотеки тщательно изучать все его пункты, которые становятся обязательными для сторон при включении в соглашение.
Обращение в суд
Если спор не удается решить мирным путем, то он решается в судебном порядке. Зачастую при возникновении просрочки заемщика, банк самостоятельно не выполняет никакие действия, направленные на урегулирование вопроса.
Таким образом, при возникновении проблем у должника с оплатой долга по ипотеке, ему следует не скрываться от банка, а попробовать договориться с кредитором о проведении рефинансирования займа или отсрочке.
Сам договор может не содержать пункт о том, что заемщик может получить содействие от кредитного учреждения, однако это не препятствует его обращению с такой просьбой.
Как правило, в договоре с государственной поддержкой (к примеру, для молодой семьи, для военнослужащих) имеется пункт о возможной рассрочке.
Перед обращением в суд, банк может направить заемщику претензию о добровольном исполнении обязательств. Если должник не исполнит требования банка, например, в 10-дневный срок, документы направляются в суд.
Судебная процедура взыскания, как правило, не инициируется банком при первой просрочке. Но при длительных просрочках, банк вынужден обратиться в суд.
Судебное дело рассматривается в порядке искового производства, в случае, когда требуется взыскание заложенной недвижимости (проведение аукциона для реализации).
Необходимые документы
После того, как должник получил судебную повестку, о том, что начата процедура судебного разбирательства, ему следует подготовиться к процессу.
Для чего необходимо собрать и подготовить следующие документы:
| Возражения | в письменной форме на заявление кредитного учреждения |
| Договор ипотечного кредитования | график платежей и квитанции оплаты ежемесячных платежей |
| Справки о доходах | заемщика и других членов семьи |
| Прочие документы | которые удостоверяют финансовое положение должника, и что у него возникли сложности по оплате |
Юристы банка готовят следующие документы:
- исковое заявление в суд;
- договор ипотеки.
- выписки со счетов
Во время судопроизводства у сторон по делу может возникнуть необходимость отдельных документов, которые сами они не могут предоставить, в этом случае в суд заявляется ходатайство об истребовании таких документов, суд может сделать судебный запрос.
Недействительный договор
Договор ипотеки может быть признан недействительным через суд.
Чтобы признать договор незаконным в судебной практике требуются определенные основания, доказывающие, что при заключении договора допущено нарушение норм законодательства или волеизъявления сторон.
Причины, по которым кредитный договор может быть признан недействительным:
| Существенное нарушение гражданско-правовых норм | У примеру, не соблюдена норма об указании в договоре размера займа или иных существенных условий соглашения |
| Подписание договора неуполномоченным на то лицом | В качестве заемщика или поручителя выступает лицо, не достигшее совершеннолетия или недееспособное лицо |
| Обман или введение в заблуждение при заключении договора | Обман может совершаться либо в активной форме, либо заключаться в бездействии (умышленное умолчание о фактах, которые могли препятствовать сделке) |
| Применение насилия в отношении стороны | угроз, других форм принуждения к совершению сделки |
| Заключение договора для прикрытия другой сделки | Заключение договора с помощью поддельных документов |
При признании договора недействительным, он не порождает правовых последствий, которые должны следовать за его оформлением, т.е. стороны возвращаются в исходное положение.
Заемщик должен вернуть средства в банк.
Возможность признания сделки недействительной имеется у сторон в течение 3-х лет, после вступления соглашения в силу.
В случае затрагивания сделкой прав и интересов третьих лиц, эти лица имеют право на обращение в суд с требованием о признании сделки ничтожной на протяжении 10 лет после того, как они узнали о нарушении своих прав.
Ничтожность сделки значит, что договор не порождает юридических последствий.
Оспоримую сделку можно признать недействительной в течение 1 года со дня, как лицо узнало о нарушении своих прав.
Оспоримость сделки значит, что она должна быть признана такой судом (к примеру, подписана лицом, которое не имело полномочий).
Судебная практика по ипотеке
При возникновении спорной ситуации банк стремится вернуть заемные денежные средства.
Основная часть судебных споров по ипотеке связаны с возвратом кредитного долга.
В соответствии с практикой возможны следующие пути решения конфликтной ситуации:
| Расторжение кредитного договора | а также признание его недействительным |
| Взыскание | путем реализации заложенной недвижимости |
| Мировое соглашение | Может быть заключено в любой момент судебного производства, но до момента оглашения решения |
Судебные дела, по которым заявляются требования о признания ипотечного кредита недействительным, рассматриваются редко. Большинство дел связаны со взысканием денежных средств.
В пользу заемщика
Выиграть суд по делу, связанному с ипотечным кредитом, заемщик может. Чтобы суд принял решение в пользу должника, необходимо внимательно изучить договор ипотеки, собрать все необходимые доказательства, включая квитанции об уплате задолженности.
Случаи, когда суд выносит решение в пользу заемщика:
| Банк взимает дополнительные комиссии | непредусмотренные ипотечным договором и законодательством |
| Принуждение к заключению страхования жизни или здоровья клиента банка | либо установление ответственности за отсутствие страховки (предоставление льгот по процентам после заключения договора страхования не считаются мерами ответственности, а относятся к стимулирующим мерам) |
| Применение процентной ставки выше | закрепленной в соглашении (процент обязательно прописывается в договоре ипотечного кредитования, могут предусматриваться пункты об изменении процентной ставки после выполнения некоторых условий) |
Судебный спор, связанный с ипотечным договором, относится к имущественным спорам. Для того, чтобы увеличить шансы принятия решения суда в пользу должника, разумно обратиться за помощью грамотного юриста, который выполнит подготовку документации по делу и будет вести дело в суде.
По валютной ипотеке
До экономического кризиса 2014 года заемщики, взявшие кредиты в валюте, оплачивали ее на более выгодных условиях, чем граждане, оформившие договор в рублях.
Процентная ставка по валютной ипотеке более низкая по сравнению с денежной единицей России.
Раньше курс с рубля, например, к доллару США составлял 30 руб. за 1 доллар.
Однако после наступления резкого скачка курса иностранной валюты в результате экономического кризиса в стране, многие заемщики попали в очень трудную ситуацию, и не смогли оплачивать долги по кредитным обязательствам.
Большинство валютных заемщиков получали доход в рублях. Даже в случае индексации, заработная плата таких заемщиков не могла «успеть» за стремительным повышением курса валюты.
Банки не могли себе позволить идти на уступки в отношении всех своих клиентов.
Поэтому после кризиса существовала обширная судебная практика по ипотеке с валютными должниками.
Резкий скачок курса валют привел к тому, что финансовое положение многих валютных заемщиков не позволило им погашать ипотеку.
В настоящее время благодаря различным мерам поддержки со стороны государства указанный вопрос стоит не так остро, и многие валютные заемщики смогли добиться перекредитования по своим договорам.
По военной ипотеке
Принять участие в программе военной ипотеке в 2020 году могут военнослужащие, участвующие в системе НИС.
Любой военнослужащий, отслуживший более 3х лет службы, имеет право на участие в этой программе.
Чтобы стать участникам программы жилищного обеспечения военнослужащих, необходимо подать рапорт начальнику воинской части.
Сертификат по военной ипотеке предоставляется примерно через 3 месяца после подачи заявления.
Спорные ситуации в рамках реализации программы могут происходить как с банком по определенному договору ипотеки, а также и с ФГКУ Росвоенипотека.
Срок снятия обременения по ипотеке в Росреестре смотрите статью: снятие обременения по ипотеке.
Чаще всего происходят споры:
- Оспаривание отказа об участия в программе военной ипотеке.
- Об отказе в выдаче сертификата.
- О расчетах суммы платежей на счет военнослужащего.
При расторжении брака
Многие граждане интересуются, что происходит с ипотечным договором и заложенным жильем при расторжении брака.
При разводе между супругами договор ипотечного кредитования не прекращает своего действия.
Однако в таком случае зачастую возникает необходимость раздела заложенной недвижимости, а также установления порядке оплаты ежемесячных платежей.
При заключении договора ипотеки в зарегистрированном браке, жилье, приобретенное за счет кредитных средств, является совместно нажитым имуществом, а займ делится между бывшими супругами.
Действия банка при разводе:
- Потребовать досрочного погашения кредита.
- Предложить супругам иные способы раздела имущества для погашения займа.
О том, что брак расторгнут, банк может узнать только от заемщиков. Суд не извещает о бракоразводном процессе суд, если не происходит спора относительно залоговой недвижимости.
Если меду супругами возникает конфликтная ситуация, то банк может потребовать погашения ипотеки досрочно.
При участии семьи в программе господдержки необходимо оформить регистрацию на всех членов семьи, включая детей.
Нужно понимать, что по действующему гражданскому законодательству на ипотечное жилье может быть, включая единственную квартиру семьи с детьми, может обращаться взыскание в пользу банка.
Рассмотрение искового заявления
Гражданские дела с ценой иска более 50 тысяч рублей рассматриваются в районных судах. Если сумма исковых требований ниже, то спор рассматривается мировым судьей.
Судебное производство назначается после подачи искового заявления с приложением необходимых документов.
Исковое заявление должно отвечать требованиям ст. 151 ГПК РФ, иначе оно может быть не принято.
О назначении судебного заседания судья извещает стороны по делу.
Судебное производство может потребовать проведения нескольких заседаний. Если ответчик не является в заседание, то это не препятствует суду рассмотреть дело при имеющейся явке.
Судебная процедура включает в себя следующие этапы:
| Открытие заседания | устанавливаются личности лиц, которые явились. Затем суд излагает обстоятельства дела |
| Заслушивание | сторон (сначала истца, потом ответчика), свидетелей и исследование документов, прочих доказательств |
| Выступления сторон | Судебные прения и принятие решения |
В результате рассмотрения судом готовится обоснованное решение.
В случае несогласия с принятым решением суда, сторона по делу может обжаловать его в суде апелляционной инстанции. Жалоба в суд вышестоящей инстанции могут быть поданы в течение 1 месяца с даты принятия решения суда в окончательной форме.
Решение суда
Резолютивную часть решения суд оглашает в день последнего судебного заседания по делу, после выхода из совещательной комнаты.
Согласно процессуальному законодательству, у суда имеется 5 дней на изготовление мотивированного решения.
В решении суда по спору, связанному с ипотекой, судья указывает:
| Вводная часть | информация о сторонах дела, судье, который рассматривает дело, дате и времени оглашения решения |
| Описательная часть | Исковые требования, объяснения и возражения лиц |
| Мотивировочная часть | факты по гражданскому делу, доказательства их подтверждающие, выводы суда |
| Резолютивная часть | решение, итог судебного процесса |
Решение не может быть изменено после принятия.
В законную силу решение суда вступает по истечении одного месяца после оглашения. Данный срок дается проигравшей стороне на то, чтобы подать апелляционную жалобу в вышестоящий суд.
Наложение взыскания
Судом могут накладываться следующие разновидности взыскания:
| На объект залога | Часто на недвижимость, для приобретения которой и бралась ипотека |
| На иное имущество | В соответствии с законодательством об исполнительном производстве |
Процесс взыскания может откладываться в случае подачи апелляции в суд 2-й инстанции. Для чего требуется подать ходатайство.
Увеличение количества выдаваемых банками ипотечных кредитов приводит к обогащению судебной практики по делам об ипотеке.
Видео: Раздел недвижимости приобретенной по военной ипотеке
Загрузка…
В 2017 году за долги по ипотечному кредиту суд возбудил исполнительное производство. В 2018 году он отменил свое решение, я выполнил все обязательства перед банком, получил соответствующую справку и закладную на квартиру. С тех пор я считал квартирный вопрос закрытым и жил спокойно. Неделю назад я узнал, что несмотря на отмену судебного решения дело было передано судебным приставам, квартира выставлена на торги и в конце июня 2020 года продана.
Юрий, а вопрос в чем? Вам нужно признавать торги недействительными и договор купли-продажи тоже.
Имею просроченный ипотечный кредит в банке, который на данный момент в стадии ликвидации, Вопрос – когда будут продавать мою задолженность с торгов, каков будет её номинал? С процентами и пенёй или только сумма основного долга. Слышал, что в конкурсную массу включается только сумма основного долга. Еще момент – права по кредиту в течении 2-х лет находились у сторонней ООО по договору переуступки, который был анулирован решением суда не так давно.
Добрый день!
Продавать долг будут по цене меньше чем номинал но права требование будет и на тело % и пени.
Меня такая ситуация! Развёлся с женой по суду по мировому соглашению квартиру отдал ей отказался от долей в квартире в квартире доли только её и детей! Но квартира была куплена в ипотеку и досихпор платится, ипотека оформлена на меня! Вопрос может ли банк переоформить данный кредит на бывшую супругу с данным решением суда так как я в этой квартире не начто не претендую не Прописан и доли моей там нет? или можно пойти в банк с этим решением написать заявление и расторгнуть ипотечный договор?
Вопрос может ли банк переоформить данный кредит на бывшую супругу с данным решением суда так как я в этой квартире не начто не претиндую не Прописан и доли моей там нет-только если она (супруга) устроит банк как заемщик и у нее хватает дохода и и она обратиться к банку с заявлением об этом и банк выразит свое согласие на это.
или можно пойти в банк с этим решением написать заявление и расторгнуть ипотечный договор-нет.
Судебные приставы наложили арест на квартиру и выставляют на торги по решению суда о взыскании погашения ипотечного кредита были просрочки но Я платежи восстановил и написал заявление на рассрочку платежей но суд отказал в рассрочку. Что делать?
Здравствуйте! В такой ситуации лучше самому покупателя найти и по шустрому квартиру продать. Выгоднее будет. А потом ее уценят если не продадут и вообще за бесценок уйдет. И еще и должны останетесь.
Может ли банк истребовать досрочно всей суммы по ипотечному кредиту без решения суда.
Нет, не может. Только в случае расторжения договора.
Банк, скорее всего, по условиям кредитного договора имеет такое право, при определённом нарушении договора потребовать с заёмщика досрочной полной выплаты кредита, т.е. само “тело” кредита, %% за пользование кредитом по день полной выплаты, а также пени/неустойку за нарушение сроков оплаты. Но взыскать сможет только в судебном порядке, т.к. необходимо будет и сам кредитный договор расторгать.
В какой срок после решения суда сбербанк может выставить недвижимость на торги и выселить из дома семью с несовершеннолетними детьми по причине неуплаты ипотечного кредита. Суд уже состоялся и в пользу банка.
Здравствуйте!
После вступления в силу решения суда. Вы можете обратиться в суд с заявлением о рассрочке исполнения решения суда.
Добрый день! Этот срок, с учетом времени на проведение торгов составляет примерно минимум месяц-полтора. Если хотите затянуть выселение и продажу квартиры, обратитьсь в суд, вынесший решение, с заявлением об отсрочке исполнения решения суда о выселении и продаже квартиры. Суд вправе, если у Вас есть основания (самое веское – некуда переселиться) отсрочить исполнение решения на один год.
Получен ипотечный кредит под залог приобретённой недвижимости.
Новый собственник вступил в права владения.
После двух месяцев оплаты по кредиту принял решение отказаться от кредита и передать банку заложенное имущество добровольно, не доводя до суда.
Вправе ли банк отказать при данном обращении?
Здравствуйте.
Банк имеет право отказать, ничем не мотивируя и не объясняя причин.
Есть решение суда по ЖКХ арестован ипотечный кредит суд постановил что нужно заплатить конкретную сумму. Пошел судебным приставов взять постановление суда у них этого дела нет, говорят он есть в ЖКХ пошел в ЖКХ данного человека нет так как он в отпуске. Ладно это не суть счет ипотечный арестованный на другую сумму не нету которую постановил суд. как быть.
Здравствуйте, Сергей!
Обратитесь в банк и выясните по какой причине и на каком основании произведен арест Вашего счета.
Как поступить в суде, чтобы суд принял решение оставить жильцов ипотечной квартиры в квартире. По ипотеке давно не платится, очень сложная ситуация с финансами. Какая-то организация (Актам Ру, якобы дочернее предприятие Юни кредит Банк) заявила о своих правах на жильё. Пытаются выселить через суд. В квартире прописан малолетний ребёнок. Какие статьи законов не позволят выписать жильцов из данной квартиры? Как возразить или правильно обосновать свою позицию. Заранее благодарю.
Заявите о необходимости участи в суде органов опеки и попечительства, так как нарушаются права ребенка.
Как написать апелляцию на решение суда по ипотечному кредиту. Брали 1900000 р., остаток по ипотеке с учётом просрочки и гос. пошлины и оценки 580 000 р. Закрыли сертификатом по молодой семье, материнским капиталом и собственными средствами. Просрочка 130 000 р., которую сейчас готовы оплатить, нашли есть эта сумма. Двое разнополых детей 10 и 5 лет и ждём третьего (недавно узнали). Квартира-это единственное жильё и у нас и у детей.
Вам нужно помимо самой ап.жалобы – одновременно Заявить в суде ходатайство о предоставлении ОТСРОЧКИ на срок до 1 года (вам хватит и 2 дней.. если деньги вы говорите у вас есть на полное погашение просрочки и пр)… в порядке ст. 54 ФЗ Об ипотеке…
В этом случае:
1. Вы сохраняете ипотечную квартиру;
2. Выходите в график;
3. И самое главное – “Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.”
В соответствии с пунктом 3.1.1 Правил сайта, составление апелляционных жалоб – платная услуга.
Пожалуйста правильную формулировку в прошении суду о выдачи закладных документов из банка после положительного решения суда о полном погашении ипотечного кредита. Банк подает на нас в суд о задолженности, по суду мы доказали что погасили кредит в полном объеме, до документов на руках у нас так и нет, а банк через определенные промежутки снова подает на нас в суд (и так уже три раза. И три раза мы суды выигрывали) сейчас ситуация повторяется, пишем ходатайство в суд о выдачи закладной.
Сошлитесь на ст.57 ГПК РФ в ходатайстве в суд об истребовании нужных вам документов с банка.
Не знаю кто Вы? Если женщина, поздравляю с праздником Весны 8 е Марта! Желаю Вам всех благ!
Вопрос мой вот какой: Помогите мне найти Юриста или Юр. компанию, которая поможет мне заключить мировое соглашение с банком Восточный по вопросу дальнейшей оплаты ипотечного кредита. У меня проигранные судебные дела и вынесенное решение суда по моей ипотеке.
Здравствуйте! У нас и женщины и мужчины. Мы можете самостоятельно выбрать юриста на нашем сайте и обсудить с ним все вопросы в личных сообщениях. По правилам сайта самореклама запрещена.
Здравствуйте. Скажите давно вы получили последнее решение суда? И какая инстанция. Если можно вкратце обрисуйте ситуацию.
От первого брака есть ребёнок, по решению суда об определении места жительства ребёнка, он живёт с отцом, во втором браке 2 детей, при погашении ипотечного кредита надо выделить доли детям, ПФР не принимает документы на последних двух детей, ссылаясь на то, что первому ребёнку, тоже надо выделить долю, правы ли они?
Разумеется, прав ПФР.
Вы не лишены родительских прав в отношении первого ребенка.
Определение места жительства ребёнка с отцом ни о чем не говорит… для лишения этого ребенка права на жилье.
Вопрос по ипотеке. Банк подал в суд на Меня на взыскание долга по ипотечному кредиту. Суд прошел еще в сентябре, но я об этом не знала. На обжалование был месяц, но я только сегодня узнала о том, что был суд и от его решении. Что я могу предпринять в данном случае, чтобы пересмотреть данное дело?
Добрый день! Нужно заявление о восстановление процессуального срока, и подается оно вместе с апелляционной жалобой!
Пишите заявление в суд на ознакомление с материалами дела, разрешением фотографирования материалов, получением копии судебного постановления. Материалы из дела все фотографируете, от начальной корки и до последней. Пишите заявление о восстановлении срока для подачи апелляционной жалобы, подаёте с этим заявлением и саму жалобу, оплачиваете госпошлину на подачу жалобы.
Банк подал в суд по ипотечному и залоговому кредиту на сумму 6500 000. Суд вынес решение в пользу банка чтоб я вернул эту сумму банку. Я не могу выплатить. Теперь банк хочет подать уже на реализацию залогового и ипотечного жилья возможно ли это?
Рафаэль, да если имущество находится в залоге у банка то они имеют право обратить взыскание на заложенное имущество. Федеральный закон “Об ипотеке (залоге недвижимости)” от 16.07.1998 N 102-ФЗ.