Мои усилия идут на пользу
14 декабря прошла 3-ая конференция «Портфельные инвестиции для частных лиц». На ней состоялся наш совместный с Еленой Красавиной мастер-класс «Нарушаем денежные правила в свою пользу». Ниже основные правила и исключения из них.
Правило 1. Необходимо вести учёт личного, семейного бюджета.
С этим правилом сложно не согласиться. Ведь ведение личного, семейного бюджета позволяет:
- управлять величиной доходов и расходов
- соблюдать финансовые приоритеты, отслеживая движение денег
- контролировать спонтанные покупки
- откладывать деньги на большие покупки
- избегать «кассовых разрывов» – нужно оплатить, а денег нет
- повышать финансовую дисциплину
Исключение 1. Один человек и основные расходы совершаются с одной карты.
Если личный бюджет состоит из трат одного человека, и они совершаются с одной карты, то структуру и объёмы трат проще отслеживать в приложении Банка. Современные приложения позволяют задавать свои группы расходов и даже устанавливать плановые расходы по ним.
Исключение 2. Понимание инвестиционного потенциала (суммы для инвестирования).
Одна из главных целей личного, семейного бюджета – контролировать величину инвестиционного потенциала. Именно она определяет сможет ли человек: выбраться из крысиных бегов, перестать жить от зарплаты к зарплате и добиться своих финансовых целей. Правильно использовать закон «первому плати себе». В день зарплаты человек сразу же откладывает в отдельное место (счёт, копилка или конверт) 20% от дохода, а на остальные деньги живёт до следующего начисления. Важно, если денег вдруг не хватает, то не следует «залазить» в уже отложенные, нужно уложиться в отведённый лимит. Если на протяжении времени эту сумму получается откладывать довольно легко, то её нужно повысить. Так постепенно находится оптимальная величина для инвестирования. Благодаря этому совету человек планомерно формирует своё будущее благосостояние.
Правило 2. Необходимо экономить.
Хорошо известны фразы об экономии: «Копейка рубль бережёт», «Рубль не потраченный – это рубль заработанный». Мне очень нравятся слова Александра Дюма: «Экономия – это мудрость богатых и богатство бедных».
В интернете можно найти кучу советов: как найти дешевле и как экономить, как отслеживать акции и скидки. С ними сложно не согласиться, ведь они позволяют тратить меньше.
Исключение 1. Стоимость рабочего часа больше потенциальной экономии.
При выборе вариантов экономии важно определить их экономическую целесообразность. Ведь наше время самый дорогой и невосполнимый ресурс. Именно поэтому состоятельные люди окружают себя помощниками, делегируют им второстепенные и рутинные задачи, освобождают своё время для более важных дел.
Для подсчёта стоимости своего рабочего часа:
- Возьмите свой доход за месяц, включая премии.
- Подсчитайте временные затраты: время, проведённое на работе, время переработок и время до работы и обратно.
- Поделите первое на второе.
На пример: зарплата 100К руб. в месяц. Затраты в день: на работе 9 часов, переработки 30 минут, дорога 2 часа. Для месячной величины умножим на 21 день. 11,3*21=237,3 часов. Поделим 100К руб. на 237,3 часов, стоимость рабочего часа составляет 421 руб. Если доставка из интернет-магазина стоит 400 руб., и он находится далеко, то выгоднее оплатить услуги курьера и не тратить своё время.
Исключение 2. Предстоящая работа требует:
- больших эмоциональных, физических затрат или
- навыков, которых нет и которые не интересны.
Предположим, что человеку нужно сделать косметический ремонт на кухне: поклеить обои и положить плитку. Навыков и желания этим заниматься нет. Можно 2 недели каждый вечер и в выходные делать всё своими руками. В итоге, потратить много времени, сил и получить не особо качественный результат. А можно заплатить мастерам. Сэкономленное время посвятить новой инициативе на работе, за которую человек получит премию.
Исключение 3. На экономию тратится время, которого не хватает для:
- повышения своих знаний
- реализации жизненных приоритетов
- осуществления личных проектов
Мне нравятся слова Джека Ма: «Очень важно, чем человек занят каждый вечер». Часто это время тратится на второстепенные вещи, экономию на мелочах. Человек не успевает инвестировать время в своё будущее, в действительно важные цели, он работает «на удержание», тем самым лишая себя большого успеха в будущем.
Правило 3. Рисковое страхование жизни необходимо всегда.
Главная задача рискового страхования жизни обеспечить финансирование семьи на время какого-то форс-мажора: болезнь, травма или смерть. Если страховки не будет, то семья будет вынуждена изымать деньги из подушки безопасности, продавать часть активов или одалживать у кого-то. Этот элемент защиты действительно важен.
Исключение. Есть достаточная «подушка безопасности», пассивный доход и нет финансово зависимых людей.
Представим богатую бабушку, у которой есть пенсия, пассивный доход и хороший капитал. Живёт она одна, близких родственников нет. Если случится некритическое заболевание, то нестрашно: своих денег на лечение ей хватит. Если что-то серьёзное, то она также сможет воспользоваться своими накоплениями. Если что-то фатальное, то у неё нет иждивенцев, чья дальнейшая финансовая жизнь под угрозой. Вместо уплаты страховых взносов для неё будет гораздо выгоднее инвестировать эти суммы.
Правило 4. Без личного финансового плана жить нельзя.
Личный финансовый план – незаменимая вещь, который позволяет:
- описать цели по критериям SMART. Т.е. сделать их более измеряемыми. Например, хочу быть богатым – это цель довольно абстрактная, не понятно сколько нужно денежных средств, чтобы её достигнуть, и в течение какого времени это нужно сделать. Цель по SMART будет «хочу иметь на брокерском счёте через 5 лет 10М руб.». Исходя из такой постановки задачи можно определить шаги по её достижению.
- подсчитать стоимость целей в будущем. Покупательская способность денег со временем снижается, это необходимо учитывать. Если человек ставит себе цель иметь прибавку к пенсии 50К руб. в месяц, то через 13 лет при инфляции 5%, это сумма будет эквивалентна 26,5К руб. в текущих ценах. Т.е. необходимо увеличить планку практически вдвое.
- приоритизировать цели. Когда целей много, то эффективнее не распыляться, а сконцентрировать усилия на нескольких самых важных. Так получится быстрее их достигнуть, плюс можно раньше начать пользоваться выгодой от них.
- сравнить стратегии достижения целей и выбрать лучшую. В уме тяжело просчитать наиболее выгодный путь: купить квартиру в кредит, продолжить копить или может быть инвестировать уже накопленные средства. Без математического расчёта это будет скорее эмоциональное и субъективное решение.
- увеличить шанс достижения цели, подготовив план. Систематическое следование плану многократно повышает вероятность достижения цели. Плюс план позволяет отслеживать прогресс к цели и при необходимости вносить коррективы.
Исключение. Частая смена составляющих плана.
Если у человека часто меняются: цели, приоритеты, величина доходов и расходов, доходность вложений, то наличие плана будет малоэффективно. Ведь при изменении этих параметров нужно обновить план, иначе он будет неактуальным. Вместо очередной корректировки плана, лучше разобраться в причинах этих изменений и повысить стабильность.
А как же правильно?
На самом деле нет правильных ответов, всё очень индивидуально. Не следует бездумно следовать шаблонам и правилам, тем более моде тех или иных продуктов, решений. Следует чётко понимать их преимущества и недостатки, тщательно подбирать под себя. При принятии финансовых решений нужно опираться на:
- наличие ВЖС (время, желание, способности) заниматься личными финансами. Если у человека цель инвестировать имеющийся капитал, а ВЖС мало, то ему лучше воспользоваться готовыми решениями и помощью финансовых советников. Если же наоборот, много, то ему будет проще и интереснее самому составить себе портфель ценных бумаг.
- риск-профиль. Важный параметр при принятии решений, он прямо влияет на доходность и рискованность инвестиций. Для кого-то просадка ценных бумаг на 50% это нормальная вещь, а для кого-то это будет стресс, желание всё продать и уйти в наличные.
- желаемый стиль жизни. Одни для более быстрого достижения результата готовы «затянуть пояс потуже» и не ездить отдыхать за границу несколько лет, а для других это будет неприемлемым. Нужно осознавать эти особенности и учитывать их, чтобы достижение целей было психологически комфортным.
- стабильность доходов и расходов. Советы по финансам будут разные: для офисного работника, который стабильно получает СМС-ку на телефон 1-го и 15-го числа с информацией о зачислении зарплаты, и для предпринимателя, который может работать целый год над проектом, не получая дохода. Потом получить платёж, который позволит ему ещё 2 года спокойно трудиться без новых поступлений.
- иные факторы. Это может быть возраст, здоровье, горизонт планирования и прочее.
Иван Куксин, Независимый финансовый советник, www.wealthyfuture.ru
Как разумно распорядиться годовым бонусом?
Донорство крови: создай пассивный доход благородным делом
Нефинансовая защита или тревожная папка
В список лично написанной литературы Пауло Коэльо входит ни много ни мало — 18 книг: антологии, романы, сборники коротких рассказов-притч, а их тираж уже превышает 350 миллионов копий. Его читают и любят во всем мире.
Пауло Коэльо как никто другой умеет помочь взглянуть на жизнь под другим углом, найти великое в малом, посмотреть на жизнь с оптимизмом и найти в себе силу любить.
30 лучших цитат Пауло Коэльо о любви и жизни, которые, возможно, помогут вам понять для себя что-то важное:
1.
“Иногда нужно обойти весь мир, чтобы понять, что клад зарыт у твоего собственного дома”.
2.
“Если ты способен видеть прекрасное, то только потому, что носишь прекрасное внутри себя. Ибо мир подобен зеркалу, в котором каждый видит собственное отражение”.
3.
“Что случилось однажды, может никогда больше не случиться. Но то, что случилось два раза, непременно случится и в третий”.
4.
“Когда чего-нибудь сильно захочешь, вся Вселенная будет способствовать тому, чтобы желание твоё сбылось”.
5.
“Если я буду совершать именно те поступки, которых ждут от меня люди, я попаду к ним в рабство”.
6.
“Жизнь всегда ждёт подходящего момента, чтобы действовать”.
7.
“Заблудиться – это наилучший способ найти что-нибудь интересное”.
8.
“Самый темный час – перед рассветом”.
9.
“Если человек твой – то он твой, а если его тянет еще куда-то, то ничто его не удержит, да и не стоит он ни нервов, ни внимания”.
10.
“Все на свете – это разные проявления одного и того же”.
11.
“Все говорят в спину что угодно, а в глаза – что выгодно”.
12.
“Если любовь меняет человека быстро, то отчаяние – еще быстрей”.
13.
“Там, где нас ждут, мы всегда оказываемся точно в срок”.
14.
“Жизнь порой бывает удивительно скупа — целыми днями, неделями, месяцами, годами не получает человек ни единого нового ощущения. А потом он приоткрывает дверь — и на него обрушивается целая лавина”.
15.
“Ждать — это самое трудное”.
16.
“Наши ангелы всегда с нами, и часто они используют чьи-нибудь губы, чтобы сказать нам что-то”.
17.
“Постоянно чувствовать себя несчастным – непозволительная роскошь”.
18.
“Есть люди, которые родились на свет, чтобы идти по жизни в одиночку, это не плохо и не хорошо, это жизнь”.
19.
“Никогда нельзя отказываться от мечты! Мечты питают нашу душу, так же, как пища питает тело. Сколько бы раз в жизни нам ни пришлось пережить крушение и видеть, как разбиваются наши надежды, мы все равно должны продолжать мечтать”.
20.
“Иногда ты должен побежать, чтобы увидеть, кто побежит за тобой. Иногда ты должен говорить мягче, чтобы увидеть, кто на самом деле прислушивается к тебе. Иногда ты должен сделать шаг назад, чтобы увидеть, кто ещё стоит на твоей стороне. Иногда ты должен делать неправильные решения, чтобы посмотреть, кто с тобой, когда всё рушится”.
21.
“Как только я нашел все ответы, изменились все вопросы”.
22.
“Самые важные слова в своей жизни мы произносим молча”.
23.
“Иногда нужно умереть, чтобы начать жить”.
24.
“Люди хотят всё изменить и одновременно хотят, чтобы всё оставалось прежним”.
25.
“То, что ты ищешь, тоже ищет тебя”.
26.
“Всегда говори то, что чувствуешь и делай то, что думаешь! Молчание ломает судьбы…”
27.
“Человек все делает наоборот. Спешит стать взрослым, а потом вздыхает о прошедшем детстве. Тратит здоровье ради денег и тут же тратит деньги на то, чтобы поправить здоровье. Думает о будущем с таким нетерпением, что пренебрегает настоящим, из-за чего не имеет ни настоящего, ни будущего. Живет так, словно никогда не умрет, и умирает так, словно никогда не жил”.
28.
“Дойдя до конца, люди смеются над страхами, мучившими их в начале”.
29.
“Случается иногда, что жизнь разводит двоих людей – только для того, чтобы показать обоим, как они важны друг для друга”.
30.
“Все всегда заканчивается хорошо. Если все закончилось плохо, значит это еще не конец”.
Если наши статьи приносят вам пользу:
• ставьте лайки и подписывайтесь на Психологию 2.0!
• регулярно заглядывайте к нам, новые нужные материалы ждут, чтобы их приняли на практике!
Кто хочет, тот ищет возможности, кто не хочет — ищет причины. СократКоучинговая практика позволяет наблюдать, как многие мои клиенты, приходя на сессию, оправдывают своё бездействие, находят разные причины отсутствия желаемой реальности, исполнения желаний, реализации целей и планов.На первый взгляд, это выглядит удобным – найти себе оправдание, которое как бы дает основание ничего не делать со своей жизнью.Когда есть оправдание, совесть как бы чиста, ничего при этом не беспокоит, можно так и дальше жить.
Понаблюдайте за своими мыслями какое-то время и обратите внимание, как часто вы оправдываете свое бездействие и нерешительность. Сколько раз вы придумали себе оправдание, столько раз вы потеряли свои шансы на успех.Анализируя причины неудач клиентов, я описала типичные оправдания, которые мешают им стать счастливыми и успешными.Оправдания являются главными причинами неудач человека. Не страх и неуверенность, а именно оправдания и вера в неспособность получения результатов. Убеждение в том, что внешний мир это что-то отдельное и не зависящее от самого человека.
Осознайте свои мысли. Каким образом вы оправдываете своё ничегонеделание и бездействие. Подсчитайте, сколько раз вы выразили оправдание своей нерешительности, столько раз вы потеряли шансы на удачу и успех.
Наши слова имеют большую силу. Они — источник нашего внутреннего и внешнего опыта.
Измените свои слова, мысли и убеждения и понаблюдайте, как ваша жизнь изменится.
Когда вы почувствуете собственное состояние «я не могу», измените свои слова на ” Я МОГУ” и посмотрите, как вы получаете дополнительную энергию для действий. Вы делаете новые действия и меняется ваша реальность.
Путь к успеху бывает не таким простым, но никто его не может пройти вместо вас.
За свою жизнь несёте ответственность только вы и никто другой. Не ищите оправданий и отговорок, а действуйте прямо сейчас.
Знакомы ли вам следующие оправдания:
1. ” У меня не хватает знаний”
Ещё 10-20 лет назад это можно было бы назвать правдой. Но сейчас доступно огромное количество информации в сети Интернет, и любой может пройти курсы и тренинги на самые разные темы, не выходя из дома. Кроме того, многие университеты предлагают обучение онлайн.
Создать бизнес можно и без высшего образования. Джороджио Армани, Жак Ив Кусто, Билл Гейтс, Стив Джобс, Ричард Брэнсон и многие другие доказали, что образование не является необходимым фактором успеха . Основатель Facebook Марк Цукерберг, бросил Гарвард, для того, чтобы построить известную социальную сеть.
Вместо того, чтобы сосредоточиться на мысли, что у вас нет образование, подумайте лучше, что у вас есть, какие имеете навыки, умения, таланты. Что действительно необходимо для вашего успеха?
Можно ли на нелюбимой работе заработать состояние? Вряд ли. А на любимом деле можно. Ваша страсть и энергия не дадут вам остановиться на полпути к мечте при первых трудностях.
Университет может дать знания, но он не гарантирует, что вы будете умнее. Самообразование ещё никто не отменял. Как говорится – было бы желание.
Если у вас есть вдохновляющая зажигательная цель, задумываться о том, что у вас не хватает знаний, поздно. Пора действовать.
2. ” Это слишком сложно. Я не знаю, с чего начать”
Начинать любое дело всегда не так просто. Проявите настойчивость. Обратитесь за помощью к людям, которые могут помочь в вашем деле, к специалистам – профессионалам, к коучам. К тем, кто уже достиг того, чего хотите вы.
Самое сложное сделать первый шаг. Просто начните. Потом вы будете вспоминать о свой нерешительности с улыбкой. Жизнь – это процесс. Наслаждайтесь жизнью, процессом. Играйте свою жизнь легко и радостно.
3. ” Сейчас неподходящее время, нужно подождать”
Если вы так думаете, то идеального времени для реализации ваших планов не будет никогда. Вы сами себя останавливаете. Действовать нужно здесь и сейчас. Вы почувствуете подходящее время и свою готовность только тогда, когда начнёте.
4. ” У меня сейчас недостаточно времени, я слишком занят”
А вы можете прямо сейчас назвать дату, когда у вас будет много времени? Если да – отлично! Если нет, перестаньте оправдываться и сегодня же уделите своей цели хотя бы час.
Освободите себе время, убрав просмотр TV, компьютерные игры, бессмысленные разговоры. Пораньше вставайте утром. Посмотрите на расписание своей недели и найдите хотя бы час свободного времени. Расставьте приоритеты, и вы найдёте время. У всех успешных людей в сутках 24 часа. Если лень временами побеждает, двигайтесь к цели маленькими, но ежедневными шагами.
Сейчас достаточно самых разных приложений для более эффективного тайм-менеджмента. Расставьте свои приоритеты и откажитесь от различных пожирателей времени.
5. Я устал, мне нужно набраться новых сил»
Ваша усталость говорит о неправильных действиях. Распределяйте энергию разумно. На самом деле, вы даже не догадываетесь, сколько у вас сил. Вы имеете безграничный могущественный потенциал и можете всё, если только не будете себе мешать ограничивающими установками.
Вы можете всё, во что способны поверить. Если вы на самом деле имеете страстную мечту, и сильно хотите её исполнения, вы найдете в себе силы, несмотря ни на что. Если вы занимаетесь любимым делом, у вас всегда будет сила и энергия для действий.
6. “Мой знакомый ( брат, сват и ещё кто-то) этого не смог добиться, значит, и у меня не получится”
Сравнивать себя с кем -то – не самый лучший выход, это не ваша задача. Перестаньте проецировать чужой негативный опыт на себя.
Вы – другой человек, уникальный и неповторимый. Не так важно, что не получилось у знакомого ( или ещё кого-то) Отталкивайтесь от своей ситуации. У вас – получится. Верьте.
7. ” Мой возраст не позволяет начать новое, я уже стар для этого”
Жизнь у нас одна, и если мы не используем её на свою мечту, то что мы скажем себе потом? Найдёте ли ответы, почему жили серой скучной жизнью, не решаясь на бОльшее. Не будет ли мучительно больно за… ну, дальше вы знаете. Живите на полную мощь, по максимуму.
Есть мудрая поговорка: ” Мы – то, чего мы не сумели”. Если вы считаете, что ваш возраст не позволяет создать новое, что у вас уже нет времени, то у вас будет много времени потом, в конце пути, чтобы пожалеть об упущенных возможностях.
Вспомните полковника Гарланда Сандерса, которому было за 40, когда ему пришла идея готовить блюда из курицы, а в 65 он открыл первый KFC.
Стэн Ли – создатель популярных персонажей комиксов добился успеха и признания в 43.
В возрасте 48 лет Момофуку Андо приготовил лапшу быстрого приготовления и стал всемирно популярен.
Альфред Хичкок снял свои лучшие фильмы, когда ему было за 50
Мигель де Сервантес опубликовал своего ” Дон Кихота”, когда ему было 58.
Аннабель Дэвис в 60 лет стала фотомоделью. Её слова вдохновляют:
” Менять жизнь, когда тебе шестьдесят, очень страшно. Но вы не бойтесь.
Результат совершенно стоит того.
Нина Миронова в 64 года стала преподавателем йоги
Рут Флауэрс в 68 лет стала диджеем.
Анна Мозес начала рисовать в возрасте 78 лет.
Многие начинали своё дело в зрелом возрасте и впоследствии
получили всемирную известность и популярность. Никогда не поздно исполнить свою мечту. Вы стары настолько, насколько себя таковыми представляете. Уверенно используйте свой возраст как преимущество, а не как препятствие.
8. ” Я уже пытался и у меня ничего не получилось”
Вместо того, чтобы концентрировать своё внимание на прошлых неудачах, используйте их как опыт. Подумайте о том, что вы стали теперь сильнее, мудрее, получили знания, которые можете использовать по – новому, по – другому.
Проанализируйте, что именно в прошлый раз не получилось. Возможно, вы не уделили достаточно времени для своей цели, возможно, не было вдохновляющего окружения, а может быть, вы просто не догадались попросить о помощи.
Посмотрите вокруг, и вы найдёте тех, кто уже достиг того, что желаете вы, и обратитесь за помощью. В любом случае, сделайте выводы и идите дальше. Ошибки помогают вам приблизиться к вашей цели.
9. ” Мне надоело, я устал, у меня нет сил”
Если позволили таким мыслям завладеть вами, вы действительно почувствуете упадок сил, усталость и отсутствие мотивации.
Во что верите, то и будет отражаться у вас в теле. Осознав подобные мысли, поменяйте их на противоположные.
Поднимитесь и выполните какое- то одно физическое упражнение. Сделайте энергичный круговорот обеими руками в одну и другую сторону, потрите энергично ладони обеих рук, выйдите на свежий воздух и сделайте несколько глубоких ритмичных вдохов – выдохов, выпейте стакан чистой воды и т.д.
Выберите что-нибудь подходящее для вас, и вы почувствуете, как ваши сила, энергия, мотивация и продуктивность выросли.
10. ” У меня недостаточно денег”
Многие успешные люди начинали своё дело с нуля, делали всё необходимое, и в итоге приобрели всемирный успех, известность и миллионные состояния. Если они смогли, можете и вы.
Мы живем в век информационных технологий. Мы обладаем любой информацией, имеем огромные возможности для творчества, не тратя больших денег.
Отсутствие или недостаток денег не может быть оправданием вашего бездействия. Осознайте это очередное оправдание. Даже имея достаточно денег, вы не создадите свой бизнес, потому что имеете оправдания.
Деньги помогают приобрести успех и популярность, но, парадоксальная вещь в том, что деньги приходят тогда, когда приходит успех.
В настоящее время можно обучиться любому навыку бесплатно на YouTube, на онлайн тренингах и курсах в открытом доступе или за небольшую стоимость.
Всегда можно найти возможность для реализации вашей мечты. Кроме того, можно сократить расходы, собрать за несколько месяцев необходимую сумму, чтобы пойти на обучение, заработать.
Можно заработать на фрилансе, используя собственный первоначальный опыт, умения и навыки. Партнёрский маркетинг позволяет стартовать без инвестиций. Существует множество других возможностей стартапа без инвестиций. В конце концов найдите партнера – единомышленника у которого есть деньги.
Всё, что вам требуется – это ваш внутренний настрой, решительность и вера в успех.
Вас также может заинтересовать:Делайте то, что любите, и жизнь даст вам именно то, чего вы от неё ждёте
Хорошие мысли, чтобы полюбить себя сегодня
Волшебное средство от всех неприятностей
Найдёшь Себя – увидишь Бога
Ставьте “лайк” и подписывайтесь на канал, если понравилась статья, делитесь с друзьями в соцсетях.