Кредитная карта хоум кредит польза голд
Внимание!
Кредитная карта больше не предоставляется
Обслуживание карты
Условия кредитования
Требования и документы
Экспертиза
Заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках кредитных продуктов, выявленных
по результатам исследования рынка.
| Тип карты |
|
| Технологические особенности |
|
| Бонусы |
программа Польза: начисление баллов за покупки, которыми в дальнейшем можно компенсировать через личный кабинет полную или частичную стоимость покупок, совершенных по карте ранее (1 балл = 1 руб., за один раз можно потратить от 500 до 100 000 баллов):
срок действия баллов – 1 год с даты их начисления |
| Использование собственных средств | возможно |
| Выпуск и годовое обслуживание | 0 – 990 ₽
|
| Снятие наличных в банкоматах банка | 4,9%, мин. 399 руб. |
| Снятие наличных в ПВН банка | услуга не предоставляется |
| Снятие наличных в банкоматах других банков | 4,9%, мин. 399 руб. |
| Снятие наличных в ПВН других банков | 4,9%, мин. 399 руб. |
| Лимиты по операциям | снятие наличных: до 30 000 руб. в банкоматах, до 100 000 руб. в кассах в день |
| Дополнительная информация |
|
| Дата актуализации | 20.04.2020 12:59 |
| Размер кредитного лимита | от 10 000 до 300 000 ₽ |
| Льготный период | до 51 день действует на:
|
| Проценты в течение льготного периода | 0% |
| Проценты за кредит | от 28,7% до 49,9% 28,7% годовых при лимите кредитования от 10 000 до 29 999 руб., 29,2% годовых при лимите кредитования от 30 000 до 300 000 руб. на операции по оплате товаров и услуг; 49,9% годовых при снятии наличных |
| Погашение кредита | минимальный ежемесячный платеж: 5% от суммы основного долга + начисленные проценты, мин. 1 000 руб. |
| Дата актуализации | 20.04.2020 12:59 |
| Возраст | от 22 |
| Подтверждение дохода |
требуется предоставление одного из следующих документов на выбор:
|
| Регистрация | в регионе получения карты:
в регионе присутствия банка:
|
| Стаж работы | на последнем месте не менее |
| Дата актуализации | 20.04.2020 12:59 |
| Плюсы |
|
| Минусы |
|
| Дата актуализации | 20.04.2020 12:59 |
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе.
Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта,
можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
При использовании кредитной карты «Польза» с лимитом 10 000
руб. беспроцентный период составит
до 51 дня
,
после чего ежемесячный платеж для погашения кредитной карты в течение 12 месяцев составит
от 968 руб., процентная ставка от 28.7% годовых ,
переплата за период — 1 616 руб.
, годовое обслуживание: 0 – 990 руб.
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
Кредитная карта «Польза Gold» в
137 городах России
Справочная информация
ООО «ХКФ Банк»
Адрес
г. Москва, ул. Правды, д. 8, корп. 1
ОГРН
1027700280937
Сайт
www.homecredit.ru
Отделения и банкоматы
в вашем городе
Москва
Телефоны
(495) 785-82-22
Партнёр раздела: Кредитные карты
Вопрос-ответ
Наталья Лутай
руководитель бэк-офиса департамента клиентского обслуживания Тинькофф Банка
Кредитные карты банка
- Свобода
Visa Unembossed Non-Personalized, Visa Unembossed
- Кредитная Польза
Visa Gold
Кредитные карты в банках
Карта рассрочки Свобода
- Карта принимается везде
- Период рассрочки — до 12 месяцев
- Для оформления нужен только паспорт
- Узнать больше
Карта с Пользой Gold – это современный платежный инструмент для совершения выгодных покупок, проведения оплат за получение услуг. Она относится к разряду кредиток международной системы Visa. Карта Голд Хоум Кредита предполагает использование установленного кредитного лимита и собственных средств.
Отличительные особенности карты
Карта Польза Gold Хоум Кредит Банка надежно защищена технологией 3D Secure. С нее можно производить платежи по системе payWave, осуществлять операции с мобильных устройств Apple Pay и Samsung Pay.
На карточку Голд устанавливается максимальный кредитный лимит до трехсот тысяч рублей. Размер зависит от кредитной истории и финансовых возможностей заемщика. При желании карта с Пользой Gold может использоваться для зачисления собственных средств, расчетов ими.
Кредитная Карта с Пользой Хоум Кредит обладает важным достоинством – она позволяет получать, накапливать, выгодно применять бонусные баллы. Их начисление происходит при безналичных расчетах с карты Хоум Кредит Голд за приобретенные товары, услуги:
- 1% возвращается при покупках продуктов, бытовой химии в любых магазинах, оплате за услуги связи, проведение жилищно-коммунальных платежей с кредитки Gold.
- 3% получает владелец карточки Gold, если проведена оплата на автозаправочной станции, в кафе или ресторане, за билеты в путешествие.
- Самые высокие начисления (до 20 процентов) или фиксированные баллы от 100 до 300 предусмотрены за проведение платежей картой с Пользой Gold в интернет-магазинах партнеров.
Карта Польза Голд от Хоум Кредит имеет огромное количество партнеров, предоставляющих самые разнообразные услуги и продающих множество нужных товаров. Среди партнерских сетей С Пользой Gold такие всемирно известные бренды, как Алиэкспресс, М.Видео, Адидас, Рибок, Букинг.ком, VICHY, Ив Роше, Lamoda, Quelle и другие.
Отчисления переводятся на карту Голд в течение 5-10 дней после осуществления покупки. В течение одного календарного месяца можно «заработать» до 2 тысяч баллов. Как ими распоряжаться – решает владелец карты с Голд от Хоум Кредит. Существуют следующие варианты: оплатить ими услуги мобильной связи, перевести в рубли по выгодному курсу (1 балл равен 1 рублю).
Пользоваться бонусами Хоум Кредит разрешается на протяжении одного года (по 31 января). После Нового года неиспользованные премиальные баллы на карте Gold сгорают, начинается новый отсчет.
Тарифный план кредитки
Кредитная карта Хоум Хредит Голд выпускается бесплатно сроком на три года. За подключение программы Польза во второй год обслуживания необходимо заплатить 990 рублей.
Бесплатно банком Хоум Кредит предоставляется возможность получать уведомления о проведенных операциях по электронной почте, проводить любые платежи через интернет-банкинг, использовать мобильные устройства для оплаты.
Грейс-период карты Голд составляет 51 день. В этот срок включено беспроцентное использование заемных безналичных средств в течение календарного месяца и 21 день с оплатой страховки. Если укладываться в 30 дней и возвращать занятые деньги вовремя, то пользование картой Голд очень выгодно.
Ежемесячно необходимо вернуть на карту Голд не менее пяти процентов, минимальная сумма составляет одну тысячу рублей и проценты по кредиту. При наличии просрочек годовая процентная штрафная ставка составляет 20 процентов.
Золотая карта Хоум Кредит Gold устанавливает следующие ставки за использование средств банка:
- 29,8% при безналичных операциях;
- 49,9% при снятии наличных.
Кредитная карта с Пользой Голд позволяет снимать наличные под 4,9% (минимум комиссионных составляет 399 рублей) в банкоматах и кассах Хоум Кредит Банка, в банкоматах иных банков. Ежедневно пользователь имеет право воспользоваться тридцатью тысячами при использовании банкоматов и десятью тысячами через кассу.
Дополнительно читайте, как провести оформление и активацию золотой карточки.
Отзывы о карте Голд Хоум Кредит
Владельцы карты с Пользой Голд в основном положительно отзываются о возможностях использования заемных средств для проведения разного рода операций: оплата товаров, услуг.
При этом предлагаются выгодные условия на льготный период по карте Gold от банка Хоум Кредит.
Особенно восхищенные отзывы о карте с Пользой Gold Хоум Кредит касаются бонусной программы. Некоторые привилегии имеют только клиенты Хоум Кредит Банка (Хомяка): получать баллы за оплату услуг связи, ЖКХ.
Кредитка с Пользой Голд отлично подходит активным людям, проводящим платежи по безналичному расчету, живущим в населенных пунктах с большими супермаркетами, пользующимся услугами интернет-магазинов.
Всем привет!
Сегодня предлагаю поговорить о кредитной карте банка Хоум Кредит Польза Gold.
На примере этой карты расскажу о том как пользуюсь сам кредитной картой, как использую льготный период. Попробую себе и Вам ответить на вопрос есть ли выгоды в кредитных картах?
Предыстория.
Кредитными картами начал пользоваться уже 6 лет назад, когда на работе предложили в дополнение к зарплатной карте попробовать еще и кредитную карту Сбербанка. “Согласитесь, ведь это же здорово, когда не дожидаясь зарплаты, Вы можете прийти в любой магазин и расплатиться…” чужими деньгами 
. Я согласился и недавно поменял уже вторую карту (по истечению срока действия). Кредиткой сбербанка пользуюсь и сейчас для оплаты коммунальных платежей.
Время идет все меняется… Кэшбэки и бонусы прочно вошли в нашу жизнь, пользоваться кредиткой за “Спасибо” мне стало мало, поэтому я стал искать кредитную карту с кэшбэком, и она нашлась в банке Хоум Кредит – карта с Пользой Gold.
Кредитная карта Хоум Кредит Польза Gold
Условия по кредитной карте Польза Голд Хоум Кредит
Выпуск: бесплатно
Обслуживание: первый год бесплатно, со второго года 990 рублей в год
Кредитный лимит: до 300000 (лимит кредитования устанавливается банком индивидуально от 10000 до 300000)
Льготный период: до 51 дня
Ставки по кредиту:
- Оплата покупок: 26.7 или 27.5 % годовых (зависит от кредитного лимита)
- Получение наличных: 49.9% годовых
Минимальный платеж: 5% от кредитной задолженности +проценты, комиссии и штрафы, минимум 1000 руб (или вся задолженность менее 1000 руб)
Получение наличных: 4.9% от суммы снятия, минимум 399 руб
СМС-пакет: 99 руб (первый расчетный период бесплатно)
Кредитная карта Польза Голд дает возможность пользоваться кредитными средствами бесплатно до 51 дня
Кэшбэк
В рамках программы “Польза” часть потраченных средств возвращается в виде бонусов
- до 10% – на покупки у партнеров банка
- 3% – на покупки в кафе, АЗС и путешествия.
- 1% – на любые покупки
Примечание. С 01.07.2019 программа польза по дебетовой и кредитной карте стали отличаться в части одной категории повышенного кэшбэка.
- На дебетовой пользе c 01.07.2019 категория “Путешествия” заменена на “Аптеки” и увеличен процент до 15% (до 30.09.2019),
- на кредитной пользе изменений не было – осталась категория “Путешествия” 3%.
Обнаружил это различие, когда оплатив покупку в аптеке кредиткой ожидал увидеть 15% от потраченной суммы, а увидел только базовый 1%. Так что в аптеках сейчас выгодней расплачиваться дебетовой пользой.
Карты с пользой. Кэшбэк в аптеках
В личном кабинете у дебетовой и кредитной карт с пользой общий бонусный счет
Карты с пользой. Общий бонусный счет
Вывести бонусы можно от 100 рублей на дебетовую или кредитную карту. В случае если перевод на кредитную карту, то бонусами погашается задолженность.
Карты с пользой. Вывод кэшбэка
Подробнее о начислении кэшбэк по программе Польза можно почитать в отзыве о дебетовой карте Польза.
Как получить кредитную карту Хоум Кредит?
Кредитную карту может получить работающий не менее 3х месяцев гражданин РФ в возрасте от 22 до 70 лет по паспорту.
Кредитные карты Хоум Кредит. Требования к заемщику
Для получения кредитной карты можно оставить заявку на сайте или подойти в отделение банка.
Все просто, но на деле… тебя проверяют как при получении кредита.
Свою карту я оформлял в отделении банка, мне понадобилось:
- паспорт
- сведения о ежемесячном доходе с моих слов (т.е. справками подтверждать не нужно)
- адрес и телефон места работы
- телефон моего друга или родственника (на всякий случай)
- несколько часов свободного времени (был выходной).
После заполнения анкеты было несколько контрольных звонков на мой телефон и телефон родственника для проверки информации, которую я предоставил в анкете и не только: “Есть ли еще не погашенные кредиты?”, “Есть ли еще кредитные карты?”, “Кто директор организации в которой Вы работаете?”, “Телефон непосредственного начальника, не подскажете? ато же сегодня выходной мы на рабочий телефон не дозвонимся”… Последний вопрос конечно убил своей простотой .
В итоге с третьей попытки и без привлечения моего начальника, мне одобрили карту с кредитным лимитом 30000.
Срок действия карты 5 лет, выпуск и первый год обслуживания бесплатно, со второго года будет стоить 990 рублей (комиссия за обслуживание списывается раз в год).
Как пользоваться кредитной картой?
Оплата покупок: как обычная пластиковая карта, главный ограничитель здесь кредитный лимит и Ваше сознание того, что, чем больше потратишь, тем больше нужно будет отдавать.
Получение наличных:
Ни в коем случае, не нужно снимать наличку с кредитки!!! на то могу здесь привести 2 причины:
- Не отходя от банкомата, сразу при получении спишется комиссия 4.9% от суммы снятия, минимум 399 руб
- сразу с этого же дня, на сумму снятия начнут начисляться проценты 49.9% годовых (на снятие наличных льготный период НЕ распространяется).
Что такое Льготный период?
Льготный период – это период, в котором проценты по использованным кредитным средствам не начисляются, при условии полного погашения задолженности.
Кредитная карта Польза Gold. Что такое льготный период
Льготный период в свою очередь делится на 2 периода:
- Расчетный период – 1 месяц начиная от даты начала расчетного периода по договору
- Платежный период – 20 дней со следующего дня после даты окончания расчетного периода
Теперь по русски и с картинками
Упрощенная схема расчета задолженности по кредитной карте (один расчетный период)
Расчетная дата по моему договору 25 число. Это означает, что 25 числа каждого месяца начинается новый расчетный период, он равен количеству дней в месяце начала расчетного периода
Для примера возьмем расчетный период с 25.03.2019 по 24.04.2019 (продолжительность как мы помним 1 месяц, на рисунке выделен зеленым). В этот период совершаем покупки, ни в чем себе не отказываем…
Кредитная карта Польза Gold. Расчет задолженности по кредитной карте, первый период
Сколько платить по кредитной карте?
По окончании расчетного периода, банк рассчитывает задолженность. Сумму и крайнюю дату до которой нужно заплатить можно посмотреть в личном кабинете.
Также, в начале каждого платежного периода (в таблице выше выделен желтым с 25.04.2019 по 14.05.2019, даты с 09.05.2019 по 14.05.2019 выделены оранжевым т.к. из-за праздников лучше заплатить до 09 мая) банк присылает СМС, примерно такого содержания: “Размер очередного минимального платежа по кредитной карте 1000р. Оплатите до 14.05.2019”.
Кредитная карта Польза Gold. Задолженность на конец периода
Здесь стоит насторожиться, по крайней мере тем, кто НЕ хочет переплачивать, по следующей причине:
- мы потратили за расчетный период гораздо больше (по условию моей задачи 13263.85), если вернем банку только 1000 руб., то на остаток задолженности начнут начисляться проценты.
Напомню еще раз. По использованным кредитным средствам в течение льготного периода проценты НЕ начисляются только при условии полного погашения задолженности.
Поэтому, если не хотите переплачивать, нужно заплатить как минимум то, что написано в личном кабинете в поле “Задолженность на конец завершенного периода” до “Даты списания следующего платежа”
Когда платить по кредитной карте?
Я оплачиваю долг по кредитке переводом с дебетовой Пользы. Зачисление происходит обычно не больше двух рабочих дней, поэтому обычно плачу заранее до “Даты списания платежа” за 3-5 дней.
В мае из-за длинных праздников платил еще раньше – 6 числа.
Почему же все таки так сложно пользоваться кредитной картой, если выше было все так просто?
Самая главная причина это Сложно контролировать сумму задолженности.
В первый расчетный период еще хоть как то можно сориентироваться по остатку на карте, т.к. в нем мы начинаем тратить с нулевого остатка, т.е. на начало первого расчетного периода у нас был полный кредитный лимит и мы ничего не были должны.
Во второй и последующие расчетные периоды будет уже сложнее, т.к. здесь одновременно с началом текущего Платежного периода начинается следующий льготный период, возврат по которому мы имеем полное право совершить в следующем платежном периоде.
Кредитная карта Польза Gold. Расчет задолженности по кредитной карте, второй период
В данном случае варианта два:
- Если есть сомнения и боязнь НЕ доплатить, то можно каждый месяц до “Даты списания следующего платежа” вносить полную сумму задолженности (остаток до полного кредитного лимита).
- Либо довериться банку и платить по “Задолженности на конец завершенного периода” сумма задолженности которая отображается в личном кабинете.
Для себя я выбрал второй вариант – плачу по сумме из личного кабинета.
Через пару дней после оплаты задолженности картинка в личном кабинете меняется:
- Задолженность на конец расчетного периода обнуляется после того как деньги будут зачислены на карту.
- Увеличиваются доступные для расхода средства.
Кредитная карта Польза Gold. Погашенная задолженность
Зачем мне нужна кредитная карта?
Приятно тратить свои деньги потом, а чужие сегодня . Кроме радости потратить больше, чем у тебя есть в кошельке есть и другие плюсы.
- Расплачиваюсь кредиткой, а то что мог бы потратить лежит на дебетовой карте Польза, до окончания льготного периода (начисляются проценты на остаток, за месяц при 7% может и не много накапает, но все же).
- Также, несомненный плюс кредитной карты польза Gold это начисление кэшбэка на сумму покупок.
- Для максимальной выгоды крупные покупки нужно делать максимально близко к началу льготного периода и оплачивать задолженность максимально близко к окончанию льготного периода. Не всегда следую этому правилу, особенно когда хочется что-то купить сегодня, уже не до соблюдения графика .
К минусам можно отнести:
- комиссию за обслуживание со второго года (у меня уже окупилось кэшбэк бонусами)
- сложность контроля суммы к уплате
В итоге Кредитную карту Польза Gold рекомендую.
Сложности в использовании есть, но это вопрос не к этой карте конкретно, а к самому механизму работы кредитных карт в целом.
Несмотря на сложности в использовании с ними можно справиться, и если с ними разобраться в Вашем арсенале появится дополнительный финансовый инструмент.
Дополнение 15.03.2020
Итоги после первого года использования кредитной карты Польза Голд.
- Увеличен кредитный лимит до 100 000 руб – примерно через пол года после получения карты мне позвонили из банка и голосом робота сделали предложение от которого я не отказался (чтобы подтвердить согласие нужно было нажать какую то цифру).
- Карта перестала быть бесплатной – закончился первый бесплатный год и списали комиссию за обслуживание – 990 руб. Ниже картинка из личного кабинета. Списывают комиссию с кредитной карты.
Кредитная карта Польза Gold. Списание комиссии за обслуживание
- Кэшбэк по кредитной карте за год: 2940 руб. при расходах за год 239000, или ~19900 за месяц (выбирал данные из файла который можно выгрузить из личного кабинета). На картинке общая сумма кэшбэка по кредитной и дебетовой пользе.
Карты с пользой. История накоплений
В итоге небольшой плюс от использования кредитной карты есть, несмотря на то что по ней есть плата за обслуживание. Обычные повседневные расходы могут превращаться в доходы, если пользоваться возможностью возврата кэшбэка, и формула здесь простая “Чем больше тратишь, тем больше возвращается”, но в случае с кредитной картой нужно ещё умудриться не залезть в долги.
Надеюсь мой отзыв будет для Вас полезен.
Всем удачных покупок и хорошего дня
_____________________________________
Возможно будет интересно
Рассказ о дебетовой карте Польза.
Бесплатная кредитная карта другого банка.
_____________________________________
Подробнее о кредитной карте Польза Gold на официальном сайте банка.