Кредитная карта банка хоум кредит карта с пользой

Пластиковая карточка «Польза» – это дальнейшее развитие кэшбэка «Польза» от ХКБ. Сама программа доступна на всех пластиках банка, но конкретно эта карта «заточена» под бонусы. Мы расскажем о ней все: что это за карта, какие у нее условия, как заказать и начать пользоваться, за что дают бонусные баллы и что с ними делать. В конце статьи мы «пройдемся» по положительным/отрицательным сторонам карты «Польза» от Хоум Кредит банка и посмотрим, что о ней говорят клиенты.

Подробнее про карту
Условия, тарифы
1. Накопительная карта
2. Кредитки Gold и Платинум
Как заказать карту Польза от Хоум Кредит Банка
1. Поход в офис
2. Онлайн-заявка
3. Необходимые документы
Требования к получателю
Получение карты
Как активировать «Пользу» от Home Credit
Зарплатный проект с картой Польза
Пользование картой Polza
1. Как пополнить карту
2. Переводы
3. Как снять деньги
Бесплатные операции и услуги
Бонусы по карте
1. Как накопить
2. Как посчитать выгоду
3. Как использовать
4. Как проверить баланс
5. Условия и нюансы
Плюсы и минусы карты Польза
Часто задаваемые вопросы
1. Будут ли накапливаться баллы, если есть просрочка по кредитке?
2. Можно ли перевести баллы с одного счета на другой?
3. Дадут ли мне баллы, если я оплачу коммуналку?
4. Бонусы дают только за покупки в РФ?
Отзывы
Как обеспечивается безопасность продукта

Подробнее про карту

У «Пользы» есть 3 вариации: дебетовая, кредитка Visa Gold и кредитка Visa Platinum. Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит – это обычная «дебетка» с автоматически подключенной программой кэшбэка, которая позволяет получать бонусы за приобретения в той или иной категории. Эти бонусы можно поменять на «живые» деньги, 1 бонус = 1 рубль (об этом подробно расскажем ниже).

Немного иначе дела обстоят с кредитками. По сути, кредитные карты «Польза» таковыми не являются, потому что кредитки «Польза Gold/Platinum» – это карточки «Удачные покупки», к которым подключена «Польза». Что это значит? Во-первых, если вы захотите найти какие-либо нюансы по карте во внутренних документах банка, по кредитке «Польза Gold/Platinum» – вы ничего не найдете, ищите по «Удачные покупки Gold/Platinum». Во-вторых, вы можете не подключать кэшбэк. Часть суммы годового обслуживания – это плата за пользование кэшбэком. Если возврат денег вам разонравился – отключаете «Пользу» и пользуетесь картой, как обычной кредиткой.

Почему Home Credit Bank решил продвигать старые кредитные карты под новым брендом, а не выпускать новую линейку – вопрос сложный, но – как есть.

Условия, тарифы

Накопительная карта

Возврат денег:

От 0.25% до 20% за приобретения у партнеров.
3% за заправку (и за все, что куплено на АЗС), еду и «туристические» покупки.
1% за любые другие приобретения, включая плату по ЖКУ и пополнение счета мобильного.

Максимум за месяц начислят: 2000 баллов по «стандартной» категории, 3000 баллов по 3%-й категории, неограниченно – по предложениям партнеров.

Годовой процент на деньги на счету:

7%: на 300000 руб.
3%: на сумму выше 300000 руб. Поясним: если у вас на карточке 440000 рублей, то с 300000 руб. вы получаете 7%, с оставшихся 140000 рублей – 3%.
0%: если вы потратили за месяц меньше 5000 рублей (и неважно, сколько на карте денег).

Плата за пользование:

Первые 2 месяца – бесплатно.
3-й и последующие месяцы: бесплатно, если сумма на карте не опускалась ниже 10000 рублей или за месяц вы потратили с карты 5000 рублей минимум; 99 рублей в месяц, если ни одно из условий не выполнено.

Съем денег через отделение или банкоматы HomeCreditBank: без комиссии.

Съем денег через банкоматы других банковских организаций:

5 съемов в месяц – без комиссии.
6-й раз и последующие: комиссия – 5%, не менее 499 рублей.

Как выглядит:

Кредитки Gold и Платинум

Gold

Процентная ставка:

Если лимит – меньше 30000 рублей: 26.9%.
Если лимит – больше 30000 рублей: 28.2%.

Кэшбэк:

Обычные покупки – 1%.
Покупки на автозаправках, в местах питания и в категории «Путешествия» – 3%.
Специальные предложения от партнеров – от 0.25 до 20%.

Обслуживание: 82 руб./месяц.

Как выглядит:

Platinum

Процентная ставка: 28.2%.

Кэшбэк:

Обычные покупки – 1.5%.
Покупки на автозаправках, в местах питания и в категории «Путешествия» – 5%.
Специальные предложения от партнеров – от 0.25 до 20%.

Обслуживание: 415 руб./месяц.

Как выглядит:

Общее для обеих кредиток

Лимиты: выдать могут от 10000 до 300000 руб.

Период беспроцентного погашения: 51 день.

Процентная ставка при снятии наличных: 49.9%

Комиссия за съем наличных: 4.9%, минимум 399 рублей.

Мин. платеж: 5% от основного долга + «набежавшие» проценты + просрочка. Минимум – 1000 рублей.

Максимальный лимит бонусов за месяц: 5000 (2000 по базовой категории, 3000 по повышенной категории), лимит не касается предложений партнеров.

Плата за СМС-оповещения: 99 руб./месяц.

Повторный выпуск карты: 0 руб. – первый, 200 руб. – остальные.

Как заказать карту Польза от Хоум Кредит Банка

Поход в офис

Вы можете прийти в любой офис и заказать себе карту. Процедура занимает минут 20. Как найти офис:

Заходите на https://homecredit.ru/contacts/otdeleniya/offices
Ставите галочки «Стандартный офис», «Карта Польза» и «Кредитные карты» (последнее – если оформляете кредитку).
Ищете ближайший офис.

Онлайн-заявка

Процедура выглядит так: оставляете заявку на сайте, ждете звонка из банка, отвечаете на уточняющие вопросы, получаете СМС с решением (для кредиток), забираете карту в офисе.

Инструкция для дебетовой карты:

Заходите на homecredit.ru/polza_debit/
Листаете страницу вниз, до конца.
Заполняете форму.
Жмете «Оформить».

Инструкция для кредитных карт:

Заходите на https://homecredit.ru/online/credit-card?fid=2
Заполняете форму.
Жмете «Продолжить».

Необходимые документы

Нужно иметь паспорт, ко всем остальным данным (кредитная история, уровень дохода) банк имеет доступ.

Требования к получателю

Основные требования: гражданство РФ и возраст от 22 до 70 лет. Для кредиток есть дополнительное условие: на момент оформления потенциальный клиент должен иметь официальную работу и 3 месяца трудового стажа на ней.

Получение карты

Получить пластик можно двумя способами: лично в руки, в отделении банка; курьером. В первом случае вы приходите и забираете карточку. Во втором случае с вами созванивается курьер, назначает время, привозит карточку, дает вам подписать документы и везет их в банк. Как показывает практика, у Home Credit бывают проблемы с курьерами (приезжают не вовремя, переносят сроки, долго везут документы в банк), поэтому первый способ предпочтительнее.

Как активировать «Пользу» от Home Credit

Есть 2 варианта: на сайте и по горячей линии.

На сайте:

Заходим на homecredit.ru/pin/
Вводим данные в форму активации.
Переходим на следующий шаг, вводим секретное слово.
Придумываем и вводим пин-код, подтверждаем.

По горячей линии:

Звоним по номеру +7 495 785 82 22.
Объясняем цель звонка (активация карты, создание пин-кода).
Отвечаем на вопросы оператора.

Зарплатный проект с картой Польза

Зарплатный проект – это соглашение между банком и организацией, согласно которому организация открывает всем своим сотрудникам зарплатные карточки этого банка и переводит на них зарплату. Карточки зарплатного проекта обычно имеют преимущества перед обычными – зарплатные пластики «Польза» от ХКБ, например, имеют безусловное бесплатное обслуживание (для работников).

Открыть зарплатный проект может руководитель организации. Для этого нужно зайти на homecredit.ru/land/home_zp/, внизу открыть форму «Подать заявку», заполнить ее и ждать звонка из банка. Условия зарплатных проектов оговариваются индивидуально с каждой организацией.

Пользование картой Polza

Как пополнить карту

Комиссии

Бесплатное пополнение дебетового пластика:

с карты на карту;
наличными в кассе либо в терминале/банкомате;
межбанковским переводом (если банк-отправитель разрешает пополнять счета других банков без комиссии).

Пополнение накопительной «Пользы» с комиссией: любой из вышеперечисленных способов, если сумма пополнения превышает 300000 рублей в месяц. Комиссия: 0.8%.

Комиссия за пополнение кредиток с подключенной «Пользой»: 0% при любом способе. Учтите, что при пополнении с карты другого банка или через сторонний сервис этот банк/сервис может брать свою комиссию.

Как пополнять

С карты на карту:

В мобильном приложении: «Платежи» -> «С карты банка» (если пополняете с другой карты ХКБ) или «Платежи» -> «С карты другого банка».

На сайте (только для кредиток): переходите на homecredit.ru/payment-online, указываете реквизиты обеих карт (с которой переводите и на которую переводите), пополняете.
Через оператора. Звоните по номеру +7 495 785 82 22, говорите, что хотите перевести деньги с одной карточки на другую, получаете последовательность USSD-кодов для операции.

Наличными в банкоматах, принимающих деньги:

Заходите на homecredit.ru/contacts/otdeleniya/bankomats, ставите флажок «Прием наличных».
Ищете ближайший банкомат, приходите к нему.
Выбираете «Операция без карты» -> «Внести деньги».
Указываете реквизиты карточки.
Кладете деньги в купюроприемник, пополняете.

Другие способы:

В отделении Home Credit Bank или другого банка.
Через QIWI, Элекснет и другие платежные системы или терминалы.
Через сервис погашения кредитов «Золотая корона».

Переводы

Перевести деньги с карточки Home Credit Bank на карту другого банка можно либо в приложении самого ХКБ (вкладка «Платежи»), либо в приложении/на сайте банка, на пластик которого хотите совершить перевод.

Как снять деньги

Есть 3 варианта:

В кассе Хоум Кредит Банка. Приходите и снимаете. До 500000 рублей в день.
В банкомате ХКБ. Карта банкоматов: homecredit.ru/contacts/otdeleniya/bankomats. Лимит: 50000 рублей/день.
В банкомате любого банка. С дебетовой «Пользы» можно 5 раз в месяц снимать деньги в банкоматах других банков без комиссии.

Бесплатные операции и услуги

Список:

первый перевыпуск карты по инициативе клиента;
перевыпуск карты в связи с окончанием срока ее действия;
блокировка и разблокировка;
активация, настройка и смена пин-кода;
ежемесячный отчет об операциях по карточке на электронную почту;
предоставление выписки;
предоставление доступа к интернет-банкингу и мобильному банкингу;
обслуживание (при соблюдении условий);
пополнение кредитки любым способом;
пополнение дебетовой «Пользы» любым способом, если за месяц вносите не больше 300000 рублей;
съем денег с дебетовой карты (в банкомате другого банка – 5 раз в месяц).

Бонусы по карте

Как накопить

Итак, бонусы дают за обычные покупки (1-1.5%), за покупки в категориях «Еда», «Заправки», «Путешествия» (3-5%) и за акции. С обычными покупками и категориями все понятно – расплачиваетесь карточкой, получаете бонусы. С акциями все немного сложнее:

Бонусы по акциям выдаются дополнительно к основным. Например, вы заказали еду на дом у партнера банка, акция от партнера – 8% кэшбэка. У вас – дебетовая карта Польза от Хоум Кредит. За еду на дом вы получите 3% (повышенная категория), и в дополнение к этому – 8% за акцию. 11% в сумме.
Акционные баллы засчитываются только тогда, когда вы переходите по ссылке из личного кабинета. Вам нужно войти, выбрать вкладку «Предложения партнеров», найти интересующего вас партнера и заказать услугу/товар через л/к. Иначе вы получите «обычный» кэшбэк, без акционного бонуса.

Баллы не дают за:

съем денег в банкоматах;
переводы;
приобретение лотерейных билетов и внутренней валюты казино;
приобретение облигаций, драгметаллов в ломбардах.

Таким образом, чтобы получить максимальную прибыль от бонусов, вам нужно: расплачиваться картой; чаще «мониторить» партнеров (список постоянно обновляется); не делать того, за что баллы не дают. Особенно последнее касается съема наличных с кредитки – и бонусов не дадут, и комиссия большая, и процент вырастет.

Список партнеров можно найти как в личном кабинете, так и по ссылке: polza.homecredit.ru/#allpartners

Как посчитать выгоду

С начислением разобрались, переходим к подсчету. Лимиты – 2000 баллов/месяц на обычную категорию, 3000 баллов/месяц – на повышенную, безлимит на акции. Курс – 1:1. Получаем:

Чтобы получить из программы максимум, нужно тратить 200000 рублей на обычные товары/услуги и 100000 месяц на путешествия-еду-заправку (для обычной «Пользы»).
С Platinum-кредитки нужно тратить 133333 рублей в обычной категории и 60000 рублей на еду-заправку-путешествия.
Обслуживание: 0-99 рублей/месяц для дебетовой, 83 рубля/месяц – для Gold, 416 рублей/месяц – для Platinum.

Этих данных достаточно для анализа. Вам нужно взять статистику своих ежемесячных расходов, по ней посчитать бонусы, которые вы можете получить (не забывайте про акции), отнять из этого числа ежемесячное обслуживание (1 рубль = 1 балл) и посмотреть прибыль с каждой карточки с учетом лимитов.

Как использовать

Очень просто:

Заходите в личный кабинет на сайте (polza.homecredit.ru) или в приложении («Мобильный Банк – Хоум Кредит»).

Находите блок с бонусным балансом, жмете на кнопку обмена.

Обмениваете. Рубли поступают на счет в срок от 15 минут до 3 дней.

Обменять можно минимум 100 баллов.

Как проверить баланс

Способ описан выше: заходите с личный кабинет, ищете блок с баллами.

Условия и нюансы

Баллы начисляются в течение 45 рабочих дней после покупки. По словам пользователей, на практике баллы приходят быстрее – около 10 дней за обычные покупки и покупки из повышенной категории, 1-5 дней за покупки у партнеров.
Баллы округляются до целого числа, в меньшую сторону.
Лимиты обнуляются каждое 1-е число месяца, в полночь.
В случае возврата товара бонусы спишут со счета (может образоваться отрицательный баланс). Более того – если «минус» слишком большой, со счета могут списать деньги, чтобы вывести баланс бонусов в 0.
Для одинаковых карт месячные лимиты бонусов не суммируются. Пример: если вы закажете 2 дебетовые карточки «Польза» и на одной потратите 200000 рублей на обычные покупки, а на второй – 50000 рублей на обычные покупки, вы получите 2000 баллов за первую карточку и 0 баллов за вторую, потому что лимит у них общий.
Срок действия бонусных баллов – 1 год. В первую очередь при обмене списываются те баллы, которые «старше».

Плюсы и минусы карты Польза

Плюсы:

высокий процент по депозиту, адекватный процент по кредитке;
большое количество партнеров;
хороший кэшбэк.

Минусы:

карта не подходит в качестве «запасного варианта», ей нужно активно пользоваться;
в средних по величине городах мало банкоматов (иногда – 1 на весь город), что затрудняет съем денег.

Часто задаваемые вопросы

Будут ли накапливаться баллы, если есть просрочка по кредитке?

Да, будут. Все конвертированные баллу пойдут на погашение задолженности.

Можно ли перевести баллы с одного счета на другой?

Нет, но есть одно исключение – если вы закрываете счет, бонусы «перетекают» на другую карточку с «Пользой», если таковая имеется. Это не касается акционных баллов – при закрытии счета они безвозвратно сгорают.

Дадут ли мне баллы, если я оплачу коммуналку?

Да.

Бонусы дают только за покупки в РФ?

Нет, по всему миру.

Отзывы

Краткий обзор отзывов: карты с «Пользой» всем нравятся.

Более глубокий обзор: средняя оценка – 4 из 5. Дебетовые карты берут чаще, чем кредитки, и причина этого – в высоком проценте, 7% способен дать далеко не каждый банк. Проблем с картами не возникает. Большинство пользователей особо отмечают широкий список партнеров банка – настолько широкий, что может покрыть практически все «повседневные нужды». «Пользу» от Home Credit Bank часто сравнивают со «Спасибо» от Сбербанка, не в пользу последнего.

Недовольство клиенты выражают только в отношении условий пользования дебетовым пластиком – нужно тратить 5000 в месяц, чтобы что-то получить.

Как обеспечивается безопасность продукта

3DSecure. Технология, обеспечивающая безопасность покупок в интернете. Заключается в подтверждении покупки с помощью одноразового пароля в СМС от банка.
Агентство по страхованию вкладов. Это агентство действует на территории России с 2004 года. Оно застраховывает вкладчиков от банкротства банка: если последний признан банкротом, АСВ возвращает вкладчикам деньги.
PCIDSS. Это – протокол безопасности, который содержит 12 требований, которые банки в целях этой самой безопасности должны выполнять. PCI DSS защищает как данные клиентов, так и транзакции.
Финансовая группа PPF. Эта крайне большая финансовая группа является владельцем банка Хоум Кредит. В плане безопасности это означает дополнительную страховку от банкротства банка.

Источник

Обслуживание карты
Условия кредитования
Требования и документы
Тарифы и лимиты

Обслуживание карты

Платежная система

visa

Зона действия карты

Международная

Использование собственных средств

да

Процент на остаток, % годовых

нет

Стоимость выпуска основной карты, руб.

бесплатно

Стоимость перевыпуска основной карты, руб.

бесплатно

Условия кредитования

Обязательный платеж, % от долга

Мин. размер обязательного платежа, руб.

1000

Штраф за пропуск обязательного платежа, руб.

Пеня при пропуске обязательного платежа, % годовых

Плата за сверхлимитную задолженность, руб.

Требования и документы

Мин. возраст заявителя, лет

22 лет

Макс. возраст заявителя, лет

70 лет

Дополнительные документы

не требуются

Прописка в регионе банка

нет

Способы активации карты

в отделении банкана сайте

Тарифы и лимиты

Стоимость программы страховой защиты, % в мес.

нет

СМС-информирование, руб./мес.

Лимит на платежи, руб.

300000

Лимит на снятие, руб.

300000

Комиссия в своих банкоматах, % от суммы

Мин. комиссии в своих банкоматах, руб.

500

Комиссия в чужих ПВН, % от суммы

Мин. комиссии в чужих ПВН, руб.

500

Home Credit Bank предлагает удобную в использовании кредитку «Польза» с 2-х месячным грейс-периодом и бесплатным обслуживанием. Такое название она получила благодаря выгодной бонусной программе «Польза», которая позволяет получить Cash Back до 10% за покупки у партнеров. Карточка подходит для повседневных безналичных платежей и переводов, предоставляется без жестких требований к доходу и трудоустройству.

Рассмотрим, как оформить кредитную карту Польза от Хоум Кредит Банка и использовать ее с максимальной выгодой.

Особенности карты

Кредитка от Хоум Банка предполагает небольшой лимит и высокую процентную ставку. Чтобы расходы были минимальными, рекомендуется использовать карту только для безналичной оплаты товаров и услуг и соблюдать условия беспроцентного периода.

Для получения наличных этот продукт не подходит, при выводе средств в любом банкомате списывается комиссия в размере 5%, а процентная ставка на эту операцию увеличивается на 20%.

Сильная сторона этого пластика — программа лояльности, которая приносит от 1 до 10% кэшбэка и позволяет обменять их на рубли.

к содержанию ↑

Условия использования

«Полезная» карточка выпускается платежной системой Visa в категории Gold. Неименной пластик доступен к выдаче уже в день подачи заявки, именной — в течение 7-10 дней.

Счет открывается только в рублях, но не исключена возможность использования карты за границей. Выпуск дополнительных карточек в рамках тарифа не предусмотрен. На картсчете можно хранить собственные средства, но доход на остаток не начисляется.

Срок действия продукта составляет 3 года.

Выпуск и обслуживание

Неименные и персонифицированные карточки Home Credit Bank изготавливаются бесплатно. За перевыпуск возможна комиссия:

по истечении срока действия — бесплатно;
первый перевыпуск по заявлению клиента (при утере, краже, порче) — бесплатно;
второй и последующий перевыпуски — 200 рублей.

Обслуживание карты бесплатное, независимо от суммы расходов.

Подключение дополнительных пакетов

Возможность получения кэшбэка предусмотрена только при подключении договора к программе «Польза». За услугу ежемесячно списывается комиссия в размере 149 рублей при условии, что в расчетном периоде была совершена хотя бы одна расходная операция. В эту стоимость входит вознаграждение банку за организацию процесса начисления и расходования бонусов.

Если держатель не использовал пластик для безналичной оплаты, комиссионный сбор отсутствует.

Программа «Финансовая польза» — еще один дополнительный пакет банка, который позволяет гасить долг по карте даже при наступлении неблагоприятных обстоятельств. Стоимость пакета — 149 рублей ежемесячно при наличии задолженности в расчетном периоде.

После подключения услуги клиент вправе воспользоваться любой из опций программы:

Пропуск платежа. При возникновении финансовых трудностей клиент может пропустить платеж, при этом его кредитная история не портится, а банк не применяет меры по взысканию долга.
Отказ от взыскания. Банк может отказаться от взыскания в следующих случаях: утрата работоспособности, получение инвалидности, потеря жилья при пожаре, госпитализация клиента на срок более 6 месяцев. Заявление с просьбой отказаться от взыскания может подать сам клиент или его представители.

Подключение платных программ возможно только при согласии заемщика в момент получения карточки или в любое другое время по письменному заявлению.

Тарифы на операции

Стоимость дополнительных услуг и опций по кредитной карте Польза:

Услуга	Комиссия
СМС-пакет	0 руб. — в первом месяце; 99 руб. — со второго месяца
Блокировка/разблокировка	бесплатно
Замена ПИН-кода
Предоставление выписки
Отправка ежемесячных извещений по e-mail

Установленные лимиты

В рамках тарифа действуют ограничения на обналичивание. В сутки можно снимать не более 30000 рублей за счет кредитных средств. Лимит распространяется на операции в банкоматах и пунктах выдачи Хоум Банка и сторонних организаций.

Ограничения на оплату покупок и переводы на сайте не заявлены.

к содержанию ↑

Кредитные условия

Для всех клиентов действуют одинаковые условия пользования кредитной картой Польза от Хоум Кредит Банка. Лимит определяется индивидуально для каждого клиента, в зависимости от платежной репутации, наличия других кредитных обязательств и просрочек.

Лимит и процентная ставка

Новые клиенты могут рассчитывать на минимальную сумму кредитования — от 10000 руб. Максимальный лимит составляет 300000 руб.

При соблюдении условий грейса держатель пользуется деньгами без процентов. В остальных случаях действую тарифы:

Операции по карте	Годовой %
Снятие наличных	49,9%
Безналичная оплата при лимите до 29999 р.	28,7%
Безналичные покупки при лимите от 30000 р.	29,2%

Льготный период

Грейс в Home Credit длится 2 месяца (до 62 дней) и состоит из двух периодов:

расчетный — 1 месяц, начинается в день, указанный в договоре (дата выдачи карточки);
платежный — 1 месяц, начинается на следующий день после окончания расчетного периода.

Как работает беспроцентное кредитование

К примеру, заемщик получил кредитку 15 марта и в этот же день купил ботинки стоимостью 3500 руб., а 25 марта приобрел утюг за 2000 руб. Первый расчетный период длится вплоть до 15 апреля. Чтобы не платить проценты, клиенту необходимо вернуть до 14 мая включительно всю сумму кредитных средств, потраченных до 15 апреля, то есть 5500 рублей.

Минимальный платеж

Если заемщик не успевает погасить весь долг до окончания платежного периода, ему необходимо внести обязательный платеж в размере 7% от суммы долга + % за прошедший расчетный период, комиссии и неустойки (при их наличии). Минимальный размер платежа — 1000 рублей или вся сумма долга, если она меньше 1000 р. В описанном примере долг составил 5500 р., обязательный платеж с учетом процентов ниже установленного минимума, поэтому придется внести 1000 рублей.

При внесении обязательного платежа грейс-период перестает действовать и на всю сумму долга начисляется базовая ставка, в зависимости от совершенных операций (оплата покупок или снятие).

Штрафные санкции

За просрочку обязательных платежей банк применяет санкции в виде неустойки — о,055% в день (не более 20% годовых). Кроме того, при ненадлежащем исполнении условий договора банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы долга.

Если заемщик игнорирует это требование, неустойка увеличивается до 0,1% в день.

к содержанию ↑

Бонусная программа Польза

«Польза» — программа лояльности ХКБ, по которой можно заработать бонусные баллы на повседневных расходах и поменять их на рубли по курсу 1 балл = 1 рублю. Cash Back доступен только после активации программы и оплаты ежемесячного комиссионного сбора 149 р. Льгота распространяется как на кредитные, так и на собственные средства.

Как начисляются бонусы

По кредитной карте Польза от Хоум Кредит Банка начисляются три вида бонусов:

Бонусы	Ставка	Категории	Лимит кэшбэка в месяц
Базовый кэшбэк на все покупки	1%	Оплата товаров и услуг в любых торговых точках, за исключением категорий «АЗС», «Кафе и рестораны» и «Путешествия»	Без ограничений
Баллы за покупки в особых категориях	3%	В категориях «АЗС», «Путешествия», «Кафе и рестораны»	3000 баллов
Акционные бонусы	до 10%	За покупки в рамках партнерской сети	Без ограничений

Баллы округляются до целого в меньшую сторону и поступают на бонусный счет на следующий день после подтверждения операции от платежной системы — оно приходит в течение 45 дней с момента транзакции.

Сумму баллов удобно контролировать в личном кабинете на сайте «Польза».

Партнеры с максимальными начислениями

Чтобы получать максимальный кэшбэк до 5-10%, зайдите в ЛК программы по адресу polza.homecredit.ru:

выберите категорию покупок;
найдите магазин с подходящими условиями и перейдите на его страницу по прямой ссылке;
оплатите товар по карте «Польза».

Бонусы начисляются, в среднем, в течение 7 дней, точный срок зависит от условий акции. В каталог партнеров входят Tez Tour, «5 Карманов», AliExpress, Связной, МТС, Эльдорадо, Braun и другие популярные магазины.

Как использовать баллы

Бонусы можно перевести на карту в рублях, по курсу 1 к 1, в качестве компенсации уже оплаченных покупок. Расход кэшбэка доступен только при наличии на бонусном счете 500 и более баллов.

Для возврата денег зайдите в личный кабинет Polza Homecredit:

выберите оплату товара или услуги, которую требуется компенсировать;
нажмите кнопку «Списать»;
подтвердите обмен СМС-кодом.

За одну операцию можно вывести не менее 500 и не более 100000 баллов.

Возврат рублей на кредитку осуществляется в течение 2 дней, максимальный срок — 10 дней.

Если на счете есть долг, баллы, переведенные в рубли, пойдут на его погашение.

Ограничения программы

Базовые баллы и бонусы за покупки в особых категориях не начисляются при совершении оплаты в режиме онлайн, если МСС-код относится к следующим категориям:

продуктовые магазины;
организации общепита;
услуги в сфере здоровья и красоты;
бытовая и электронная техника;
одежда;
товары личной гигиены, бытовая химия.

Это ограничение не распространяется на акционные баллы за покупки в рамках партнерской сети.

Ни один из видов бонусов не начисляется на следующие транзакции:

оплату мобильной связи, ЖКХ и ТВ;
покупку лотерей, облигаций и драгметаллов;
расходы в казино;
пополнение виртуальных кошельков;
переводы;
обналичивание.

Баллы хранятся на бонусном счете в течение 12 месяцев после зачисления, а потом аннулируются.

к содержанию ↑

Как оформить карту

Оформление кредитки возможно на официальном сайте и в любом отделении Home Credit Bank. Ответ приходит через 10-15 минут, в редких случаях — в течение 1 дня. Офисы и представительства банка работают по всей территории России.

При оформлении в офисе заемщик может получить одобренную неименную кредитку уже в день обращения.

Именной пластик изготавливается не более 10 дней.

Требования к заемщику

Кредитка «Польза» доступна гражданам РФ:

в возрасте от 22 до 70 лет;
зарегистрированные в любом населенном пункте РФ;
с трудовым стажем на нынешнем месте работы не менее 3 месяцев.

Необходимые документы

Для оформления банковской карты требуется только паспорт РФ. В отдельных случаях кредитор запрашивает документы о подтверждении дохода:

2-НДФЛ;
справка по форме банка или работодателя;
выписка из ПФР, оригинал пенсионного удостоверения;
выписка со счета.

Клиент вправе выбрать любой из перечисленных документов.

Оформление заявки

Подача заявки в режиме онлайн занимает 5-10 минут. Зайдите на страницу продукта и нажмите «Заказать карту». Электронная анкета включает минимальный перечень вопросов: номер телефона, ФИО, пол, паспортные данные, информация о работе и т.д.

Укажите актуальные данные и отправьте заявку на рассмотрение. По результатам первичной проверки клиенту перезванивает оператор для уточнения информации. Если запрос отправлен после 22:00, звонок поступит на следующий рабочий день.

Окончательное решение принимается сразу после разговора или после проверки оригиналов документов (по запросу банка).

Получение и активация карты

Одобренную кредитку можно получить тремя способами:

в отделении ХКБ;
курьерской доставкой;
по почте.

При выдаче карты в офисе ее бесплатно активирует сотрудник. Если кредитка доставлена курьером, клиенту придется самостоятельно выполнить активацию и установить PIN-код на официальном сайте. На главной странице нажмите кнопку «Активация и создание ПИН-кода» и следуйте подсказкам системы.

к содержанию ↑

Как пользоваться картой

Кредитка поддерживает функцию бесконтактной оплаты payWave и подключается к мобильным сервисам Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay на любом смартфоне. Онлайн-платежи защищены технологией 3-D Secure.

Снятие и пополнение

За снятие наличных с кредитной карты Польза от Хоум Кредит предусмотрена комиссия в размере 5%, но не менее 500 рублей. Деньги можно получить в банкомате ХКБ, терминалах и ПВН сторонних эмитентов. Выдача средств в кассах Хоуме Кредит не осуществляется.

Способы пополнения баланса:

Платеж	Комиссия	Зачисление
Внесение средств на счет в интернет банке «Мой кредит» и в мобильном приложении ХКБ	0% (со стороны другого банка возможна комиссия)	мгновенно
Картой Home Credit на сайте банка (без авторизации)	0%	мгновенно
Внесение наличных в «родных» банкоматах	0%	мгновенно
В кассе банка по номеру карточки	0%	до 2-3 дней
В банкоматах и пунктах выдачи других организаций	зависит от тарифа стороннего банка (в среднем, 1-1,5%)	до 5 дней
Электронные кошельки	WebMoney — 2,5% + 40 р.; Киви — 2% + 50 р.; Яндекс Деньги — 3% + 45 р.	1-5 минут
Переводом в отделениях Почты РФ	0%	до 5 дней

Через банкомат Хоум Кредит можно внести не более 500000 рублей в день.

Переводы и платежи

Оплата товаров и услуг в офлайн- и онлайн-магазинах осуществляется бесплатно. Комиссионные сборы за переводы зависят от способа отправки средств:

Способ перевода	Стоимость услуги
По реквизитам карточки в терминалах и онлайн-сервисах	1%, мин. 100 руб.
По реквизитам счета в отделениях ХКБ	1%, но не менее 500 и не более 2500 руб.

Использование карты за границей

Хоум Банк не берет комиссию за покупки за границей и в зарубежных интернет-магазинах. Но если заемщик оплачивает товары в иностранной валюте с рублевой кредитки, он все равно переплачивает за конвертацию.

При оплате в евро платежная система Visa конвертирует их в доллары по курсу той страны, в которой производится покупка. Home Credit конвертирует доллары в рубли по своему внутреннему курсу и списывает их с карточки клиента. Весь процесс занимает до 5-7 дней, а за это время курс может серьезно измениться.

Во избежание лишних переплат рекомендуется брать в поездку валютную карточку или покупать с рублевой Визы только в долларах (это валюта платежной системы).

Дистанционное обслуживание

Регистрация в сервисах дистанционного обслуживания доступна сразу после получения пластика. Логин и пароль для входа в систему пользователь придумывает самостоятельно. Интернет-банкинг «Мой кредит» и мобильное приложение обеспечивают одинаковый функционал:

оплата кредита без комиссии с карты любого банка;
информация о дате и сумме следующего платежа;
открытие вкладов;
онлайн-заявки на получение новых продуктов;
получение персональных предложений от кредитора;
денежные переводы, оплата ЖКУ, мобильной связи, ТВ и интернета.

Мобильный банк совместим с устройствами на базе ОС Android и iOS. Интерфейс приложения позволяет совершать любые операции в пару кликов, контролировать расходы и планировать бюджет в разделе аналитики, прокладывать удобные маршруты к офисам и банкоматам ХКБ.

В бесплатном Хоум Чате можно задать любой вопрос по карте и получить быстрый ответ от сотрудников банка.

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки

Кредитная карта Польза ориентирована на активных клиентов, которые ежедневно совершают безналичные платежи и не используют кредитку для снятия наличных.

Основные преимущества карточки:

бонусы на все покупки без ограничений суммы;
большое количество популярных магазинов-партнеров, где доступен повышенный кэшбэк;
обмен вознаграждения на рубли;
бесплатное обслуживание кредитки;
двухмесячный льготный период;
много способов быстрого пополнения без переплаты;
в 90% случаев оформление без подтверждения доходов.

Недостатки:

дорогой СМС-сервис;
высокая процентная ставка и дополнительная комиссия при обналичивании;
платные переводы.

Чтобы участвовать в программе лояльности, придется платить ежемесячную комиссию. Б?