Карта польза хоум кредит дебетовая карта

Всем привет! Раз уж я начал писать на тему финансов и рассказываю о таких вещах, как кредитные или дебетовые банковские карты, то сегодня речь пойдет о дебетовой карте «Польза» Хоум Кредит. В статье я расскажу, что это за продукт, какие виды дебетовок у ХБК бывают и как получить от них максимальную пользу.

Данную банковскую карту называли хитом 2018 года, а программа лояльности была признана лучшей аналитическим агентством Frank RG. Насколько она хороша для клиентов сегодня? Сейчас разберу и покажу.

Дебетовые карты «Польза»

Продуктов с говорящим названием у ХКБ несколько. Виды дебетовых карт «Польза» отличаются условиями тарифов и правилами начисления бонусов.

Карта «Польза»

«Польза» — дебетовая карта Visa класса «Стандарт». Выпускается в двух вариантах: именная и не персонифицированная. Обе имеют чип и поддерживают технологию бесконтактных платежей PayWave.

Основной тариф «Пользы» включает:

Максимальную выгоду имеют зарплатные клиенты, которые получают на «Пользу» от 20 тыс. руб. ежемесячно от юридических лиц. Для них карта бесплатна.

«Зеленая Польза»

«Зеленая Польза» — карта, выполненная из разлагаемого биопластика, — заинтересует тех, кто заботится об окружающей среде и ценит ЗОЖ. Держатели получают повышенный кэшбэк за покупки экологически чистых товаров, спортивного инвентаря и др. Его можно перевести в благотворительные фонды: «РусДог», WWF, РЭЙ.

«Польза InGame»

Как говорят в ХБК, «Польза InGame» разработана геймерами для геймеров. Но, в отличие от двух предыдущих карт, выигрыш здесь не максимальный из-за отсутствия накопительных процентов на остаток.

В рамках зарплатного проекта держатели этой дебетовой карты от Хоум Кредит пользуются дополнительными преимуществами. Для них обслуживание и обналичивание бесплатны.

«Польза Travel»

Это карта премиального типа Visa Signature. Помимо бонусов от банка, держатели «Пользы Travel» получают привилегии от платежной системы.

Если оформить карту под зарплату и получать на нее более 60 тыс. руб. ежемесячно, можно переводить деньги через интернет-банк, снимать деньги без комиссии и не платить за обслуживание.

Владельцам «Пользы Travel» доступно бесплатное страхование от СК «Альянс». Программа действует за границей и в пределах адреса прописки клиента в РФ. Она покрывает возможные риски путешественника при проблемах со здоровьем (до 50000 EUR), отмене поездки (1500 EUR), утрате багажа (250 EUR за 1 место, максимум 750 EUR).

От Visa держатели карты стандарта Signature получают дополнительные бонусы:

• бесплатный консьерж-сервис — электронный помощник в путешествии;
• бесплатную юридическую помощь по программе GCAS;
• домашние тарифы в роуминге для клиентов Билайн, Мегафон, Теле2 и МТС;
• бесплатные 2 доступа в бизнес-залы аэропортов всего мира (Lounge Key) и др.

Программа лояльности «Польза»

«Пользой» ХКБ называет также свою программу лояльности, которая действует на одноименных дебетовых картах. Клиенты получают кэшбэк баллами:

1. За стандартные покупки 1 %. Так можно получить до 2000 бонусов в месяц (у «Польза Travel» — 7000).
2. За покупки в повышенных категориях 3–5 %. Максимальное ограничение 3000 баллов, у «Польза Travel» 5000. Кэшбэк начисляется за 5 первых трансакций в месяц для каждой категории отдельно.
3. Акционные за покупки у партнеров до 10–11 %. Ограничений по объему кэшбэка нет.

У Хоум Кредит Банка более 250 партнеров: AliExpress (от 4,2 %), Lamoda (от 10 %), Goods.ru (от 0,8 %), iHerb (от 6 %), GearBest и др. Процент кэшбэка разный: чем больше цена среднего чека в магазине, тем он ниже. На бутовую технику и электронику, например, он не превышает 3 %.

Банк может сделать персональное предложение держателю дебетовой карты Хоум Кредит Банка с «Пользой»: специально для него добавить в перечень другие магазины, например «Перекресток» или МТС. Акционные баллы от большинства партнеров приходят только за онлайн-покупки при переходе в интернет-магазины через ссылку из Личного кабинета участника бонусной программы.

Кэшбэк начисляется за каждый полный рубль, но с округлением в меньшую сторону. То есть с 99 потраченных рублей клиент не получит ничего, а с 199 руб. — только 1 балл (в повышенных категориях 2 и 5 соответственно).

Кэшбэк приходит только с подтвержденных операций, через 4–5 дней после покупки. Максимальный срок начисления 45 дней, от партнеров — 70 дней.

Срок «жизни» бонусов 1 год. Сумму от 500 баллов можно обменять на наличные по курсу 1 балл = 1 рубль. Для этого в своем ЛК нажмите кнопку «Списать», затем выберите карту и подтвердите кодом из СМС.

Урезанная версия бонусной программы действует на других рублевых дебетовках Хоум Кредит Банка. Но, баллы по «Пользе Лайт» начисляются только за покупки у партнеров.

Как оформить карту

Условия выдачи стандартны для дебетовых карт. Держателем может стать совершеннолетний гражданин РФ. С письменного согласия родителей «Пользу» оформляют подросткам с 14 лет.

Для оформления можно обратиться в отделение банка с паспортом, но, удобнее и проще заказать карту через интернет. Для этого откройте форму и введите ФИО, дату рождения, мобильный телефон, серию и номер паспорта, при желании электронную почту. Для подтверждения укажите код из СМС.

Далее заполните:

• дату выдачи паспорта;
• код подразделения ФМС;
• название подразделения (определяется автоматически, исходя из кода);
• адрес прописки. Заполняется из тех вариантов, которые предлагает система;
• адрес проживания;
• место рождения;
• кодовое слово (любое, русскими буквами). Указанное значение стоит запомнить, так как его спрашивают при каждом обращении в службу поддержки ХКБ.

Затем выберите адрес и способ получения: доставку курьером или личный поход в отделение Хоум Кредит Банка. Установите PIN в разделе «Активация карты» на сайте ХКБ. Первую покупку нужно сделать с введением пин-кода, чтобы дальше пользоваться бесконтактными платежами.

Какие операции можно проводить

Дебетовая карта «Польза» Хоум Кредит позволяет совершать любые операции с деньгами на счете:

• тратить на товары и услуги;
• переводить на карты, банковские счета, электронные кошельки, в том числе с конвертацией в валюту;
• обналичивать.

Но, на каждую операцию действуют свои лимиты. Обналичивать можно до 500 тыс. руб. в сутки, больше только через заказ денег в кассе отделения банка. Для оплаты товаров и услуг стоит дневное ограничение в 1,5 млн руб.

Отзывы владельцев

Держатели карт с «Пользой» подробно разбирают их в своих отзывах. К плюсам относят:

Конечно, у дебетовой карты «Польза» Хоум Кредит есть и недостатки:

Заключение

Интересно, что сразу после появления дебетовая карта «Польза» Хоум Кредит радовала своих владельцев 10 % на остаток, обменом на наличные суммы от 100 бонусов, высоким кэшбеком в категории «Путешествия». Но, даже сейчас она уступает по выгоде только «умной» дебетовке от Газпрома. В целом — это хороший вариант для ежедневного применения, поэтому стоит к нему присмотреться. Во всяком случае я, будучи геймером, задумываюсь и приобретении соответствующей карточки.

Что-ж, на этом все. Подписывайтесь и до новых встреч! Пока-пока!

Основанный в 1990 году, сегодня банк Хоум Кредит имеет более трех тысяч филиалов в различных регионах страны. Одна из крупнейших кредитных организаций в России. Для своих клиентов регулярно разрабатывает партнерские и бонусные программы, участие в которых неизменно выгодно для держателей карт Хоум Кредит. Одной из таких программ лояльности выступает Польза, участники которой могут делать покупки, получая при этом гарантированный кэшбэк. Размер возврата на покупки у партнеров может достигать 10%. Полученные баллы с покупки можно обменять по всем понятному курсу: 1 балл равен 1 рублю.

Какие бывают карты с Пользой?

Желающие стать участниками программы Пользы могут заказать выпуск именной карты на официальном сайте ХКФ банка. При этом стоит знать заранее, что пластик имеет три вида:

• дебетовая;
• кредитная Gold;
• кредитная Platinum.

Кроме характера начисления средств, отличаются тарифы и размер кэшбэка на покупки.

По умолчанию ко всем дебетовым рублевым картам Хоум Кредит подключена программа Польза Лайт. Ее участники тоже могут рассчитывать на кэшбэк, но только на покупки, совершенные у партнеров банка.

Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит: условия

Карточка обладает такими преимуществами: годовая процентная ставка на ежедневный остаток, обязательный кэшбэк, отсутствие комиссии за обслуживание в ряде случаев.

Начисление процента на остаток средств по дебетовой карте производится на условиях перерасчета ежедневного остатка на начало дня. Начисленные проценты выплачивается один раз в месяц.

Тарифы

Согласно тарифу условия пользования дебетовой картой Польза от Хоум Кредит, клиентам предоставляются следующие виды привилегий.

Фиксированный размер годовой ставки в процентах на ежедневный остаток на счете клиента. Он равен 7%, если держатель пластика делает ежемесячные покупки товаров и услуг на сумму превышающую 5 000 руб. и баланс карточки составляет менее 300 000 руб. В случаях, когда остаток выше порога в 300 000, а общее количество ежемесячных трат более 5 000, ставка равна 3%. Во всех остальных случаях ставка на ежегодный остаток равна нулю.

Кэшбэк Польза. Гарантированный кэшбэк на все покупки равен 1%. Он может достигать 10% у партнеров банка и 3% при оплате заказов в кафе, на автозаправочных станциях, а также во время путешествий.

Размер ежемесячной комиссии за обслуживание банковского счета равен 99 рублям. Согласно условиям обслуживания карты Польза от Хоум Кредит, если за расчетный месяц были оплачены покупки общей суммой больше 5 000 руб., или остаток превышает 100 000, или карта является зарплатной, то комиссия не взимается.

Дополнительные преимущества. Они выражаются в виде отсутствия комиссии за пополнение счета через мобильный или интернет-банк, при снятии наличных не более пяти раз в месяц, смс-оповещения за первые 2 месяца использования карты.

Кэшбэк и программа лояльности

Все участники программы лояльности получают вознаграждение в виде баллов, которые доступны к обмену на рублевый эквивалент в личном кабинете. Пользователи могут зарабатывать различные виды вознаграждений.

• Базовые. Они начисляются за все покупки в течение 4-5 дней (в некоторых случаях этот срок может достигать 45 дней). В течение месяца максимально можно получить 2 000 баллов.
• Баллы за отдельные категории покупок. Это приобретения в кафе, ресторанах, столовых, барах, заведениях быстрого питания и заведениях, осуществляющие доставку еды на дом. Сюда же относятся категории АЗС и Путешествия, то есть повышенный коэффициент баллов можно получить за заправку автомобиля, приобретение ж/д и авиабилетов, оплату номеров в гостиницах и отелях. Максимальное количество таких баллов за месяц не может превысить 3 000.
• Акционные. Такие бонусы начисляются по результатам участия в специальных акциях, подробная информация о которых предварительно размещается на сайте polza.homecredit.ru.

Согласно условиям кэшбэка по карте Польза от Хоум Кредит, начисление баллов не производится за оплату операций в интернете, которые не относятся к покупке товаров и оплате услуг, а также за получение наличных денег через банкомат.

Перевод зарплаты на карту

Держатели карточек с Пользой от ХКФ Банка могут сделать ее зарплатной. Для этого после получения пластика нужно написать заявление на перевод зарплатных выплат, и со следующего месяца будут подключены все привилегии. Это:

• 7% годовых;
• получение наличных без комиссии;
• бесплатные денежные переводы между счетами.

Технология PayWave

Новейшая технология бесконтактного считывания информации по карточке специальным терминалом. Это позволяет производить оплаты услуги или приобретения одним касанием. При превышении суммы для оплаты порога в 1 000 руб. нужно воспользоваться пин-кодом. Производить расчеты при помощи технологии PayWave станет возможно только после совершения единичной операции с введением пин-кода.

Кредитная карта Польза от Хоум Кредит: условия

Помимо дебетовых карточек с Пользой, ХКФ выпускает кредитные карты с определенными преимуществами. Это:

• повышенный кредитный лимит;
• увеличенный кэшбэк;
• большой льготный период.

Для оформления золотой или платиновой карточки заемщику должно быть от 22 до 70 лет, а также он должен иметь трудовой стаж по последнему месту работы более трех месяцев.

Gold или Platinum?

Условия пользования кредитными картами с пользой от Хоум Кредит в статусах Gold или Platinum имеют как общие стороны, так и различия.

Общее между ними это:

• Срок льготного периода.
• Начисление годового процента при снятии наличных денег.
• Максимальное месячное количество бонусных баллов.
• Размер комиссии при снятии наличных.
• Оплата смс-информирования.
• Стоимость перевыпуска.

Наиболее значительным отличием пластиков является ежегодная плата за подключение к программе лояльности Польза. Для платинового пластика она в несколько раз выше.

Кредитная карта с Пользой Gold

Помимо стильного дизайна, Visa Gold имеет ряд других плюсов, таких как:

• Бесплатный выпуск и обслуживание на протяжении первого года.
• 3-х процентный кэшбэк на покупки в кафе и ресторанах, при заправке транспортных средств на АЗС и на расходы, связанные с путешествиями.
• Гарантированный кэшбэк на все остальные покупки и повышенный кэшбэк у партнеров.
• Процентные годовые ставки 26,9% при кредитном лимите до 29 999 рублей и 28,2 при лимите от 30 000.

Кредитная карта с Пользой Platinum

Отличительными условиями пользования платиновой кредитной картой является повышенный размер вознаграждения в баллах за покупку товаров и услуг. Также отличается ежегодная плата за подключение к программе лояльности Польза. Если для «золота» она составляет 990 руб., начиная со второго года пользования услугой, то для «платины» она взимается в размере 4 990.

Тарифы

• По тарифным условиям кредитных карт Польза от Хоум Кредит минимальный платеж по задолженности взимается в течение 20 дней после истечения расчетного периода. Рассчитывается как 5% от долга + размер процентов и комиссий + в некоторых случаях пени и просроченные долги. Минимальная сумма 1 000 руб.
• По инициативе клиента возможно подключение смс-информирования – 99 руб./мес.
• Снятие наличных допускается в любом банкомате. При обналичивании денег списывается комиссия в размере 4,9% от полученной суммы, но она не может быть меньше 399 руб.
• Перевыпуск пластика по желания клиента производится первый раз бесплатно, в дальнейшем стоимость услуги составляет 200 руб. Если перевыпуск заказан по окончании срока действия карты, то плата за него не взимается.
• Кредитный лимит для пользователей кредиток может достигать 300 000 руб.
• Льготный период до 51 дня.

Кэшбэки

Если возврат в случае с золотой картой значительно не отличается от дебетового, то для держателей «платины» он ощутимо выше. Он составляет 1,5% на все товары и услуги и не может превышать 2 000 баллов за один месяц. По результатам оплаты услуг ресторанов и кафе, заправки автомобиля и в путешествиях он равен 5%, но не более 3 000 баллов в месяц.

Благодаря партнерским программам и специальным акциям, клиенты получают возможность получать повышенный кэшбэк.

Льготный период

Он представляет собой промежуток времени, в течение которого не начисляются проценты на взятую сумму в долг. Процент не начисляется только в том случае, если все предыдущие платежи по карте вносились без просрочек. Продолжительность льготного кредитования исчисляется в прямой зависимости среднего количества дней в расчетном периоде (30 календарных дней) и следующего за ним платежного периода (еще 20 дней). Если кредиткой была оплачена покупка в последний день расчетного периода, то он сокращается до 21 дня.

Период льготного кредитования пользователей кредиток Gold или Platinum максимально может достигать 51 дня. Точную информацию клиент сможет получать в личном кабинете онлайн или установив на телефоне мобильное приложение. Не распространяется, если получить наличные в банкомате. Он действует только на сумму покупок, оплаченных пластиком.

Оплачивать задолженность держатели кредитных карт Польза Хоум Кредит могут несколькими способами – на сайте банка, в мобильном приложении, в офисе банка, путем перевода средств с дебетовой карточки ХКФ, в любом отделении Почты России или через другие банки по номеру лицевого счета.

Партнеры банка

Партнерами ХКФ Банка являются как интернет магазины, так и торговые сети. Список партнеров и минимальный размер полученных баллов в процентах от суммы покупки:

• AliExpress – от 6%.
• Booking.com – от 8%.
• М. Видео – от 1%.
• Спорт Мастер – от 4%.
• LaModa – от 5%.
• Tez Tour – от 6,2%.
• OBI – от 6%.
• INCANTO – от 8,5%.
• Кораблик – от 3%.
• ONE TWO TRIP – от 5%.
• Mothercare — 10%.

Заключение

Практически все крупные банки оказывают услугу временного займа при помощи кредиток. Такую карточку всегда удобно иметь под рукой на случай непредвиденных расходов. Чтобы не пропустить дату очередного платежа, специалисты банка рекомендуют установить приложение «Мой кредит», где можно отслеживать все траты и контролировать поступления средств на счет. Для простого контроля средств на дебетовой карте Польза от Хоум Кредит достаточно условия наличия Интернет-банка. При входе в личный кабинет держатель пластика сможет увидеть все совершенные операции, а также рассмотреть персональные предложения.

Банк гарантирует своим клиентам безопасность средств, хранящихся на карточке: деньги охраняются государством, данные находятся под защитой PCI DSS, а платежи защищены 3-D Secure.