Какие вклады можно открыть в пользу 3 лица в втб 24

В статье рассмотрим, как оформить вклад в пользу третьих лиц. Что означает данное понятие?

Вклад – это денежные средства, расположенные в банке с целью получения дальнейшей выгоды в виде процентов, которые начисляются на сумму вложения. Что подразумевает открытие вклада в пользу третьего лица? Так принято называть депозит, размещенный в банке, выгоду с которого получает не сам вкладчик, а тот, на кого оформлен счет согласно заключенному договору. И так как вкладчик и выгодоприобретатель – это разные люди, существуют особые условия оформления такого вклада. Рассмотрим, как пополнять такой депозит и возможно ли переоформлять его на другое лицо, какой процент возврата можно получить. А также сравним условия вкладов в пользу третьих лиц двух крупных российских банков: ПАО «Сбербанк» и ПАО «ВТБ».

Как открывается вклад?

Согласно п. 5. ст. 7 закона №115-ФЗ от 7 августа 2001 г., вклад в банке нужно оформлять лично. Но банки стали эту формулировку трактовать немного по-своему. Некоторые учреждения настаивают на обязательном присутствии того человека, на которого открывается депозит. Другие же охотно заключают договор с пришедшим гражданином в пользу третьего человека. Например, если гражданин А. захотел открыть вклад для гражданина Б., то обязательно личное присутствие А., т. к. гражданин Б. – не вкладчик, просто договор заключается в его пользу. При этой процедуре, согласно гражданскому кодексу, не требуется никаких доверенностей на совершаемые действия.

Когда необходим вклад в пользу третьих лиц

По банковской терминологии получателем называют того, на чье имя открыт депозит.

Вклад на имя Получателя может потребоваться в разных ситуациях:

• вкладчик находится в отъезде, а его близким нужны денежные средства;
• на момент истечения срока действия договора будет недействителен паспорт вкладчика;
• депозит как страховка в случае потери документов;
• особенный подарок;
• актив для детей, связанный, допустим, с обучением, свадьбой, покупкой жилья;
• можно пользоваться депозитом как денежным переводом;
• при покупке недвижимости это часто используется, т.к. не взимается комиссия за перевод средств;
• для гарантированного возврата застрахованной суммы, т.к. вклад будет возмещаться каждому вкладчику.

Например, оформить вклад на близких или друзей можно для обеспечения безопасности, если вдруг наступит страховой случай. Допустим, общая сумма вклада составляет 2 800 000 рублей, при наступлении страхового события получателю выплатят только 1/2 суммы, т. к. есть максимальное ограничение по выплатам, которое равно 1 400 000 рублей. А если вы оформите часть суммы на себя, а другую – на вашего близкого человека, то возмещение вы получите по всей сумме вклада.

Оформления депозита

Для открытия вклада в пользу третьих лиц банковские учреждения выставляют разные условия перед вкладчиками. Некоторые банки позволяют сделать выбор для вклада из любого актуального депозитного предложения. Часть банков ограничивается одной или двумя программами. Список документов, необходимых для заключения договора тоже у всех отличается. Согласно законодательству, банковскому сотруднику для оформления депозита на третье лицо не нужны дополнительные документы; ему достаточно уточнить фамилию, имя и отчество выгодополучателя. Есть случаи, когда в банковское учреждение запрашивало ксерокопию свидетельства о рождении ребенка или его паспорт для оформления на него депозита. Такое, казалось бы, неудобство обезопасит вас от возможных ошибок в написании персональных данных или в виде выдачи денежных средств однофамильцам.

Договор

Заключение договора вклада в пользу третьего лица проходит по обычной процедуре:

• Вкладчик обращается в отделение банка, где его заинтересовало предложение об открытии вклада.
• Для заключения договора обязательно берет с собой непросроченный паспорт РФ с действительной регистрацией.
• Чтобы избежать ошибок при заключении договора, возьмите с собой ксерокопии свидетельства о рождении или паспорта человека, на которого открываете вклад.
• В договоре укажите сведения получателя. В момент заключения договора вы являетесь вкладчиком, и вы вносите деньги на счет.
• Когда подпишете договор, внесите деньги на счет в кассе банковского учреждения.
• Один экземпляр подписанного договора передается вкладчику.

При подписании договора следуют внимательно изучить все пункты и условия, которые предлагает вам банковское учреждение. Обратить внимание стоит обратить на пункт о возможности пополнять этот вклад посторонними лицами, т. к. некоторые банки это действие ограничивают. В таком случае, чтобы пополнить счет, необходимо будет разрешение выгодополучателя. Чаще всего банки разрешают вкладчикам управлять депозитом, пока именной владелец не обратится для получения прав на свой вклад.

Как можно пополнить вклад?

У каждого банка есть установленные правила для пополнения счета вклада. Если в договоре не оговорено особых замечаний, то счет может пополнить любой человек, будь то сам вкладчик, получатель или вообще посторонний человек. Для этого необходимо обратиться в ближайший филиал банка, где был заключен договор, предъявить документы с указанием полного имени получателя и правильный счет, и дальше внести деньги через кассу банковского учреждения.

Онлайн

Многие банки для экономии времени вкладчика предлагают воспользоваться сервисами онлайн банка или банкоматом. Следует учесть валюту открытого депозита: если это не рубли, то в этом случае понадобиться доверенность третьего лица. Такое правило – законное и абсолютно правомерное. Если же счет в рублях, доверенность не требуется.

Какой банк одобряет вклады на третье лицо?

У нас в стране не все банки поддерживают оформление вклада на других граждан. Ниже приведен список самых популярных и стабильных банков, которые открывают вклады третьим лицам:

• ПАО «Сбербанк»;
• АО «СМП-Банк»;
• ПАО «ВТБ-24»;
• ПАО «Возрождение»;
• АКБ «Абсолют Банк»;
• ЗАО «Банк Проектного Финансирования»;
• АКБ «РосинтерБанк»;
• ПАО «Уралсиб».

Не открывают такие вклады АО «Райффайзенбанк», КБ «Юниаструм Банк».

Как открыть вклад в ПАО «Сбербанк»?

Для открытия вклада в пользу третьего лица в «Сбербанке» необходимо предъявить свой действующий паспорт и заверенную нотариусом копию паспорта получателя, чтобы открыть счет в его пользу. Депозит открывается только на одного человека с возможностью бесплатного оформления доверенности на управление вкладом. Такой документ можно оформить на родственников, он дает возможность снятия денег со счета. Они могут его пополнять, закрывать, а также осуществлять переводы денежных средств на другие счета. Срок действия доверенности – три года. Оформить ее можно в офисе в банке, присутствие доверенного лица не требуется.

Выбор программы

Выбор программы вклада зависит от валюты, в которой вы открываете. Если у вас рубли или доллары, вы можете воспользоваться программами «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй», а если планируете вклад в евро, то вам подойдет «Сберегательный счет» со ставкой 0,01% годовых. Если вы – пенсионер, то в этом банке вы получите самой большой процент по вкладам «Сохраняй» и «Пополняй», при этом первоначальная сумма будет минимальной. Для оформления всех процедур необходимо обратиться в любой филиал ПАО «Сбербанк».

В случае, если вкладчик и получатель находятся в разных городах, последнему необходимо обратиться в ближайший офис и написать заявление о переводе денежных средств. В течение трех дней получателю смогут выдать деньги. Если срок депозита закончился, а денежные средства остались на счету, то на них продолжают действовать условия договора. Снять деньги в день окончания вклада можно через мобильное приложение «Сбербанк онлайн», просто перевести их на другой счет. Количество вкладов не ограничено. Вообще, вклады в пользу третьего лица в банках пользуются популярностью.

Условия открытия вклада в ПАО «ВТБ 24»

ПАО «ВТБ 24» – это коммерческий банк c государственным участием. Здесь оформить депозит на другое лицо можно только по его согласию и при наличии доверенности, заверенной у нотариуса.

Для оформления вклада есть два способа:

1. Через любой ближайший филиал.
2. Через интернет-банк или банкомат.

После открытия вклада в пользу третьего лица в ВТБ вы получаете договор при предъявлении паспорта. Если вы обратились в офис, то вам необходимо предоставить следующие персональные данные о гражданине:

• Фамилия, имя, отчество третьего лица.
• Подтверждение его гражданства.
• Место и дата рождения.
• Реквизиты удостоверения личности.
• Адрес регистрации.
• ИНН.
• Контактный телефон.
• Реквизиты иммиграционной карты, если получатель – иностранный гражданин.

На сегодняшний день банковское учреждение не открывает вклады для несовершеннолетних детей.

Банковское учреждение предлагает несколько программ для вклада, с разными процентными ставками и условиями. Пополнять счет можно либо через кассу банка, либо онлайн. Все вклады банка страхуются. В случае страховой компенсации вкладчики получают всю сумму, но не превышающую 1 400 000 рублей.

ПАО «ВТБ 24» позволяет пополнять счет в любой валюте. Ограничений по открытию нескольких вкладов в банке не имеется.

Что важно знать вкладчику

Как оформить вклад в пользу третьего лица, важно выяснить заранее. При этом необходимо учитывать правила банковского учреждения. Вкладчик имеет права на счет до того момента, пока получатель не обратился за выплатами. Если, конечно, в подписанном договоре не указаны другие условия.

В случае закрытия банковского учреждения денежные средства выплачиваются получателю, а если это ребенок до 18 лет, то его официальному представителю.

Обратите внимание при заключении договора на возможность получения выплат в другом отделении банка. Некоторые кредитные учреждения выдают деньги только в том офисе, где был заключен договор.

У каждого банка есть свои предложения по срокам депозита. В среднем он колеблется от недели до 5 лет. Внимательно следует изучать условия окончания срока вклада. Есть банки, которые пролонгируют договор на тех же условиях, а часть учреждений устанавливает наименьшую процентную ставку. Если счет открыт на имя ребенка, условием снятия денежных средств может быть возраст, например, по достижении 18 лет.

Достаточно только иметь при себе паспорт для получения вклада в пользу третьих лиц. Обеспечение возврата вклада гарантировано.

К выбору банковского учреждения для открытия вклада следует отнестись с большой ответственностью, предварительно оценив все риски и условия, чтобы не потерять свои сбережения.

В статье были рассмотрены особенности вклада в пользу третьих лиц.

В настоящее время в законодательстве РФ предусмотрена такая процедура, как открытие вклада в банке на третье лицо. Можно услышать абсолютно разные мнения об этом процессе от сотрудников финансовых организаций. Одни эксперты считают, что накопительный счет, оформленный на третье лицо, не пользуется особой популярностью, другие думают, что данная процедура будет очень востребована в будущем. В этой статье мы объясним, как открывают вклады в банке на третьих лиц и какие есть особенности в их использовании.

Условия оформления вклада в банке на третьих лиц

Если возникла ситуация, когда необходимо открыть счет в банке на имя другого гражданина, финансовые учреждения рекомендуют оформить депозит на третье лицо. Процесс оформления накопительного счета не предполагает личное присутствие другого человека во время регистрации документов, именно поэтому такой депозит может подойти в тех случаях, когда клиенты:

• находятся в разных городах;
• когда необходимо оформить копилку ребенку;
• когда хочется сделать необычный подарок; для того, чтоб поделить депозит на две части до 1,4 млн, каждая из которых будет застрахована государством;
• в ситуации, когда у третьего лица есть временные проблемы с документами.

Отличительной чертой депозита является то, что два разных человека являются в данном случае выгодоприобретателем и вкладчиком. Из этого следует, что у людей есть возможность открыть вклад на имя третьего лица, которое имеет право воспользоваться всеми полномочиями вкладчика в любое время.

Пока третье лицо не явится в отделение банка, все права инвестора закрепляются за человеком, который открывал данный накопительный счет в финансовом учреждении и вносил на счет деньги. Чтобы оформить депозит на третье лицо, людям необходимо учитывать несколько особенностей в проведении процедуры. В этой статье мы разберем все нюансы открытия, пополнения и переоформления вклада при необходимости на любого человека.

Разные банки занимаются оформлением вкладов в пользу третьих лиц, выставляя определенный список условий перед вкладчиками. Например, в некоторых организациях есть возможность выбрать актуальный депозитный план и открыть счет на имя другого человека.

В некоторых финансовых учреждениях выбор может быть очень ограничен – одна или две программы вклада. Список документов, необходимых для открытия депозита, может отличаться в разных кредитных компаниях. Чаще всего сотрудник банка должен оформить депозит на третье лицо, не требуя дополнительных документов, обычно нужно только Ф. И. О. выгодополучателя.

Бывают случаи, когда в финансовой организации запрашивают копию свидетельства о рождении или паспорта. Это помогает исключить возможные ошибки в написании личных данных или получения средств однофамильцами.

Подписывая документы, внимательно изучите пункты договора, а также все условия, предлагаемые банковским учреждением. Иногда в документах прописаны ограничения по пополнению депозита третьими лицами.

Например, для пополнения счета требуется получить разрешение от выгодоприобретателя. Обычно инвестор может распоряжаться вкладом до тех пор, пока третье лицо не обратится в отделение банка с целью получения всех прав.

Кто может распоряжаться вкладом, открытым на третье лицо

Распоряжаться депозитом, который оформлен на другого гражданина, может или вкладчик, или выгодополучатель (в зависимости от наличия прав). Временем перехода прав вкладчика к выгодоприобретателю считается момент, когда последний изъявляет желание воспользоваться правами по контракту (п. 2 ст. 842 Гражданского кодекса РФ).

Для выполнения выгодоприобретателем вышеупомянутых действий ему необходимо лично прийти в отделение банка и предоставить паспорт, данные которого прописаны в договоре накопительного вклада.

До того как выгодополучатель решит воспользоваться правами вкладчика, инвестором по договору депозита считается гражданин, вносивший денежные средства.

После того как права на распоряжение вкладом перешли к выгодоприобретателю, лицо, вносившее деньги, теряет всю вышеперечисленную власть. Все предоставленные им доверенности, относящиеся к депозиту, утрачивают свою силу. Инвестором согласно условиям вклада с этого момента становится только выгодоприобретатель, который получает все предусмотренные соглашением права вкладчика, а именно:

• осуществлять операции согласно договору и распоряжаться суммой депозита;
• аннулировать договор депозита;
• получать положенные проценты по вкладу;
• предоставлять от своего имени доверенности на пользование накопительным счетом.

Стоит упомянуть, что с процентов по депозиту банк вычтет НДФЛ по ставке 35 %, если они выше установленной необлагаемой суммы, а точнее (п. п. 1, 4 ст. 214.2, п. 2 ст. 224 Налогового кодекса РФ):

• по счетам в рублях: с процентов, более чем на 5 пунктов превышающих ставку рефинансирования Банка России, действующую во время начисления процентов;
• по депозитам в зарубежной валюте: доход, насчитанный по ставке более 9 процентов годовых.

Нюансы использования вклада на третье лицо несовершеннолетними

Зачастую вклад в банке на третье лицо оформляют родители (или другие ближние родственники) на детей. Основные трудности, которые могут появиться в данном случае, связаны с дееспособностью несовершеннолетнего.

Первый появляющийся вопрос – можно ли оформить вклад на имя гражданина любого возраста? В этом случае ответ будет положительным. Важнейшим условием договора депозита в пользу третьего лица является не возраст гражданина, на которого будет оформлен вклад, а указание его имени. Единственная ситуация, когда сделка будет признана недействительной, это открытие вклада на имя гражданина, умершего ко времени подписания договора. Статья 37 закона «О банках и банковской деятельности» не накладывает ограничений на возраст инвестора.

Второй вопрос, который может возникнуть, – всегда ли несовершеннолетний может получить права вкладчика по первому требованию либо каким-то другим способом изъявить банку свое желание воспользоваться данными правами?

Если речь идет о детях младше шестилетнего возраста, то за них права вкладчика могут выражать только законные представители. По своему усмотрению эти права ребенок сможет заявить при достижении указанного выше возраста.

За детьми, которым уже исполнилось шесть лет, такое право можно признать только в той ситуации, когда деньги на депозит внесены родителями, усыновителями или опекунами либо с их разрешения третьим лицом (пп. 3 п. 2 ст. 28 Гражданского кодекса РФ):

При этом всегда необходимо учитывать, для чего были вложены деньги: для конкретной цели или для свободного пользования. В данном случае стоит заострить внимание на одной особенности. Она заключается в том, в какой период времени банковская организация должна получить информацию о том, кто вкладывал деньги на счет – законный представитель или третье лицо с согласия несовершеннолетнего, позволено ли ребенку свободно распоряжаться деньгами или они были внесены на счет с какой-то конкретной целью?

Получается так, что, полностью следуя ст. 842 Гражданского кодекса РФ, которая ссылается на ст. 19 Гражданского кодекса РФ, для открытия вклада в банке на третье лицо необходимо обозначить только имя человека, не указывая возраст. Поэтому данные о несовершеннолетии могут обнаружиться, только когда ребенок решит заявить о правах вкладчика. Так или иначе, будет правильнее, если банк заранее узнает возраст человека и выяснит все необходимые сведения при оформлении договора вклада в пользу третьего лица.

Ситуация может осложниться в том случае, если несовершеннолетнему уже исполнилось 14 лет. У него есть бо́льшая независимость по сравнению с детьми, не достигшими возраста 14 лет (п. 2 ст. 26 Гражданского кодекса РФ):

По достижении шестнадцати лет несовершеннолетние также вправе быть членами кооперативов в соответствии с законами о кооперативах».

В соответствии с данной выдержкой из ст. 26 Гражданского кодекса РФ дети от 14 до 18 лет могут законно вносить денежные средства в различные банковские организации и распоряжаться ими, но, если рассматривать текст пп. 3 как есть, то его нельзя отнести к вкладам, открытым в пользу третьего лица. Такое истолкование можно увидеть, например, в Комментарии к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой:

«4. Несовершеннолетние вправе вносить вклады в кредитные учреждения и распоряжаться ими. Вкладами же, внесенными на их имя другими лицами, несовершеннолетний может распоряжаться лишь с согласия своих законных представителей».

Здесь может возникнуть вопрос, как ребенок сможет без разрешения родителей или опекунов свободно пользоваться собственными денежными средствами, (например, стипендией), если они были зачислены на счет сторонним лицом, к примеру, учебным заведением? Автор комментария на этот вопрос пояснения не дает.

Из вышенаписанного следует, что право ребенка в возрасте от 14 до 18 лет самостоятельно решать вопросы, связанные с любым видом своих доходов, зависит от формы выплаты заработанных им денежных средств. Можно получить деньги сразу в кассе наличными, но через депозит, который открыт третьим лицом, ими можно распоряжаться только при согласии законного представителя.

Таким образом, становится понятно, почему представители администрации учебных организаций часто просят учащихся самостоятельно открывать счета в банке, на которые будет зачисляться стипендия. Вероятнее всего, что банковские организации также предпочтут данный вариант для перестраховки.