Как потратить миллион рублей с пользой

Привет, друг! Сегодня я расскажу тебе, куда в 2020 году можно выгодно вложить миллион рублей. Расскажу о трёх способах с разным уровнем риска: консервативном, умеренном и агрессивном.

Скажу сразу, я не буду, как большинство различных «гуру», размусоливать идеи о том, что сначала нужно создать «подушку безопасности», затем определиться с финансовыми целями, и в зависимости от них подбирать инструменты инвестирования. В топку эту идеологию, она мне не близка. Я считаю, что единственное, с чем тебе нужно определиться, перед тем как инвестировать миллион – так это с уровнем риска, который будет для тебя приемлем. Но ты должен понимать, что чем выше риск – тем выше потенциальная доходность. Это главный закон инвестиций.

Рекомендуем брокеров для торговли на Форекс:

Куда вложить миллион

Почему я пренебрегаю идеями о «подушке безопасности» и финансовых целях. Потому что инвестиционный портфель при форс-мажорных обстоятельствах вполне можно использовать как ту самую подушку безопасности. Зачем разделять? А что касается целей – то, по-сути, они все сводятся к одной – «заработать как можно больше бабла». Вот на неё и будем ориентироваться, дружище

Мы не будем рассматривать варианты вложения денег в банк или инвестирования в недвижимость, так как эти варианты имеют недостатки – банковский депозит не принесёт хорошей доходности, а вложения в недвижимость могут порадовать доходностью лишь тех, кто в этом разбирается. А просто купить квартиру для сдачи в аренду – не самое выгодное вложение денег.

Итак, вот тебе 3 хороших способа вложить миллион рублей.

Консервативный

Доходность: от 7.4% до 20.4% в первый год

Риск:

Если ты не склонен к риску, и для тебя главное стабильный, пусть и небольшой доход, – то тогда могу рекомендовать тебе «на всю котлету» закупиться облигациями. Доходность примерно как в банке, но за счёт открытия ИИС её можно значительно повысить. На ИИС можно получить вычет 13% с 400 000 рублей в год. То есть, открыв ИИС на себя, и положив на него 400 000 рублей, ты сможешь дополнительно к доходу по облигациям получить 52 000 рублей налогового вычета (если ты, конечно, официально работаешь). Вложив миллион таким способом, к концу года ты заработаешь в районе 120 – 130 тысяч рублей, или 12-13%. Но в таком случае на ИИС задействуется лишь 40% капитала. А если у тебя есть работающие родственники, ты можешь открыть ИИС и на них, и, таким образом, повысить доход за первый год инвестиций до 200-210 тысяч рублей, или 20-21%.

Здесь я должен отметить, что в озвученных выше доходностях, вычет по ИИС учитывается в годовой доходности. Но учитывай, что по факту, ты сможешь получить его не ранее мая следующего календарного года.

Пошаговая инструкция:

1. Открой ИИС или обычный брокерский счёт. Для начала тебе нужно выбрать брокера. Сам я работаю с брокером Финам, и тебе могу рекомендовать. Вот ссылка на дистанционное открытие счёта в Финаме – finam.ru/open/order/russia.

2. Пополни счёт.

3. Закупи облигации. Выбери до 3 бумаг и закупи их на свой миллион. Если не знаешь, как это сделать, можешь подключить к счёту бесплатного торгового советника Right, установив в настройках робота минимальный уровень риска. Робот сам закупит для тебя подходящие облигации.

4. Если ты открывал ИИС, в следующем календарном году начинай оформлять налоговый вычет.

Умеренный

Доходность: до 43% в первый год

Риск: до 6.5% в год

Если же ты готов к периодическим просадкам портфеля, то рекомендую собрать портфель с умеренным риском, в который будут входить акции и облигации в соотношении 50/50. Такой портфель сможет принести тебе до 30% годовых. Но может дать и убыток до 6.5%.

Поэтому рекомендую открывать ИИС. С его помощью ты повысишь потенциальную доходность до 35% годовых, а риски снизишь до 1.3%.

Если же ты откроешь ИИС’ов, что называется, «на всю семью» (то есть, миллион рублей раскидаешь по трём ИИС), то сможешь повысить доходность вплоть до 43%, а риски и вовсе свести к нулю (в худшем случае, твоя прибыль составит лишь 6.5% за первый год).

Таким образом, вложив миллион в портфель с умеренным уровнем риска, ты сможешь заработать на нём до 430 000 рублей к концу года.

Напомню, что в озвученных выше доходностях вычет по ИИС учитывается в годовой доходности. Учитывай, что по факту, ты сможешь получить его не ранее мая следующего календарного года.

Пошаговая инструкция:

1. Открой ИИС или обычный брокерский счёт. Для начала тебе нужно выбрать брокера. Сам я работаю с брокером Финам, и тебе могу рекомендовать. Вот ссылка на дистанционное открытие счёта в Финаме – finam.ru/open/order/russia.

2. Пополни счёт.

3. Закупи акции и облигации. Я бы рекомендовал долю, выделенную на акции, разделить на 5-10 бумаг для диверсификации. Долю облигаций, пожалуй, можно разделить на 1-3 бумаги. Если не хочешь самостоятельно заниматься отбором акций и облигаций для портфеля, можешь подключить к счёту бесплатного торгового советника Right, установив в настройках робота средний уровень риска. Робот сам закупит для тебя подходящие акции и облигации.

4. Если ты подключил к счёту (или счетам) робота Right, этот пункт можешь пропустить – робот всё будет делать за тебя. А если выбрал самостоятельное управление портфелем, то периодически проводи балансировку портфеля. То есть, приводи соотношение акций и облигаций в портфеле к пропорции 50/50, так как она со временем будет меняться. Кроме того, проводи балансировку акционной части портфеля. То есть, периодически восстанавливай изначальные пропорции, и если нужно, меняй акции из портфеля на другие. Такие балансировки нужно проводить раз в полгода, или раз в квартал. Чаще, думаю, не имеет большого смысла.

5. Если ты открывал ИИС, в следующем календарном году начинай оформлять налоговый вычет.

Агрессивный

Доходность: до 110% в первый год

Риск: до 25% в год

Если же у тебя в приоритете высокая доходность, ради которой ты готов рисковать частью своего миллиона, то тебе стоит задуматься о создании агрессивного портфеля. К примеру, в качестве такого портфеля можно рассматривать портфель на 95% состоящий из акций и на 5% — из криптовалют. Такой портфель при самом благоприятном раскладе способен будет увеличить твой миллион вдвое, а при самом неблагоприятном – потерять до 25% стоимости.

Отрытие ИИС, с последующим получением вычета по нему, повысит потенциальную доходность на 5.2%, а риски снизит примерно до 20%.

В случае открытия ИИС «на всю семью», вложение одного миллиона рублей в такой портфель способно дать через год прибыль до 1 100 000 рублей (то есть, до 110%). Риск в таком случае будет находиться на уровне примерно 12%.

Ещё раз напомню, что в озвученных выше доходностях вычет по ИИС учитывается в годовой доходности. По факту, ты сможешь получить его не ранее мая следующего календарного года.

Пошаговая инструкция:

1. Открой ИИС или обычный брокерский счёт. Для начала тебе нужно выбрать брокера. Сам я работаю с брокером Финам, и тебе могу рекомендовать. Вот ссылка на дистанционное открытие счёта в Финаме – finam.ru/open/order/russia.

2. Пополни счёт.

3. Закупи акции. Я бы рекомендовал долю, выделенную на акции, разделить на 5-10 бумаг для диверсификации. Если не хочешь самостоятельно заниматься отбором акций для портфеля, можешь подключить к счёту бесплатного торгового советника Right, установив в настройках робота максимальный уровень риска. Робот сам закупит для тебя подходящие акции.

4. Закупи криптовалюту. Рекомендую использовать для покупки Bestchange, Binance или Etoro.

5. Периодически проводи балансировку портфеля. То есть, приводи соотношение акций и криптовалют в портфеле к изначальной пропорции 95/5, так как она со временем будет меняться. Кроме того, проводи отдельную балансировку акционной и криптовалютной частей портфеля. То есть, периодически восстанавливай изначальные пропорции акций в портфеле акций (в случае подключения робота-консультанта Right, балансировку акционной части он будет проводить сам), и пропорции криптовалют в портфеле криптовалют. Во время таких балансировок, если нужно, меняй активы, которые перестали быть перспективными на те, которые, на твой взгляд, имеют перспективы. Такие балансировки нужно проводить раз в полгода, или раз в квартал. Чаще, думаю, не имеет большого смысла.

6. Если ты открывал ИИС, в следующем календарном году начинай оформлять налоговый вычет.

Заключение

Миллион рублей – солидная сумма, которая позволяет создать диверсифицированный инвестиционный портфель, и получать пассивный доход.

Я привёл тебе 3 варианта вложений, выбор за тобой.

Подводя итог, скажу, что в среднем, при вложении средств консервативным способом стоит рассчитывать где-то на 13% годовых, при вложении умеренным способом – где-то на 17% годовых, а при вложении агрессивным способом – где-то на 41% годовых. Это без учёта налогов.

Конечно, способов выгодно вложить миллион – бесконечное множество. Ориентируясь на свою склонность к риску, ты можешь комбинировать варианты, создавая также различные консервативно-умеренные варианты (например, акции/облигации в соотношении 25/75), умеренно-агрессивные варианты (например, акции/облигации в соотношении 75/25), а также сверхагрессивные варианты (в которых доля криптовалют и/или ПАММ-счетов превышает 5%, при этом в портфеле нет консервативных инструментов). Кроме акций, облигаций и криптовалют, можно также рассматривать и иные группы активов – золото, ETF’ы, опционы, фьючерсы и т.д.

Дорогие друзья, раз уж я твердо решил со временем стать миллионером, то будет нелишним заранее к этому подготовиться. Миллиона наличными у меня нет, но вдруг внезапно появится? Что с ним делать-то? Тот, кто прочитает данный текст, также может написать в комментариях свои варианты. Приступим!

Итак, давайте представим, что внезапно у вас появилась некоторая сумма денег, на которую вы никак не рассчитывали. Лотерея, находка, подарок, наследство, продажа имущества – это не важно. Но начну не с миллиона, а с суммы в 100 тыс рублей. (Что я сделал с внезапно свалившимися на меня 10 тыс, можно прочитать в этой статье)

100 000 рублей – вроде сумма существенная, но много она не позволит.

Пожалуй, лучшим решением будет поделить эти деньги на три части – и одну часть потратить на что угодно, а остальное – отложить. Все равно деньги эти неожиданные и мы как-то умудрялись раньше обходиться без них, а значит и сейчас сможем. Поэтому, со ста тысячами рублей я поступлю так:

1) Семейный досуг, вкусная еда – покупка приятных эмоций, практической пользы немного – 8 тыс.

2) Мелкий ремонт квартиры/машины, замена некоторых вещей на новые – одежда, обувь, мелкая бытовая техника, поход к зубному, окулисту, покупка продуктов впрок – одним словом, покупка полезных вещей/услуг – практическая польза средняя – 25 тыс.

3) 67 тысяч – цели сбережения, инвестирования. 17 тыс – рублевый депозит на карту с процентом на остаток, 30 тыс – покупка акций на Мосбирже, 30 тыс – начало ремонта однокомнатной квартиры, которая была приобретена без отделки. Выравнивание стен на кухне и в санузле, на большее не хватит.

Таким образом, 8% – развлечения, 25% – увеличение текущих расходов, 67% – сбережение/инвестирование. Ремонт в квартире – в дальнейшем повысит стоимость возможной аренды, так что это тоже относится к инвестированию.

Это самое быстрое и простое.

С миллионом все сложнее, но не сильно. Сумма сильно увеличилась, что позволяет задуматься о серьезных покупках, рассмотрю сначала их.

Во-первых, капитальный ремонт в нашей квартире был сделан недавно, больших вложений не требуется. Вся крупная бытовая техника новая.

Автомобилю – пятый год, пока замена не нужна, пусть и хочется, но уж очень это нерационально.

Из крупных трат самым важным является ремонт однокомнатной квартиры под аренду. Итак, миллион я бы потратил так:

1) Смена гардероба, досуг, кое-какие врачи – 100 тыс.

2) Помощь родственникам, подарки – 100 тыс.

3) Ремонт квартиры под сдачу – 400 тыс.

4) 400 тысяч – сбережение/инвестирование – 150 тыс. на рублевый депозит(появившаяся подушка безопасности позволяет искать новую работу), 250 тыс. – на покупку ценных бумаг на Мосбирже.

Таким образом, 80% от всей суммы будет направлено на цели инвестирования. При этом ровно четверть от миллиона я замораживаю как минимум на три года, так как условия налоговых льгот по ИИС предполагают, что продавать ценные бумаги в этот период крайне невыгодно.

Коротко скажу, почему именно Московская биржа, а не Санкт-Петербургская, или какая-нибудь международная брокерская компания с огромным выбором иностранных акций и облигаций.

Сумма не та. Сложнее и дороже в плане налогов, меньше дивиденды, потери на конвертациях. Первоначальный капитал я решил наращивать в рублях. Но в дальнейшем, безусловно нужно идти в другие валюты и страны, следуя своему принципу максимальной диверсификации.

А вы бы как потратили миллион рублей?