Электронные деньги и их польза
Наличные деньги в России постепенно уступают место виртуальным – все больше соотечественников предпочитают хранить средства на кредитных карточках и электронных кошельках, считая, что так удобнее и безопаснее.
Виртуальный кошелек – это, по сути, аналог банковского счета, который также можно пополнять, а электронными деньгами расплачиваться за услуги и товары в интернете и перечислять их на другие счета. Но между банковскими и цифровыми счетами все же есть различия, например, для создания электронного кошелька пользователям достаточно зарегистрироваться на сайте без предоставления каких-либо документов. Действие виртуальных платежных систем в отличие от банковских бессрочно, кроме того, за их обслуживание не надо платить. В преимуществах и недостатках электронных кошельков попробовал разобраться АиФ.ru.
Плюсы электронных платежных систем:
1. Покупки не выходя из дома
Основным преимуществом электронных денег является то, что с их помощью можно оплатить сотовую связь или товар в интернет-магазине без очередей в спокойной, домашней обстановке. Виртуальные деньги отлично подходят для мелких платежей, например, для покупки билета в кинотеатр или скидки на купонном сайте.
2. Сохранность денег
Электронные деньги являются аналогом наличных, только потерять их гораздо сложнее. И даже если кошелек взломают, есть высокая вероятность, что деньги вам будут возвращены.
3. Бесплатно
За обслуживание электронного кошелька не надо платить «абонентскую плату» в отличие от банковских карт.
4. Неограниченный срок пользования
Еще одним плюсом в пользу электронных денег является бессрочность пользования электронным кошельком. Его можно завести и забыть о проблемах ликвидации счета и его переоформления.
5. Выбор
Для пополнения электронных счетов существует несколько удобных способов: через терминалы, специальные платежные карты или отделение банка.
6. Можно приобрести то, что не купишь на наличные деньги
Домены, хостинг, некоторые электронные книги можно купить только за электронные деньги (для покупки вышеуказанных товаров также подходят кредитные карты).
7. Свобода действий
Деньги с электронного кошелька можно конвертировать и переводить на банковский счет. Правда, в этом случае вам придется заплатить комиссию, которая зависит от условий выбранной платежной системы.
8. Анонимность
Для своих пользователей электронные платежные системы предоставляют услуги анонимности – для открытия счета вам не придется предъявлять документы.
Минусы электронных платежных систем:
1. Ненужные траты
Другой стороной медали виртуального кошелька является то, что пользователи, не ощущая их материально, начинают относиться к деньгам менее трепетно и тратить на ненужные им вещи.
2. Не все интернет-магазины принимают электронные деньги
Несмотря на то, что рынок интернет-коммерции в России развивается достаточно активно, все же далеко не все магазины принимают к расчету виртуальные деньги. Порой пользователям электронных кошельков приходится тратить немало временив поисках места, где можно приобрести понравившуюся вещь.
3. Нужно всегда быть «он-лайн»
Для совершения покупки или оплаты услуг у вас под рукой всегда должен быть доступ во всемирную паутину. Если вы находитесь не дома, надо позаботиться о том, чтобы у вас был телефон с подключенным интернетом или ноутбук с wi-fi.
4. Проблемы с восстановлением профиля
Если вы забудете пароль или потеряете данные от виртуального счета, его восстановление будет весьма проблематичным.
5. Вопросы безопасности
Существует невысокая вероятность, что кошелек может быть взломан. Однако если обезопасить его надежным паролем, этого риска можно избежать.
Тема сегодняшнего обсуждения – электронные деньги, их достоинства и недостатки.
Электронная валюта — это неоднозначное понятие. Проще говоря, это платежное средство, представленное в электронном виде, чаще всего не закрепленное за реальной валютой.
Самые популярные электронные деньги
Для начала разбора всех достоинств и недостатков электронных денег давайте рассмотрим самые популярные их виды:
- Криптавалюты;
- Яндекс Деньги;
- PayPal;
- WebMoney.
Это явление занимает в нашей жизни все большее место. Теперь давайте разберемся в плюсах и минусах электронных денег.
Минусы электронных денег
- Первый минус: правовое регулирование. Электронная валюта не принята официально в большинстве стран, что накладывает ряд ограничений. Вы не сможете купить квартиру, автомобиль, оплатить счета с помощью электронных денег. К тому же их могут в любой момент признать вовсе не законными.
- Второй минус: обращение. На сегодняшний день электронная валюта еще не полностью вошла в обиход. Многие люди и вовсе не знают о ее существовании. Хранить в ней все свои сбережения кажется неразумным, хотя бы потому, что сфера применения электронной валюты крайне ограничена. На электронные деньги вы не сходите в кафе и даже не сможете купить воды в киоске. Пока что свободно пользоваться этой валютой вы можете только в интернете.
- Третий минус: приспособление. В отличие от обычных денег электронная валюта сильно привязана к технологическим приспособлениям. Если отключат свет, кончится интернет или рухнет сервер, где хранятся данные, вы останетесь без доступа к средствам.
Плюсы электронных денег
- Первый плюс: мобильность. В электронной валюте нет понятия – габариты, даже если у вас миллионы. Вы всегда можете носить всю сумму с собой. Возможность оплаты без очередей и задержек подкупают своей простотой. А возможность перевести любую сумму хоть на другой континент, является безусловным плюсом.
- Второй плюс: автоматика. При обращении с электронной валютой отсутствует человеческий фактор, то есть обычные операции не требуют сдачи, в которой можно ошибиться. А каждый перевод учитывается системой. Так, вы всегда будете знать, на что ушла каждая копейка.
- Третий плюс: сохранность. Электронные деньги невозможно подделать или повредить. Влияние времени на них так же не распространяется. Вы не забудете деньги дома, не потеряете их в пути, и никто не выхватит их из рук. От сомнительных операций можно защититься паролями и оповещениями, а также возможностью отследить электронный денежный путь.
- Четвертый плюс: электронные деньги — это свобода. Для создания счета электронной валюты вам не нужно указывать личные данные, а при переводе достаточно лишь знать счет получателя. Свобода обращения между счетами различных систем и автоматический перевод в валюту другой страны еще один несомненный плюс.
Итак, как вы видите, плюсов тут получилось больше, чем минусов. И это не удивительно, электронные деньги так удобно использовать, жаль только, что их нельзя использовать в обычном магазине или киоске. Но, думаем, прогресс не стоит на месте и в будущем, скорее всего, функциональность электронной валюты будет еще больше.
Посмотрите видео о преимуществах и недостатках электронной валюты:
https://opartnerke.ru/plyusy-i-minusy-elektronnyh-deneg/Плюсы и минусы электронных денегhttps://opartnerke.ru/wp-content/uploads/2015/10/samye_populyarnye_elektronnye_dengi-500×162.jpghttps://opartnerke.ru/wp-content/uploads/2015/10/samye_populyarnye_elektronnye_dengi-150×150.jpg2015-10-30T17:26:58+06:00АлександрИнтернетденьги,закон,криптовалюта,сервисыТема сегодняшнего обсуждения – электронные деньги, их достоинства и недостатки. Электронная валюта – это неоднозначное понятие. Проще говоря, это платежное средство, представленное в электронном виде, чаще всего не закрепленное за реальной валютой. Самые популярные электронные деньги Для начала разбора всех достоинств и недостатков электронных денег давайте рассмотрим самые популярные их виды: …АлександрАлександр alksandr1973@gmail.comAdministratorОбзоры смартфонов и интернет сервисов
Загрузка…
Все мы знаем, что такое безналичный платеж. А, что мы знаем про электронные деньги? Ответ на этот вопрос решили дать команда SUMOM.by. В статье мы расскажем, что такое электронные деньги и, как они могут принести пользу всем, кто принял решение работать на нашей площадке.
ЧТО ТАКОЕ ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ?
Обратимся к определению банковского кодекса РБ. Электронные деньги – это электронные единицы стоимости. Они выпускаются в обмен на безналичные или наличные денежные единицы стоимости.
Получается, что электронные деньги, назовем их ЭД – это аналог наличных денег.
Главное отличие ЭД от наличных или безналичных денег – это их самостоятельность. Что это значит? С помощью ЭД можно осуществлять расчеты:
- c лицом, которое выпустила в обращение эти единицы стоимости;
- с физическими лицами;
- с юридическими лицами.
Значит у ЭД есть эмитент, стоимость, оборот.
КТО В РБ ВЫПУСКАЕТ ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ?
На сегодняшний день в Республике есть следующие электронные платежные системы:
- Система Берлио. Эмитент ОАО «Белгазпромбанк».
- Система V-coin. Также от ОАО «Белгазпромбанк». Подходит только для абонентов Velcom.
- Система WebMoney Transfer. ОАО «Технобанк».
- МТС – Деньги. ОАО «Банк Москва – Минск».
- Belqi – ОАО «Приорбанк».
- Яндекс. Деньги. ОАО «БПС – Банк».
Мы просим вас не путать с платежными платформами. Их в чистом виде невозможно отнести к электронным деньгам. О них мы расскажем позже.
КАК РАБОТАЮТ ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ?
Заявленные банки – эмитенты должны в обязательном порядке иметь разрешение на выпуск электронных денег и лицензию на осуществление банковской деятельности на территории РБ. Те, кто распространяют ЭД, получили название «агенты». Но непосредственно банки нельзя называть агентами. Под ними понимаются физические и юридические лица, а, также ИП. Последние имеют полное право пользоваться ЭД:
- cовершать платежи;
- обменивать;
- переводить и т.д.
В РБ есть некоторые ограничения для юридических лиц и предпринимателей. Они не могут:
- оплатить товары;
- сделки;
- таможенные платежи в бюджет не на территории РБ.
Юридические лица и предприниматели могут:
В РБ:
- Оплатить командировочные расходы;
- телефоны;
- бензин и иные горюче – смазочные материалы;
- таможенные платежи.
За пределами РБ:
- Командировочные расходы.
ГДЕ ХРАНЯТСЯ ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ?
ЭД находятся в кошельках. Это что – то вроде банковского счета. Зарегистрировать электронный кошелек в интернете за несколько минут. После в обязательном порядке необходимо пройти верификацию личности. Для необходимо будет в пункт верификации предоставить:
- Копию паспорта;
- заявление.
В течении нескольких дней кошелек будет доступен для совершения сделок в онлайн режиме в полном объеме. До этого действия будут ограничены. Пункты, где можно пройти верификацию есть на интернет – ресурсах ЭД.
КАК ПЛАТИТЬ ЭД?
Сложностей с оплатой любых видов товаров с помощью ЭД нет. Требуется только точный номер кошелька, которому переводятся деньги. Сейчас практически все системы выпустили пластиковые карточки, которые напрямую привязаны к электронному кошельку. То есть, владельцу ЭД нет необходимости постоянно заходить в кошелек и совершать действия, к примеру, по выводу ЭД в наличный оборот. Для этого можно использовать банкомат.
В следующих статьях мы познакомимся с тем, как правильно использовать ЭД на интернет – площадках.
Автор: Игорь Новицкий.
При современном уровне развития интернет-технологий все чаще возникает необходимость проведения оплаты в электронной форме. Однако на рынке существует множество разных систем платежей, и каждая из них имеет свои преимущества и недостатки. В статье рассмотрены самые известные электронные платежные системы, используемые в России.
Электронные платежные системы – что это?
Электронные платежные системы создаются для проведения расчетов между продавцами, покупателями, посредниками и другими участниками сделок в сети Интернет. К таким сделкам относятся покупки в интернет-магазинах, оплата счетов, личные переводы. Электронные платежные системы имеют такие преимущества по сравнению с традиционными системами:
- скорость оплаты – платежи, как правило, проводятся моментально;
- экономия – комиссия за такие платежи обычно ниже, чем при оплате через банк;
- конфиденциальность и безопасность – вводимые клиентом данные защищаются самыми современными инструментами;
- простота – пополнение электронных кошельков возможно в ближайшем терминале, а непосредственно платеж не требует заполнения бумаг.
Электронные платежные системы широко распространены: только в России их насчитывается несколько десятков, в мире же их число точно определить не представляется возможным. Крупные платежные системы (такие как PayPal, AliPay, Google Wallet и другие) являются международными и могут проводить трансграничные переводы и платежи.
Наиболее часто электронные платежные системы применяются для того, чтобы клиенты интернет-магазинов могли совершать оплату, не выходя из дома, а также для оплаты других товаров и услуг. Кроме того, подобные системы используются для переводов денег между родственниками, для оплаты счетов, штрафов и иных платежей.
Процесс оплаты через систему электронных платежей несложный: в нем участвуют продавец, покупатель и непосредственно платежная система. В случае, если клиент оплачивает банковской картой, участвуют банк-эмитент (который выдал карту клиенту) и банк-эквайер (который обрабатывает сделку). Рассмотрим процесс на примере работы интернет-магазина:
- Клиент делает заказ в интернет-магазине.
- Магазин обрабатывает данные и передает их платежной системе.
- Клиент через платежную систему подтверждает платеж. В случае, если оплата проводится с карты, платежная система через банк-эквайер посылает запрос в банк-эмитент.
- После подтверждения оплаты платежная система через банк-эквайер перечисляет необходимую сумму денег со счета покупателя на счет магазина.
Как видно, процесс оплаты через электронные платежные системы достаточно прост, и благодаря простоте, скорости и безопасности платежей они становятся все более популярными.
История развития электронных платежных систем в России
В России системы электронных платежей имеют долгую историю. Так, первая система CyberPlat была создана в далеком 1997 году, а первая транзакция через нее была проведена годом позднее. Уже к началу 2000-х годов в России действовало несколько систем, в том числе PayCash (из которой позднее появились Яндекс.Деньги), Webmoney (запущенная в 1998 году), RUpay (позднее преобразованная в RBK Money). Параллельно в мире развивались системы PayPal, Neteller, E-gold и другие.
Наиболее популярной электронной платежной системой была система WebMoney, не в последнюю очередь благодаря простоте регистрации и использования, сотрудничеству с другими компаниями и бонусам для новых пользователей. Впоследствии популярность начал обретать сервис Яндекс.Деньги, а в 2007 году была запущена система QIWI, которая благодаря обширной сети терминалов самообслуживания получила большое число пользователей.
Несмотря на более качественный сервис и высокую надежность, зарубежные платежные системы (в первую очередь PayPal) в России не достигли такой популярности, как WebMoney и Яндекс.Деньги, хоть и используются для покупок на зарубежных площадках.
Государство не сразу стало регулировать данный рынок: лишь в 2011 году был принят Федеральный закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», который определил основные положения регулирования электронных денег.
Самые популярные в России платежные системы
Webmoney
WebMoney (WebMoney Transfer) – основанная в 1998 году электронная система расчётов. Особенность системы – при платежах происходит передача имущественных прав – «титульных знаков». Эти знаки могут быть в рублях (WMR), евро (WME), долларах (WMZ), гривнах (WMU), белорусских рублях (WMB), тенге (WMR) и даже вьетнамских донгах (WMV). Также среди расчетных единиц есть эквивалент 1 грамма золота (WMG), 0,001 биткоина (WMX) и других криптовалют.
Система WebMoney имеет широкую известность – на начало 2018 года было зарегистрировано порядка 36 миллионов аккаунтов, в год проводится более 160 миллионов транзакций на сумму свыше 17 миллиардов долларов. Для работы системы потребуется соответствующее программное обеспечение, которое существует как для Windows, так и для других операционных систем.
Тарифы системы относительно невысокие – за переводы взимается 0,8% от суммы, однако следует учитывать, что тарифы на ввод и вывод средств определяют участники таких операций – банки, платежные системы, операторы терминалов самообслуживания.
В кассе «Евросети» комиссия за пополнение кошелька WebMoney составит 1,5%, в системе Сбербанк-Онл@йн – 2,3%, в Альфа-Банке – 1,5%. Если необходимо вывести деньги из системы, возможно это сделать через банковскую карту. Комиссия в таком случае составит 2%.
Яндекс.Деньги
Сервис Яндекс.Деньги – платежная система, созданная в 2002 году в результате сотрудничества Яндекса с компанией PayCash. Система позволяет принимать оплату электронными деньгами, наличными, с банковских карт. Данная платежная система пользуется популярностью – по состоянию на 2017 год зарегистрировано около 30 миллионов кошельков.
Сервис позволяет открыть электронный кошелек в рублях и привязать к нему банковскую карту. Кроме того, платежная система выпускает собственную пластиковую карту, которая по почте или с курьером направляется пользователю. Собственная карта Яндекс.Денег облегчает пользование системой, так как имеет общий баланс с кошельком. Стоимость карты составляет 300 рублей за 3 года. Сам кошелек Яндекс.Денег бесплатный, однако если им не пользоваться больше 2 лет, с него списывается по 270 рублей в месяц.
Пользоваться кошельком Яндекс.Денег достаточно выгодно – комиссия не взимается за большинство операций. Однако за оплату квитанций взимается 2% от суммы, а за погашение кредитов – 3% от суммы и 15 рублей. Тариф для пополнения кошелька с банковской карты – 1% (через Сбербанк-Онл@йн – без комиссии), для вывода с кошелька на карту – 1,5%.
QIWI
QIWI – одна из самых популярных систем электронных платежей в России, что связано с широкой сетью терминалов самообслуживания, наличием мобильных сервисов и удобного сайта. Кроме того, система проводит платежи через собственный банк в партнерстве с платежной системой Visa, что позволяет выпускать и использовать виртуальные карты для расчетов.
Система достаточно проста в использовании: создать кошелек можно через мобильное приложение, сайт или даже через терминал самообслуживания QIWI.
Платежная система QIWI имеет демократичные тарифы: с кошелька на кошелек внутри системы переводы осуществляются без комиссии, при оплате товаров или услуг через QIWI комиссия, в основном, отсутствует. Комиссия за пополнение кошелька, как правило, нулевая при определенных условиях. Например, чтобы пополнить кошелек без комиссии через терминал, необходимо чтобы сумма пополнения превышала 300 рублей.
Однако следует учитывать, что вывести средства без комиссии возможно только для пополнения счета мобильного телефона. Остальные направления платные: например, при выводе средств на банковскую карту или через систему банковских переводов удерживается комиссия в размере 2% + 50 рублей.
Как и Яндекс.Деньги, система QIWI предлагает собственную банковскую карту, которая имеет общий баланс с кошельком. Стоимость выпуска карты составляет 199 рублей, обслуживание – бесплатное.
Таким образом, наиболее известные электронные платежные системы в России отличаются по тарифам на переводы, пополнение и вывод средств. Для наглядности тарифы представлены в таблице:
Как видно, тарифы систем Яндекс.Деньги и QIWI заметно выгоднее, чем предлагаемые системой WebMoney условия.
Альтернативные варианты – интернет-банки, системы переводов
Оплата в интернете может производиться не только через электронные платежные системы. Многие интернет-магазины дают возможность клиентам оплачивать покупки через другие варианты – непосредственно с банковской карты или через систему интернет-банка.
Практически у каждого в нашей стране есть банковская карта, и не одна. При этом банки-эмитенты, выпускающие карты, обычно предлагают для своих клиентов системы интернет-банкинга. Самой известной такой системой является Сбербанк-Онл@йн, через эту систему можно оплачивать множество разных платежей, а тарифы зачастую ниже, чем при оплате через отделения банка. Важным преимуществом является то, что клиент может оплачивать счета непосредственно со своих счетов, не переводя их на кошельки в других системах.
Помимо систем интернет-банкинга, многие пользуются системами денежных переводов. Зачастую такие системы предлагают низкие тарифы на переводы, при этом переводы осуществляются за несколько минут вне зависимости от местонахождения получателя.
К известным в России системам переводов относятся:
Как видно, для того, чтобы перевести деньги по России, вовсе необязательно использовать электронные платежные системы, достаточно обратиться в свой банк и узнать, какие варианты денежных переводов он предлагает.
Преимущества и недостатки электронных платежных систем
Большое количество платежных систем приводит к тому, что пользователю сложно сделать выбор в пользу одной из них. Каждая система имеет свои преимущества и недостатки, которые ограничивают выбор. Нужно учитывать наличие ограничений на проводимые операции, размер комиссии, сроки проведения платежей, возможность пополнения и вывода средств.
Обобщенно преимущества и недостатки электронных платежных систем приведены в таблице:
Как видно, из электронных платежных систем более приоритетными являются Яндекс.Деньги и QIWI, которые предлагают простую регистрацию и низкие тарифы. Онлайн-банки, как правило, используются для переводов с карты на карту и оплаты по счетам. Системы денежных переводов оптимально использовать для частных переводов (например, между родственниками).
При использовании электронных платежных систем не стоит забывать о безопасности. Современные электронные сервисы используют достаточно эффективные технологии, защищающие деньги клиентов. В частности, для входа в личный кабинет необходимо ввести логин и пароль, а также код из SMS, подтверждение оплаты также производится посредством специального кода из SMS-сообщения. Банки при подтверждении оплаты также требуют ввода кода из сообщения (технология 3-D Secure).
В то же время, пользователи должны и сами обеспечивать сохранность своих денег. Следует придерживаться таких основных правил:
- никому не сообщать логин и пароль от личного кабинета. Пароль при этом должен быть сложным и содержать буквы разных регистров, цифры и знаки;
- проверять адрес сайта, на котором производится оплата – слева в адресной строке должна быть пиктограмма замка;
- периодически проверять компьютер на вирусы и трояны, обеспечить антивирусную защиту в реальном времени;
- никому не сообщать код, который платежная система присылает в качестве подтверждения платежа;
- в случае подозрения на мошенничество – как можно быстрее связаться с банком и заблокировать свои карты.
В целом, основное правило безопасности платежей в интернете – быть внимательным и осторожным, проверять сумму платежа и сайт, на котором платеж производится; никому не разглашать конфиденциальную информацию.