Ипотека в пользу ооо сбербанк что это
Как погашается кредит?
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?
Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?
Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:
- созаемщиков;
- заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
- созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).
Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?
Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.
Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?
Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.
Я мать-одиночка, мне 30 лет. Могу ли я рассчитывать на льготные условия по кредиту?
Да, вы можете воспользоваться кредитной программой Банка «Молодая семья». Для вас максимальная сумма кредита может составить до 80% стоимости объекта недвижимости.
Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?
Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.
Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?
Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.
От чего зависит процентная ставка по кредиту?
Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.
Мне 22 года. Могу ли я взять в Банке жилищный кредит?
Да, если вы имеете подтвержденный ежемесячный доход.
Я живу в Самаре, но хочу купить квартиру в Москве. Дом, в котором я присмотрел квартиру, строится с участием кредитных средств Банка. Где я могу получить кредит?
Вы можете получить кредит в филиале Банка по месту строительства данного Объекта недвижимости.
Где я могу получить жилищный кредит?
Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.
У меня уже есть одна квартира, но я хочу приобрести еще одну для своей дочери. Какой кредит мне выбрать?
Вы можете воспользоваться кредитной программой Банка «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья». В любом случае, в качестве обеспечения по кредиту вы сможете оформить как залог приобретаемой квартиры, так и залог уже имеющейся квартиры. Более подробную информацию об условиях предоставления данных кредитов Вы сможете найти на сайте Банка.
Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?
На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).
Должен ли я как-то согласовывать с Банком, если хочу погасить часть жилищного кредита средствами материнского (семейного) капитала?
Заемщик, желающий погасить часть своего жилищного кредита за счет средств материнского (семейного) капитала, должен согласовать этот вопрос прежде всего с Пенсионным фондом. В банк он обращается за справкой об остатке ссудной задолженности, которая передается им в Пенсионный фонд для организации выплат.
Были ли при Банке созданы какие-то специальные службы, которые помогают гражданам в оформлении необходимых документов?
В Банке консультацией заемщиков, равно как и подготовкой необходимых справок, занимаются кредитные работники по месту получения кредита.
Для направления средств материнского (семейного) капитала на погашение жилищного кредита я должен предоставить реквизиты, куда перечислять деньги для погашения кредита. Как быть, если кредит оформлен в иностранной валюте?
Сбербанком разработаны и согласованы с Пенсионным фондом две формы справок — для рублевого кредита и для валютного кредита (по валютному кредиту указывается также его рублевый эквивалент на дату составления справки). Однако Пенсионный фонд перечисляет Банку только рубли, а Банк самостоятельно конвертирует их в необходимую валюту и направляет на погашение валютного кредита.
Если решение о погашении жилищного кредита средствами материнского (семейного) капитала принято, то куда идет сумма по договорам Банка — на погашение основного долга или на сокращение ежемесячных выплат?
Сумма направляется в счет погашения процентов (начисленных на дату поступления средств) и основного долга в соответствии с порядком направления платежей, установленным кредитным договором (за исключением пеней, неустоек, штрафов за просрочку исполнения обязательств). По итогам погашения кредита (при досрочном погашении) с заемщиком составляется новый график погашения кредита, при этом общий срок пользования кредитом и даты погашения не меняются, а суммы ежемесячных платежей, естественно, уменьшаются.
Приветствуем! Приобретение жилья с помощью ипотечных кредитов не просто набирает популярность, а становится привычным делом для граждан. Собрать полную стоимость квартиры или дома иногда просто нереально, гораздо легче, когда мы берем кредит на приобретение недвижимости, а на оставшиеся в руках средства делаем качественный ремонт. Обращаясь к статистике, в каком банке страны больше всего любят брать ипотеку, мы увидим, что не первый год по числу таких кредитов как ипотека Сбербанк является безоговорочным лидером. Давайте поговорим о том, почему количество заемщиков в Сбербанке уменьшаться не планируется, сколько стоит ипотека, что требуется для одобрения.
Почему Сбер
Почему Сбербанк и именно ипотека в Сбербанке так привлекают заемщиков:
- Сбербанк – это структура, которая преодолела все кризисные явления, является организацией государственной.
- В связи с тем, что банк поддерживается государством, у него есть возможность участвовать во всех государственных и льготных программах, а также устанавливать процентные ставки на объекты недвижимости гораздо ниже. Например, народная ипотека Сбербанка для жителей Краснодарского края и Ростовской области, внедренная в 2011 году — 6% по ипотеке на срок до 10 лет.
- Отсутствуют скрытые комиссии за любые операции по обслуживанию и оформлению кредита.
- Для первоначального рассмотрения заявки будущего заемщика основные требования — предоставить паспорт и документы, которые подтвердят стаж работы и доход. Если заемщику начисляется заработная плата на банковский счет или карту в Сбере, свой доход он может не подтверждать.
- Все требования для заключения ипотечного договора прозрачны.
- Разрешается полностью или частично выплатить ипотеку уже с первого месяца выдачи кредита. Досрочное погашение возможно без похода в банк в Сбербанк-онлайн.
- Даже в самом далеком населенном пункте или любом городском районе есть отделение Сбербанка, куда можно обратиться за консультацией по ипотеке, круглосуточно работает телефонная горячая линия. Равно как и банковских терминалов и специальных возможностей как быстрее внести платеж по кредиту в Сбере достаточно много.
- Банк выдает средства не только на ипотечный кредит в Сбербанке гражданам, но и для застройщиков. Поэтому, чтобы вернуть свои средства быстрее, банку не просто выгодно выдавать ипотеку, но и необходимо.
- Если в связи с декретным отпуском, длительной болезнью или потерей работы гражданин не сможет оплачивать кредит, могут быть оформлены кредитные каникулы в Сбербанке (полная или частичная отсрочка).
- Банк принимает к учету неофициальный доход (справка по форме банка не предоставляется), что позволит даже с маленькой зарплатой получить достаточную сумму для реализации своих планов по покупке недвижимости.
- У банка есть электронная регистрация сделки в юстиции, которая позволяет не только снизить процент по ипотеке, но и ускорить сам процесс сделки.
- Ипотека в другом городе оформляется достаточно просто. Филиальная сеть огромная. Сбербанк предоставляет возможность выбрать офис проведения сделки перед подачей заявки через партнеров банка.
- Для заемщиков получающих зарплату в Сбербанке, происходит уменьшение процентной ставки. Банк дает скидку на проценты от 0,5 до 1% от базовой.
- Развод и раздел имущества, приобретенного в ипотеку, стандартизирован. Если у заемщиков произошел развод, то сначала нужно получить решение мирового суда о разделе имущества и определить, кто будет собственником недвижимости и платить ипотеку, а кто нет. Далее нужно собрать пакет документов, как для подачи заявки и подтвердить платежеспособность того лица, кто произвел развод и оставил за собой право на квартиру и обязанность платить ипотеку. Если платежеспособности этого супруга достаточно, то банк пойдет на встречу и произведет раздел ипотеки. По-другому избавиться от ипотеки без последствий не получится.
- Сбербанк выдает ипотеку даже неработающим пенсионерам на срок до 75 лет на момент окончания займа.
Действующие ипотечные программы в Сбербанке
На данный момент получить ипотечные кредиты от Сбербанка России можно как на уже готовое, так и на строящееся жилье, загородную недвижимость и иные объекты. Рассмотрим чуть подробнее программы, по которым оформляет Сбербанк России ипотеку.
Важный момент! По всем программам действует скидка от базовой ставки для лиц получающих зарплату на карту Сбербанка!
| Программы | Максимальная сумма, тыс. руб. | Ставка, % | Срок, лет | Первый взнос | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | 15 000 | 8,2 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% при отказе от электронной регистрации; Акция молодая семья – базовая ставка 7,8 % |
| Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 8,1 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от электронной регистрации. |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 9,3 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 8,5 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Военная ипотека | 2 788 | 8,4 | 20 | 20 | |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 11,3 | 20 | + 0,5% – если не зарплатник; + 1% – при отказе от страхования жизни. | |
| Ипотека на гараж и машино-место | 9 | 30 | 25 | + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки. | |
| Семейная ипотека | до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. | 4,7 | 30 | 20 | + 0,3 при отказе от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. |
| Рефинансирование ипотеки | 8,5 | 30 | |||
| Акция “Свой дом под ключ” | до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области | 10,9 | 30 | 20 | До регистрации ипотеки ставка 12,9% |
| Ипотека с господдержкой 2020 | Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн. | 6,1 | 20 | 20 | + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни |
| Сельская ипотека | Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают | 2,7 | 25 | 15 | Временно приостановлена |
Приобретение готового жилья
| Процентные ставки | Базовая ставка | Надбавки |
|---|---|---|
| Готовое жилье | 8,2 | +0,3% – если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
| Акция “Молодая семья” | 7,8 | +0,3% – если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
Продукт наиболее популярный, так как отсутствует риск того, что строительство прекратится и застройщик окажется недобросовестным. Приобрести квартиру и отметить новоселье можно если не в считанные дни, то за пару недель.
Ипотека на вторичку предполагает возможность купить жилой дом для индивидуального проживания.
Новостройка
Если квартира в многоквартирном доме еще только строится, жилищный кредит от Сбербанка России может быть оформлен под выгодный процент:
| Проценты | Ставка, % | Надбавки |
|---|---|---|
| Базовые ставки | 8,1 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации |
| Субсидированные ставки на срок до 7 лет | 5,9 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации |
| Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. | 6,6 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации |
| Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет. | 7,1 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации |
Рассуждая на сколько лет дают ипотеку на данный вид жилья, можно увидеть, что срок кредитования такой же, как и у уже построенных объектов – от 1 до 30 лет, однако первоначальный взнос будет равен уже 15%.
Оформление ипотеки с применением материнского капитала
Семьи, в которых родился второй ребенок, независимо от того – закончился декретный отпуск матерей или еще продолжается, имеют право на оформление материнского (семейного) капитала. Однако данные средства имеют требования ограниченной направленности и могут быть потрачены на определенные цели, в том числе – на погашение имеющейся ипотеки.
Для ипотеки в Сбербанке по данному виду программы подойдут только готовые или строящиеся объекты. Подробно ипотека и материнский капитал в Сбербанке разобраны далее.
Строительство жилого дома
Если заемщик не планирует проживать в многоквартирном доме, а желает построить отдельное жилище, жилищный кредит в Сбербанке также возможен, важные требования по оформлению кредитного продукта:
- Размер первоначально вносимого взноса увеличен до 25%;
- Минимально запрашиваемая денежная сумма не должна быть менее 300 тысяч рублей;
- Ипотека на строительство выдается не более чем на 30 лет;
- В залог оформляется и земельный участок на котором идет строительство;
- На тот период, пока идет строительство будущего дома, необходимо предоставить в качестве обеспечения выполнения обязательств или иную недвижимость, или поручителя/созаемщика.
Подробно ипотека в Сбербанке на строительство дома разобрана в отдельном посте.
Загородная недвижимость
Если будущий заемщик предпочитает жить за городом, он может оформить кредит на покупку жилья на соответствующий объект или начать строительство за пределами города. Важные нюансы:
- Может приобретаться не только готовый объект, но и загородный участок;
- Доступна ипотека на дачу;
- Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке не должна быть менее 300 тысяч рублей;
- Собственные накопленные первоначальные средства должны быть не менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости или земли.
Военная ипотека
Оформление военной ипотеки возможно на жилье вторичного и первичного рынка недвижимости. Военнослужащим, ветеранам боевых действий в Сбербанке оформляется кредит по льготной ставке. Участники накопительной ипотечной системы только через 3 года могут вложить часть своих средств в первый взнос по ипотеке, остальные же деньги могут быть использованы только при выслуге на военной службе не менее 20 лет.
Данный вид кредита предоставляется на срок до 20 лет, заемщик может не подтверждать свою трудовую занятость, важное требование к заемщику — предоставить документацию о том, что он является участников военной накопительной ипотечной системы.
Молодая семья
Молодым семьям, которые стоят в очереди на улучшение жилищных условий, можно оформить ипотеку в Сбербанке на 2020 год на льготных условиях. О них мы подробно рассказали в прошлом посте.
Право на получение государственной субсидии для приобретение жилья имеют граждане, вступившие в брак, чей возраст не более 35 лет, это могут быть как семьи без детей, так и мать-одиночка, оформившая развод или не состоявшая в браке, так и полные семьи с 1 и более детьми.
Ипотека под залог иной недвижимости
Существуют ситуации, когда заемщик планирует приобрести одну квартиру, а залог оформить на другое жилье. Такой кредит может быть оформлен в виде нецелевого потребительского займа и под определенными условиями:
- Без первоначального взноса;
- Максимальная сумма до 10 миллионов рублей;
- Срок на который выдается кредит не должен быть более 20 лет;
Рефинансирование жилищных кредитов
Оформленная в ином банке ипотека может быть переоформлена под более выгодный процент в Сбербанке. Также допустимо рефинансировать кредитные карты и потребы в этот же займ. Кредит в размере от полу миллиона рублей оформляется на срок до 30 лет.
Более подробно рефинансирование ипотеки в Сбербанке рассмотрено далее.
Ипотека в рассрочку
При первоначально имеющемся взносе в размере 15% от будущего жилья заемщик имеет возможность оформить ипотеку в рассрочку от Сбербанка РФ до момента сдачи дома – две равные части займа предоставляются через промежуток не превышающий 2 года и исключительно на жилье в новостройках. Такой вид кредитования позволит вносить платежи в два раза меньше и сэкономить на процентах и переплате.
Ипотека на гараж и машино-место
Данная программа была запущена в начале июля 2018 года. С её помощью можно приобрести гараж, машино-место или гараж с земельным участком или долей в праве собственности на него. Для оформления данного кредита в необходимо иметь минимум 25% собственных средств. Все условия ипотеки на гараж и машино-место в Сбербанке вы можете узнать из специального поста.
Общий прядок оформления и гашения кредита
Как проходит выплата кредита и каков порядок оформления ипотеки в Сбербанке и ее этапы следующие:
- Для начала заемщику следует определиться с объектом недвижимости, который он собирается оформить в кредит;
- Далее, если будущий заемщик не является зарплатным клиентом банка, следует собрать минимальный набор документов – сведения о заработке и занятости, справку по форме банка или НДФЛ, паспортные данные, заполнить анкету на сайте или в отделении банка, предоставить сведения о регистрации по месту нахождения объекта или месту жительства, ипотека без прописки не допускается;
- Отправить запрос на рассмотрение кредитной заявки;
- Получить одобрение и предоставить полный комплект, содержащий документацию по кредитуемому объекту недвижимости, сведения о составе семьи и иждивенцах (справка о разводе для неполных семей), отчет о проведенной независимым экспертом оценке, подтверждение наличия первоначального взноса и иную документацию;
- Подписание кредитного договора и иной документации по сделке;
- Регистрация объекта недвижимости или перехода права на нее, сделка происходит в органах Росреестра;
- Оформление полиса страхования жизни и/или кредитуемого объекта;
- Перечисление ипотечного кредита на счет застройщика или заемщика, сделка с продавцом недвижимости полностью завершается, остаются исключительно обязательства по кредиту на недвижимость;
- Оплата ежемесячных аннуитетных (равных) платежей (дифференцированные платежи с наименьшей переплатой на данный момент недоступны);
- Выплачивать досрочно кредит можно начиная с первого месяца. Это позволит произвести снижение общей переплаты.
Досрочно погасить кредит на жилье возможно в любой момент с первого месяца оформления. Штрафа или платы за данную процедуру не предусмотрено. Закрытие ипотеки в Сбербанке досрочно может повлечь за собой перерасчет страховой суммы и частичный ее возврат.
Подводные камни
Почему же популярны кредиты в других банках, какие подводные камни ипотеки в Сбербанке существуют:
- Первый камень — базовая ставка во многих программах – льготная ипотека для сотрудников Сбербанка и его зарплатных клиентов, всем остальным лицам ставка будет увеличена на 0,5%.
- Вторая важная часть – если возник вопрос — при какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке и заемщик счел свой заработок недостаточным, предоставил справку о з/п по форме банка либо получает серую зарплату, оформление ипотеки возможно по двум документам без подтверждения занятости – ставка также возрастет, а срок кредитования — уменьшится.
- Если при оформлении кредита не будет оформлено страхование жизни заемщика, процентная ставка увеличится на 1%.
- Страховка ипотеки в Сбербанке самая дорогая. Требуются определенные усилия, чтобы отказаться от её оформления в банке в пользу других аккредитованных страховых компаний.
- Ипотека для иностранных граждан и не резидентов РФ не допускается.
- В банке нет отлагательных условий. Банк не предложит закрыть кредиты или устранить замечания службы безопасности до сделки, а сразу даст отказ.
- Нет индивидуального подхода к заемщику. Все стандартизировано.
- Минимальный стаж на последнем месте от 6 месяцев.
Как оформить ипотеку в Сбербанке более подробно разобрано в отдельном посте.
Часто задаваемые вопросы
Вопросы по ипотеке в Сбербанке:
- Как уменьшить платеж по ипотеке?
— Изначально делать повышенный первый взнос, либо периодически частично гасить ипотеку.
- Оформляется ли Сбербанком валютная ипотека?
— Нет, с 2015 года такого вида кредитования не происходит.
- Возможно ли ипотечное кредитование в Сбербанке на приобретение нежилого помещения?
— Да, коммерческая недвижимость стоимостью до 7 миллионов рублей может быть оформлена в кредит на 10 лет.
- Можно ли оформить квартиру в ипотеку в другом городе?
— Да, кредит с залогом недвижимости в Сбербанке оформляется либо по месту нахождения объекта, либо по месту регистрации заемщика.
Если вам нужна консультация по ипотеке, то рекомендуем записаться к специалисту в специальной форме на сайте. Опытный ипотечный брокер подскажет, как выгодно взять кредит на недвижимость, даже если вы мать одиночка. Дадут ли вам займ и что нужно указать в анкете , чтобы проверка службы безопасности Сбербанка была пройдена.
Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, вы можете подробно узнать из прошлого поста. Условия ипотеки в Сбербанке более детально разобраны в другом посте. Актуальные процентные ставки в Сбербанке на сегодня будут представлены далее.
Кто брал ипотеку в Сбербанке, напишите ваши впечатления в комментариях. Без проблем ли вам дали займ?
Просьба оценить пост и нажать кнопки социальных сетей.