Государственная ипотека в пользу банка
Перспективы и риски судебных споров. Ситуации, связанные со ст. 20 |
– Заявитель не согласен с отказом в возврате госпошлины
1. Государственная регистрация ипотеки, возникающей в силу договора об ипотеке, осуществляется на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя.
Государственная регистрация ипотеки, возникающей в силу нотариально удостоверенного договора об ипотеке, может осуществляться также на основании заявления нотариуса, удостоверившего договор об ипотеке.
КонсультантПлюс: примечание.
П. 1 ст. 20 (в ред. ФЗ от 31.12.2017 N 486-ФЗ) применяется к отношениям, возникшим после 01.02.2018. Стороны договоров, заключенных до 01.02.2018, вправе установить, что п. 1 ст. 20 применяется после указанной даты к правам и обязанностям, возникшим из таких договоров.
При наличии управляющего залогом государственная регистрация ипотеки осуществляется на основании совместного заявления залогодателя и управляющего залогом, действующего на основании договора управления залогом, заключенного с залогодержателем (залогодержателями). Вместе с указанным совместным заявлением представляется договор (договоры), на основании которого возникло обеспечиваемое ипотекой обязательство, а также договор управления залогом или договор синдицированного кредита (займа), если такой договор содержит положения об управлении залогом.
(абзац введен Федеральным законом от 31.12.2017 N 486-ФЗ)
(п. 1 в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2. Ипотека в силу закона подлежит государственной регистрации. Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется на основании заявления залогодержателя или залогодателя либо нотариуса, удостоверившего договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона, без уплаты государственной пошлины.
(в ред. Федеральных законов от 29.06.2004 N 58-ФЗ, от 02.11.2004 N 127-ФЗ, от 06.12.2011 N 405-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой, если иное не установлено федеральным законом. Права залогодержателя по ипотеке в силу закона могут быть удостоверены закладной.
(в ред. Федерального закона от 30.12.2004 N 214-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
При государственной регистрации ипотеки в силу закона внесение в Единый государственный реестр недвижимости сведений о залогодержателе осуществляется на основании договора, из которого возникло обеспечиваемое ипотекой обязательство. При этом истребование у заявителя иных касающихся залогодержателя документов и сведений не допускается.
(абзац введен Федеральным законом от 22.12.2008 N 264-ФЗ; в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 361-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Государственная регистрация ипотеки в отношении жилого помещения в многоквартирном доме, предоставляемого в соответствии с Законом Российской Федерации от 15 апреля 1993 года N 4802-1 “О статусе столицы Российской Федерации” собственнику обремененного ипотекой жилого помещения в многоквартирном доме, осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности на предоставляемое жилое помещение в многоквартирном доме без заявления на основании договора, предусматривающего переход права собственности и заключенного в соответствии с Законом Российской Федерации от 15 апреля 1993 года N 4802-1 “О статусе столицы Российской Федерации”, либо на основании вступившего в законную силу решения суда о понуждении к заключению указанного договора. Очередность залогодержателей в отношении передаваемого жилого помещения в многоквартирном доме устанавливается на основании сведений Единого государственного реестра недвижимости о государственной регистрации ипотеки в отношении жилого помещения в многоквартирном доме, включенном в программу реновации жилищного фонда в субъекте Российской Федерации – городе федерального значения Москве.
(абзац введен Федеральным законом от 01.07.2017 N 141-ФЗ)
(п. 2 в ред. Федерального закона от 11.02.2002 N 18-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2.1. Государственная регистрация ипотеки в силу закона в отношении жилых помещений, приобретаемых с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ “О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих” (далее – Федеральный закон “О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих”), осуществляется с оформлением в качестве залогодержателя федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.
(п. 2.1 введен Федеральным законом от 04.12.2007 N 324-ФЗ)
3. Если права залогодержателя удостоверяются закладной, то в орган регистрации прав одновременно с документами, указанными в пункте 1 настоящей статьи, заявителем представляются также:
(см. текст в предыдущей редакции)
закладная, содержание которой должно удовлетворять требованиям статьи 14 настоящего Федерального закона, за исключением требования в отношении даты выдачи закладной, сведений о государственной регистрации ипотеки и сведений, предусмотренных подпунктом 10 пункта 1 статьи 14 настоящего Федерального закона в случае выдачи закладной при ипотеке в силу закона, и ее копия;
(см. текст в предыдущей редакции)
документы, названные в закладной в качестве приложений, и их копии.
4. Государственная регистрация уступки прав по договору об ипотеке осуществляется по совместному заявлению бывшего и нового залогодержателей. Для государственной регистрации уступки прав должны быть представлены:
(в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
договор уступки прав;
абзац утратил силу с 1 января 2017 года. – Федеральный закон от 03.07.2016 N 361-ФЗ;
(см. текст в предыдущей редакции)
абзац утратил силу с 1 июля 2011 года. – Федеральный закон от 01.07.2011 N 169-ФЗ.
(см. текст в предыдущей редакции)
(п. 4 в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 264-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
4.1. Заявление о государственной регистрации залога недвижимого имущества, обеспечивающего требования, составляющие ипотечное покрытие, доля в праве общей собственности на которое удостоверяется ипотечным сертификатом участия, представляется управляющим ипотечным покрытием.
На государственную регистрацию залога недвижимого имущества, обеспечивающего требования, составляющие такое ипотечное покрытие, помимо иных необходимых в соответствии с Федеральным законом от 11 ноября 2003 года N 152-ФЗ “Об ипотечных ценных бумагах” и Федеральным законом от 13 июля 2015 года N 218-ФЗ “О государственной регистрации недвижимости” документов представляются:
(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 361-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
абзац утратил силу с 1 июля 2011 года. – Федеральный закон от 01.07.2011 N 169-ФЗ;
(см. текст в предыдущей редакции)
правила доверительного управления ипотечным покрытием.
Орган регистрации прав обязан самостоятельно запрашивать в органах, уполномоченных на проведение лицензирования соответствующих видов деятельности, информацию о выдаче заявителю лицензии на управление ипотечным покрытием, предусмотренной статьей 17 Федерального закона от 11 ноября 2003 года N 152-ФЗ “Об ипотечных ценных бумагах”, если указанная лицензия или ее нотариально заверенная копия не были представлены заявителем.
(абзац введен Федеральным законом от 01.07.2011 N 169-ФЗ; в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 361-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
(п. 4.1 введен Федеральным законом от 30.12.2004 N 216-ФЗ)
4.2. Внесение в Единый государственный реестр недвижимости сведений о новом залогодержателе вследствие передачи закладной осуществляется с соблюдением требований статьи 16 настоящего Федерального закона по заявлению нового владельца закладной. Для внесения таких сведений должны быть представлены закладная со сделанной на ней отметкой о передаче прав на закладную новому владельцу закладной.
(п. 4.2 введен Федеральным законом от 22.12.2008 N 264-ФЗ; в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 361-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
5 – 6. Утратили силу с 1 января 2017 года. – Федеральный закон от 03.07.2016 N 361-ФЗ.
(см. текст в предыдущей редакции)
7. Для третьих лиц ипотека считается возникшей с момента ее государственной регистрации.
Октябрь 30, 2017
Нет комментариев
Что такое государственная ипотека, кому она предоставляется, ипотечные государственные программы, которые существуют? Необходимые документы для подачи заявки, преимущества и недостатки такой ипотеки.
Что такое государственная ипотека
Отдельные категории граждан имеют возможность получения финансовой поддержки для приобретения жилья, на условиях установленных государством. Такая поддержка представляет из себя обеспечения субсидиями, обладая которыми граждане получают ипотечное кредитование определенными банками со льготными процентными ставками.
Прежде всего необходимо разобраться, какие категории граждан могут рассчитывать на получение государственной ипотеки, каким образом она предоставляется и какая процедура установлена для этого.
Программа ипотеки с государственной поддержкой начала действовать в 2015 году, в результате чего граждане на выгодных условиях смогли приобретать собственное жилье. До этой программы некоторые категории граждан получали сертификаты на покупки недвижимости (к примеру, военным).
В настоящий момент казанные возможности установлены в пределах отдельной госпрограммы.
Перед тем, как вступить в программу, имеет важное значение осмыслить содержание таких понятий как ипотека и государственная программа.
Ипотека – это залог недвижимости, который заемщик передает в пользу банка, в счет получения денежных средств для приобретения жилья в качестве кредита.
Программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой действует до 31 декабря 2017 г, однако допустимо, что она будет продлена.
Государство осуществляет содействие в виде выдачи субсидии, т.е. суммой денежный средств для приобретения жилья, которая перечисляется на заранее открытый счет в банке. После заключения договора купли-продажи жилья продавец недвижимости сможет получить денежные средства с указанного счета.
Федеральная программа «Жилище»
Программа «Жилище» включает в себя определенные подпрограммы для льготной помощи в обеспечением жилплощадью:
- Молодым российским семьям;
- Определенным категориям граждан;
- отдельных категорий граждан с целью выполнения государственных обязательств по обеспечению жильем, установленных федеральными законами.
Условия участия в программе
К общим условиям для участия в программе «Жилище» следует отнести:
- На участие в программе вправе рассчитывать только гражданин, условия проживания которого в действительности являются непригодными.
- Владелец жилья не может участвовать в целевой государственной программе.
- Претенденты должны являться гражданами РФ.
- Установлены возрастные пределы для претендентов (не выше 35 лет).
- Размер ежемесячных доходов семьи должен соответствовать определенным показателям, регламентированным законодательно.
Для того, чтобы участвовать в программе, нужно проинформировать государственные органы о своем намерении, после чего после проверки соответствия условиям программы, они поставят нуждающегося человека в жилищную очередь.
Категории граждан, имеющие право на господдержку
Рассчитывать на государственную помощь вправе только некоторые категории граждан, зависимости от определенной программы.
Программа обеспечения жильем молодых семей действует в целях предоставления финансовой помощи молодым семьям.
Постановлениями Правительства регулируется, что государственная поддержка на приобретение жилья оказывается:
| Военнослужащим и сотрудникам МВД и ветеранам ВОВ |
| Участникам ликвидации аварий на Чернобыльской АЭС |
| Выезжающим с районов Крайнего Севера и вынужденным переселенцам |
Государственная помощь может быть предоставлена некоторым категориям граждан в форме жилищной субсидии либо другой меры материальной поддержки (к примеру, уменьшения процентов по ипотеке):
- гражданским служащим;
- молодым специалистам;
- сотрудникам прокуратуры;
- сотрудникам правоохранительных органов;
- и др.
Существуют иные программы, которые также могут предоставлять поддержку отдельным лицам, в частности, специалистам в сельской местности в рамках программы «Устойчивое развитие сельских территорий».
Программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой может быть предоставлена и заемщику, не относящемуся к какой-либо вышеуказанной категории.
Необходимым является только достижение совершеннолетнего возраста, наличие гражданства и нуждаемости в жилье.
Программа государственной помощи ипотечного кредитования Главная задача программы стимулирование жилищного строительства застройщиками. Покупка такой недвижимости осуществляется на льготных условиях.
Программа государственной ипотеки оформляется только в отделениях банков, состоящих в списке аккредитованных банков (Сбербанк России, ВТБ 24, Альфабанк и др.).
Приобрести объект недвижимости можно только в новостройке напрямую у застройщика.
Застройщики проходят процедуру аккредитации. Списки аккредитованных застройщиков размещаются на сайте банка.
Денежные средства в рамках программы перечисляются банкам, поэтому они не несут расходы вследствие предоставления кредитов по пониженным процентным ставкам.
Ипотека на льготных условиях
Государственная поддержка на льготных условиях ипотечного кредитования предполагает более выгодные параметры, а именно:
| Проценты по ипотеке составляют | менее 12 % |
| Пониженный первоначальный взнос | от 15 % |
| Продолжительный срок кредита | До 30 лет |
| Предельный размер займа | До 8 млн. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга, и до 3 млн. руб. для прочих областей РФ |
Данные условия обязательны для кредитных учреждений. Ухудшать их нельзя, банки вправе определять еще более выгодные параметры ипотеки. К примеру, оформлять ипотечные займы под 11 % или повысить максимальную сумму выдаваемого кредита
Чтобы получить ипотечный кредит по государственной программе на выгодных условиях к заемщику предъявляются следующие требования:
- Достижение возраста 21 год и быть не старше 75-ти лет.
- Иметь официальное место трудоустройства более 6 месяцев по последнему месту работы и иметь общий трудовой стаж более 1 года.
- Допускается иметь не более 4-х созаемщиков по кредиту.
Для расчета платежеспособности отдельного претендента на получение льготной ипотеки устанавливается, что размер ежемесячной платы по кредиту не должен быть выше половины его месячной заработной платы.
Ипотека для молодой семьи
В целях покупки жилья молодой семье может быть предоставлена жилищная субсидия. Чтобы подать заявку на участие в программе необходимо соответствовать следующим требованиям:
| Определенный возраст | допускаются лица не старше 30-ти лет |
| Собственные денежные накопления | которые наряду с государственной субсидией идут на оплату недвижимости |
| Уровень доходов | служит для обеспечения выплаты кредита при необходимости |
Конкретный размер государственной субсидии зависит от количества человек в молодой семье. Семья, состоящая из 2-х человек, вправе претендовать на выдачу материальной помощи в размере от стоимости жилья в площадью 40 кв.м. При большем количестве членов семьи, для каждого члена семьи площадь увеличивается на 16 кв.м.
Как узаконить самовольную перепланировку в квартире читайте здесь.
Учитывая площадь необходимого жилья, величина субсидии должна быть более:
- 30-ти процентов от рыночной средней стоимости жилья из расчета на семью из 2-х человек.
- 35-ти процентов от рыночной средней стоимости жилья из 2-х взрослых человек с одним или более детей.
При получении государственной субсидии она рассчитывается исходя из стоимости в определенном регионе, в котором зарегистрированы претенденты.
Преимущества и недостатки
Позитивными факторами приобретения ипотеки с государственной поддержкой является:
| Банки, участвующие в программе государственной поддержки, являются крупнейшими надежными учреждениями | заемщик получает льготные условия взаимоотношений на выгодных условиях и не несет рисков |
| Объект недвижимости покупается только у надежных застройщиков | перечень таких компаний можно взять у банка |
| Для оформления договора ипотечного кредитования не требуется обязательное нотариальное заверение | все юридические параметры сделки дополнительно анализируются сотрудниками банка |
Отрицательными моментами при приобретении ипотечного кредита с государственным содействием являются:
| Объект ипотеки находится в залоге у банка | поэтому заемщик не может свободно распоряжаться залоговой недвижимостью (продавать, дарить, обменять и т.д.) |
| Закрытый перечень банков, участвующих в программе | заемщик должен обратиться только в эти кредитные учреждения |
| Льготный характер ипотеки приводит к тому, что размер первоначального взноса достаточно высокий | порядка 25% от стоимости жилья и выше |
| Не во всех банках материнский капитал может быть использован для погашения ипотечного кредита | кроме того, получить недвижимость в рамках программы можно исключительно при помощи банка, имеющего аккредитацию |
Преимущества и недостатки при получении жилищной субсидии.
Плюсы получения жилищной субсидии от государства:
| Размер субсидии зависит от количества человек в семье | то есть конкретная площадь квартиры в квадратных метрах не может быть меньше, установленной законом |
| Купить недвижимость как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья | Заключив либо договор купли-продажи, либо договор долевого участия в строительстве с застройщиком |
| Если личных средств не хватает, то участник программы может воспользоваться услугами любого банка | такая возможность предусмотрена большинством банков |
| Размера субсидии может хватить на приобретение жилья без дополнительных вложений | т.е. добавлять собственные или заемные денежные средства |
Негативные стороны получения жилищной субсидии:
| Долгосрочный характер процедуры | Для получения жилищной субсидии необходимо, как правило, долгое время стоять в очереди |
| Сертификат на приобретение жилья имеет срок действия | в пределах которого необходимо приобрести недвижимое имущество |
| Требования о минимальной площади объекта недвижимости исходя из количества человек в семье | Чем больше семья, тем большую по площади квартиру необходимо приобрести |
| Не все продавцы соглашаются заключать сделку продажи жилья | С использованием жилищных сертификатов и содействием государства |
Проанализировав плюсы и минусы получения субсидии либо государственной ипотеки, потенциальный участник программы может решить готов ли он взаимодействовать с банком на таких условиях.
Как получить государственную ипотеку
Для получения ипотечного кредита с государственной поддержкой потребуется собрать следующий пакет документов:
| Заявка-анкета | большинство банков имеют в распоряжении формы заявлений для заполнения, получить которые можно как лично, так и через интернет |
| Документы, удостоверяющие личность | всех членов семьи с отметкой регистрации |
| Подтверждение платежеспособности | к примеру, справка с места работы по форме 2-НДФЛ, выкопировка трудовой книжки |
Это стандартный комплект документов, который конкретные кредитные учреждения могут расширить либо, наоборот, уменьшить.
Для получения государственной субсидии необходимо заранее встать на учет как лицу, нуждающемуся в жилье.
Программа господдержки реализовывается в рамках нормативной базы конкретной местности. С целью уточнения информации необходимо проконсультироваться в районной администрации.
Одобрение банком
Решение принимается банком в течение 2-х недель. Однако, как правило, ответ дается уже спустя 3-4 дня. Специалист банка оповещает принятом решении либо по телефону либо на электронную почту, указанную в заявке.
Шансы на одобрение заявки повышаются в случае если:
| Претендент имеет постоянную прописку | в области, в которой покупается жилье и берется ипотека |
| Подтверждает официальное место работы | Предоставляет необходимые документы и справки об уровне дохода |
| Имеет хорошую кредитную историю | то есть ранее исправно платил по кредитам |
| Претендует на заключение займа | на срок, менее 30-ти лет |
После одобрения заявки заемщик может начинать заниматься непосредственным поиском объекта недвижимости. Следует помнить, что некоторые банки устанавливают требования относительно степени износа и состояния объекта недвижимости.
Документы для ипотеки с государственной поддержкой
Для получения государственной ипотеки потребуются следующие документы:
| Документы для ипотечного кредита |
|
| Документы на объект недвижимости | договор купли-продажи либо договор долевого участия (в некоторых банках потребуется акт сдачи-приемки), отчет оценочной организации, страховка |
| Документы, подтверждающие переход права собственности | Выписка из ЕГРН (свидетельство о регистрации права собственности), закладная на жилье |
Сам договор ипотечного кредита подписывается сторонами после согласования условий кредита, утверждения конкретного объекта недвижимости, проведения оценки стоимости. Рекомендуется внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора. В случае неясности каких-либо условий, лучше проконсультироваться с юристом.
В настоящее время ипотека с государственной поддержкой значительно увеличивает шансы граждан РФ среднего уровня достатка на улучшение своих жилищных условий. Поскольку взаимоотношения по поводу ипотечного кредита имеют долгосрочный характер, то необходимо тщательно выбирать банковское учреждение.
Видео: Государственная ипотека
Загрузка…