Гарантия в пользу судебных органов
В качестве обеспечения обязательств при заключении контрактов сторона, которая обязана выполнить действия (принципал), вправе представить другой стороне (бенефициару) банковские гарантии, которые в случае неисполнения принципалом обязательств, удовлетворит банк-гарант по первому требованию бенефициара – это простая гарантия.
В свою очередь, банк-гарант может по поручению принципала обратиться в другой банк, которому доверяет бенефициара, с той же целью – предоставить гарантию обязательств принципала в пользу бенефициара – такая гарантия называется контр-гарантией.
Контргарантия выдается в том случае, если бенефициар нуждается в гарантии определенного банка, который не является банком принципала. Контргарантии применяются в основном при внешнеторговых сделках.
Например, поставщик является принципалом, который предоставил заказчику (бенефициару) банковскую гарантию на исполнение договора (поставку продукции). Однако, бенефициар хочет получить гарантию обязательств принципала от своего банка, который в случае нарушения обязательств принципала сможет выплатить гарантийную стоимость в его стране нахождения. В этом случае банк принципала напрямую связывается с банком бенефициара и оформляет контр-гарантию в пользу последнего.
Стороны и порядок исполнения обязательств по контргарантии
При оформлении контр-гарантии участвуют 4 стороны:
- Исполнитель контракта – принципал.
- Банк исполнителя – банк принципала.
- Заказчик по Контракту (он же плательщик) – бенефициар.
- Банк заказчика – банк бенефициара.
Контргарантия выдается в том случае, если бенефициар нуждается в гарантии определенного банка, который не является банком принципала. Контргарантии применяются в основном при внешнеторговых сделках.
Например, поставщик является принципалом, который предоставил заказчику (бенефициару) банковскую гарантию на исполнение договора (поставку продукции). Однако, бенефициар хочет получить гарантию обязательств принципала от своего банка, который в случае нарушения обязательств принципала сможет выплатить гарантийную стоимость в его стране нахождения. В этом случае банк принципала напрямую связывается с банком бенефициара и оформляет контр-гарантию в пользу последнего.
Стороны и порядок исполнения обязательств по контргарантии
При оформлении контр-гарантии участвуют 4 стороны:
- Исполнитель контракта – принципал.
- Банк исполнителя – банк принципала.
- Заказчик по Контракту (он же плательщик) – бенефициар.
- Банк заказчика – банк бенефициара.
Порядок их взаимодействия при наступлении гарантийного случая следующий:
- А. Бенефициар обращается в свой банк с требованием о выплате гарантийной суммы вследствие нарушений обязательств принципалом.
- Б. Банк-гарант принимает решение и выплачивает бенефициару гарантийную сумму согласно его требованию и одновременно выставляет требование по гарантии банку принципала.
- В. Банк принципала принимает решение по требованию банка бенефициара и производит компенсацию по гарантии банка принципала.
- Г. Банк принципала обращается к принципалу о возмещении понесенных им расходов в связи с нарушением исполнителем его обязательств по контракту.
Таким образом, в этой схеме, благодаря контргарантии, бенефициар взаимодействует только со свои банком-гарантом и получает всю сумму гарантий с учетом пени и штрафных санкций, минуя разбирательства с принципалом (исполнителем).
В свою очередь, принципал взаимодействует, как обычно с тем банком-гарантом, который выдал ему основную гарантию по его обязательствам, не прибегая к судебным тяжбам с иностранным контрагентом.
В данных взаимоотношениях важно заручиться поддержкой банков и доверием их друг к другу. Как правило, такие банки имеют солидный капитал и обеспеченны серьезными активами.
Как оформить контргарантию
На самом деле данная процедура осуществляется быстро, если:
- Принципал обратиться на торговую площадку Pbabg.ru и в онлайн режиме оформить заявку на получение необходимой банковской гарантии.
- По заявке принципала откликнутся банки-партнеры, которые не только оформят обычную банковскую гарантию, но и обеспечат взаимодействие с банком бенефициара с целью оформления контргарантии.
- Заявитель предоставит банку-гаранту свои документы для получения простой гарантии, а остальные вопросы решит по поручению банк-гарант, в результате чего, бенефициар получит письменную контргарантию от своего банка.
Вся процедура оформления контргарантии на торговой площадке Pbabg.ru может занять период от 5 до 10 дней.
Какие документы нужны при оформлении контр-гарантии
- Уставные документы принципала и бенефициара.
- Финансовая отчетность принципала за последние 12 месяцев.
- Справки о расчетных счетах контрагентов.
- Документы об активах принципала.
- Внешнеторговый контракт.
Плюсы и минусы контргарантий
К минусам можно отнести:
- сложность процедуры, если страна банка бенефициара не взаимодействует со страной банка принципала в силу определенных политических, экономических или иных причин.
- Отсутствие 100% уверенности у банка бенефициара в том, что банк принципала выполнит его требования по гарантии, вследствие разночтения документов или правовых норм, регулирующих торговые отношения.
Например, банк бенефициара выставил банку принципала требование по гарантии поставки на основании нарушения срока поставки экспортной продукции. В свою очередь, принципал предоставил доказательства своему банку, что продукция была отправлена вовремя и требования бенефициара неправомерны, так как задержка поставки произошла по вине таможенного органа принимающей стороны. В таком случае банк принципала может отказать в удовлетворении требований по гарантии банку бенефициара на основании условий контракта.
К плюсам контргарантий относится:
- Экономия времени на оформление гарантий обязательств принципала в стране бенефициара.
- Обеспеченность внешнеторговой сделки, позволяющая бенефициару иметь уверенность в выполнении контрагентом своих обязательств.
- Отсутствие финансовых рисков как у принципала, так и у бенефициара.
- Экономия денежных средств (не нужно оформлять залог, задаток, кредит).
- Быстрое оформление гарантий по сравнению с другими видами обеспечения.
Порядок их взаимодействия при наступлении гарантийного случая следующий:
- А. Бенефициар обращается в свой банк с требованием о выплате гарантийной суммы вследствие нарушений обязательств принципалом.
- Б. Банк-гарант принимает решение и выплачивает бенефициару гарантийную сумму согласно его требованию и одновременно выставляет требование по гарантии банку принципала.
- В. Банк принципала принимает решение по требованию банка бенефициара и производит компенсацию по гарантии банка принципала.
- Г. Банк принципала обращается к принципалу о возмещении понесенных им расходов в связи с нарушением исполнителем его обязательств по контракту.
Таким образом, в этой схеме, благодаря контргарантии, бенефициар взаимодействует только со свои банком-гарантом и получает всю сумму гарантий с учетом пени и штрафных санкций, минуя разбирательства с принципалом (исполнителем).
В свою очередь, принципал взаимодействует, как обычно с тем банком-гарантом, который выдал ему основную гарантию по его обязательствам, не прибегая к судебным тяжбам с иностранным контрагентом.
В данных взаимоотношениях важно заручиться поддержкой банков и доверием их друг к другу. Как правило, такие банки имеют солидный капитал и обеспеченны серьезными активами.
Как оформить контргарантию
На самом деле данная процедура осуществляется быстро, если:
- Принципал обратиться на торговую площадку Pbabg.ru и в онлайн режиме оформить заявку на получение необходимой банковской гарантии.
- По заявке принципала откликнутся банки-партнеры, которые не только оформят обычную банковскую гарантию, но и обеспечат взаимодействие с банком бенефициара с целью оформления контргарантии.
- Заявитель предоставит банку-гаранту свои документы для получения простой гарантии, а остальные вопросы решит по поручению банк-гарант, в результате чего, бенефициар получит письменную контргарантию от своего банка.
Вся процедура оформления контргарантии на торговой площадке Pbabg.ru может занять период от 5 до 10 дней.
Какие документы нужны при оформлении контр-гарантии
- Уставные документы принципала и бенефициара.
- Финансовая отчетность принципала за последние 12 месяцев.
- Справки о расчетных счетах контрагентов.
- Документы об активах принципала.
- Внешнеторговый контракт.
Плюсы и минусы контргарантий
К минусам можно отнести:
- сложность процедуры, если страна банка бенефициара не взаимодействует со страной банка принципала в силу определенных политических, экономических или иных причин.
- Отсутствие 100% уверенности у банка бенефициара в том, что банк принципала выполнит его требования по гарантии, вследствие разночтения документов или правовых норм, регулирующих торговые отношения.
Например, банк бенефициара выставил банку принципала требование по гарантии поставки на основании нарушения срока поставки экспортной продукции. В свою очередь, принципал предоставил доказательства своему банку, что продукция была отправлена вовремя и требования бенефициара неправомерны, так как задержка поставки произошла по вине таможенного органа принимающей стороны. В таком случае банк принципала может отказать в удовлетворении требований по гарантии банку бенефициара на основании условий контракта.
К плюсам контргарантий относится:
- Экономия времени на оформление гарантий обязательств принципала в стране бенефициара.
- Обеспеченность внешнеторговой сделки, позволяющая бенефициару иметь уверенность в выполнении контрагентом своих обязательств.
- Отсутствие финансовых рисков как у принципала, так и у бенефициара.
- Экономия денежных средств (не нужно оформлять залог, задаток, кредит).
- Быстрое оформление гарантий по сравнению с другими видами обеспечения.
Банковские гарантии в судебной практике
Замечание 1
Банковская гарантия выступает как способ обеспечения обязательств в правоотношениях, в которых участвуют кредитное учреждение, должник и кредитор.
Банк, выступающий гарантом, выдает принципалу (должнику) письменное обязательство, в котором предусмотрено его обязанность выплатить установленную денежную сумму бенефициару (кредитору) при наличии его требования об этом.
Все чаще судебная практика решения споров по банковским гарантиям обогащается прецедентами конфликтов сторон таких правоотношений. Это значит, в судебной практике банковская гарантия помогает решить вопросы, возникающие при взаимодействии принципала, бенефициара и третьей стороны – гаранта. Однако не всегда споры в части банковских гарантий решаются легко. Чаще всего конфликты возникают в сфере финансовых интересов сторон, что вынуждает их любой ценой отстаивать свои права.
Специфика судебных банковских гарантий
Замечание 2
Отдельные нормативно-правовые акты разъясняют некоторые вопросы современной практики применения законодательства в части судебных банковских гарантий.
Готовые работы на аналогичную тему
Получить выполненную работу или консультацию специалиста по вашему учебному проекту
Узнать стоимость
Специфика судебных банковских гарантий сводится к следующему:
- В рамках банковской гарантии обязательство гаранта перед бенефициаром может не зависеть от основного обязательства по договору, обеспечением которого является банковская гарантия, несмотря на наличие ссылки в тексте гарантии на данные обязательства. Так, договорное
- обязательство по обеспечению будет соблюдено при наличии в тексте гарантии: наименования организации-должника по обязательству; суммы средств, необходимой для уплаты гаранту по предъявлении заказчиком требования; определения вида обязательства, обеспеченного выданной гарантией.
- В случае несовпадения срока, на который выдана банковская гарантия, и срока действия основного договора то по данному основанию она не является недействительной. Срок действия банковской гарантии не может превышать срок действия договора для исполнения которого, выдана гарантия.
- Все обязательства кредитной организации должны быть оформлены в соответствующем письменном или электронном виде. Так, принципал может отправить кредитору необходимую документацию посредством телеграфной, телефонной, электронной и другой связи, позволяющей достоверно установить, кто был отправителем сообщения. Вместе с тем, что организация-должник должна направить бенефициару только банковскую гарантию.
- Поскольку главный бухгалтер не относится к органам управления юридического лица и соответственно, присутствие его личной подписи на документах не является обязательным.
Условия прекращения судебной банковской гарантии
Обязательства гаранта перед бенефициаром могут быть прекращены в следующих случаях:
- перечисление бенефициару полной суммы, на которую была выдана гарантия;
- завершение срока действия гарантии
- отказ бенефициара от прав по гарантии, предусматривающий подачу письменного заявления с требованием освободить от обязательств гаранта;
- отказ бенефициара от прав по гарантии и возвращение гаранту документа.
Замечание 3
Прекращение судебной банковской гарантии – крайне редкий случай, однако, следует учесть, что, как только гарант узнает об этом факте, ему необходимо в кратчайший срок об этом уведомить и принципала.
При несоблюдении гарантом данного требования, это может повлиять на степень обоснованности предъявления регрессных требований к принципалу со стороны гаранта.
Прекращение гарантии может произойти и по соглашению сторон, когда бенефициар и гарант принимают совместное решение относительно прекращения банковской гарантии с учетом передачи бенефициару отступных. Происходит это по причине ликвидации юридического лица или посредством новации.
Разрешение споров по судебной банковской гарантии осуществляется согласно определенным правилам. Так, у бенефициара есть обязанность предъявить гаранту письменное требование, а не иск. Письменное требование должно сопровождаться всеми документами, которые предусмотрены гарантией. В этом случае идет речь о досудебном урегулировании спора. В случае отказа гаранта, у сторон возникает право обратиться в арбитражный суд.
Условия получения банковской гарантии представлены в разделе «Банковская гарантия для обеспечения контрактов, платежей».
Общая информация о гарантиях представлена в разделе «Информация о банковских гарантиях».
Основные виды банковских гарантий
Гарантия исполнения (The performance guarantee)
Банковская гарантия исполнения предназначена для обеспечения исполнения услуги согласно договору (контракту) или своевременного выполнения поставки.
Банк-гарант принимает на себя обязательство выплатить бенефициару по поручению исполнителя договора подряда или поставки гарантированную сумму, если исполнитель не сможет выполнить свои обязательства. При этом у банка-гаранта не возникает обязанности контроля надлежащего выполнения договора подряда или осуществления поставки.
Гарантия исполнения используется для обеспечения исполнения государственного (94-ФЗ, 223-ФЗ) или коммерческого контракта.
Если контрактом предусмотрен аванс, то банковская гарантия содержит в себе понятия авансовой гарантии (информация приведена ниже).
Авансовая гарантия (The advance payment guarantee)
Авансовая гарантия или гарантия возврата авансового платежа выдается банком-гарантом по поручению (импортера) продавца на сумму аванса оплаченного покупателем за товары, работы услуги в соответствии с условиями договора (контракта). Цель предоставления авансовой гарантии – обеспечение возврата суммы уплаченного аванса в случае, если продавец (экспортер) не исполняет свои обязательства по поставке товара. Банковская гарантия может предусматривать автоматическое уменьшение по мере выполнения условий договора (контракта) – осуществления поставок, выполнения работ, услуг.
В данном случае банк-гарант, отслеживает поступление необходимых документов, подтверждающих исполнение принципалом своих обязательств перед бенефициаром, и производит уменьшение суммы гарантии на соответствующую величину.
Безусловным документом, подтверждающим выполнение принципалом своих обязательств, может служить письменное заявление бенефициара об освобождении банка-гаранта, от части или от всех обязательств по гарантии в связи с выполнением принципалом своих обязательств.
Таможенная гарантия
Подробная информация представлена в разделе «Банковская гарантия в пользу таможенных органов».
Банковская гарантия в пользу налоговых органов
Подробная информация представлена в разделе «Банковская гарантия в пользу налоговых органов».
Тендерная гарантия (гарантия предложения или конкурсная гарантия) (Bid Bond)
Тендерная гарантия обеспечивает исполнение обязательств участником, подавшим предложение на участие в тендере (конкурсе) . Основная функция тендерной гарантии — предотвращение случаев, когда организация-участник подает предложение на участие в тендере, однако при выигрыше торгов не подписывает соответствующий контракт, поскольку за это время по каким то причинам интерес к сделке утрачен. С помощью тендерной гарантии заказчик имеет возможность оградить себя от не надежных предложений и от издержек в связи с новым размещением заказа и оценкой предложений. Часто тендерные гарантии требуются в рамках международных открытых конкурсов на размещение заказов.
Тендерная гарантия обеспечивает заказчику выплату установленной суммы в случае если организация-участник подавший предложение:
- снимает предложение до истечения срока действия гарантии,
- не готов принять заказ (т.е. подписать договор купли-продажи или подряда на выполнение работ или услуг);
- не может или не хочет дать требуемую гарантию исполнения.
Гарантия коносамента
Банковская гарантия на коносамент выдается банком-гарантом по просьбе импортера в пользу компании-перевозчика. Цель предоставления гарантии коносамента – компания-перевозчик выдает груз импортеру без коносамента, который может задержаться или затеряться в пути. При этом, возможные убытки компании-перевозчика, которые могут возникнуть в случае, если импортер окажется незаконным получателем груза, покрывает банк-гарант.
Коносамент – это стандартный документ, выдаваемый перевозчиком груза грузоотправителю после приёма груза к перевозке. Используется при перевозке грузов в международном сообщении, служит доказательством приёма груза и удостоверяет факт заключения договор, является товарораспорядительным документом, предоставляющим его держателю право распоряжения грузом.
Банковская гарантия обеспечения кредита
Банковская гарантия выдается по поручению клиента-принципала в пользу его кредитора и является обеспечением полного и своевременного исполнения обязательств принципала по кредитному договору или договору займа.
Судебная гарантия
Выдается согласно статьям 94, 182 и 283 АПК РФ по поручению истца в пользу ответчика в качестве встречного обеспечения взамен мер по обеспечению иска. Сумма гарантии устанавливается в пределах имущественных требований истца, а также суммы процентов от этих требований и не может быть менее половины размера имущественных требований.
Платежная гарантия (Payment Guarantee)
С помощью платежной гарантии продавец (экспортер) может обеспечить свое требование оплаты покупной цены покупателем (импортером). Платежная гарантия обычно используется как обеспечение платежного обязательства любого типа. В том числе: по оплате товаров, работ, услуг с рассрочкой платежа, по оплате займов и кредитов и т.д. Т.е., основная функция платежной гарантии – обеспечение платежа, в соответствии с заключенными договорами и контрактами.
Контргарантия
Выдается по поручению банка принципала другим банком (банком-гарантом) в пользу бенефициара.
Представляет собой обязательство банка принципала уплатить банку-гаранту денежную сумму в соответствии с условиями этого обязательства в случае предъявления банком-гарантом письменного требования. Используются в случаях, когда бенефициару необходима гарантия не банка принципала, а другого конкретного банка.